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1、2007年客户经理绩效薪酬考核办法根据农村合作银行客户经理管理暂行办法及农村合作银行薪酬管理制度等有关制度规定，制定本办法。第一条 考核对象本办法所称客户经理是指农村合作银行客户经理管理暂行办法规定所称的A、B两类客户经理、支行（营业部）分管信贷业务的副行长（副总经理、行长助理、总经理助理）、分理处主任（负责人）、以及因部分客户无法分解到具体的客户经理等特殊原因而专门设立的虚拟客户经理等。第二条 考核内容考核内容分两部分：一是客户经理所营销和维护管理的客户与本行发生的、可为本行带来效益的各类业务，包括存款、贷款、中间业务等；二是承担管理职能考核对象的履职情况。第三条 绩效薪酬的组成客户经理绩效
2、薪酬是根据岗位性质、职责和业绩不同而给予一定金额的薪酬。其中A、B两类客户经理的绩效薪酬为业绩薪酬；副行长（副总经理、行长助理、总经理助理）、有信贷业务的分理处主任（负责人）的绩效薪酬由岗位薪酬和业绩薪酬组成；虚拟客户经理的绩效薪酬由因未分配客户所产生的业绩薪酬及其他需经支行（营业部）统筹后进行二级分配的业绩薪酬组成。第四条 绩效薪酬的分配考核原则绩效薪酬的分配考核根据客户经理的实际工作业绩和其履行管理职责的情况确定。其中业绩薪酬主要根据本办法确定的计算模型，按业绩所创造的模拟利润以一定的分配比例计发，对于部分本行认为需要鼓励或难以按模拟利润计算的业务品种，直接按所发生业务量的一定比例计发；岗
3、位薪酬主要依据承担管理职能大小及实际的职责履行情况计发。第五条 模拟利润的计算（一）存款业务存款业务模拟利润日均存款余额（存款模拟卖出利率实际存款执行利率）不同品种存款的产品系数分配权重1、存款：包括本外币对公存款、个人储蓄存款、保证金存款、通知存款、丰收卡存款、协定存款等。计算模拟利润时按不同存款品种分别计算。2、存款模拟卖出利率：存款模拟卖出利率根据上年全行存款的平均筹资成本、费用分摊、资金平均收益率以及本行业务发展规划等因素综合确定。3、实际存款执行利率：存入时的实际执行存款利率，其中定活两便储蓄存款按一年期定期存款利率打六折计算。4、不同品种存款的产品系数：根据不同存款品种的稳定性及本
4、行可运用性等因素综合确定。5、分配比例：由客户经理自主营销、维护和管理的按1计算，共同营销、维护或管理的业务按各方所协商的比例分配计算，单笔业务分配比例总和为1。（二）贷款业务贷款模拟利润日均贷款余额贷款执行利率*(1贷款税负率)贷款资金筹资成本利率不同品种的贷款产品系数贷款风险权重分配比例贷款经济资本权重1、贷款：指本外币各类贷款，不含贴现及特定品种贷款。2、贷款执行利率：指贷款的实际执行利率。3、贷款税负率：根据上年实际及当年各项税收政策综合确定。4、贷款资金筹资成本利率：指所发放的贷款资金所需要支付的成本，根据存款模拟卖出利率、存贷款比例、非信贷资金的收益率及本行综合发展计划等因素综合确
5、定。5、不同品种的贷款产品系数：是指根据单户贷款规模的大小所确定的权重。6、贷款风险权重：是指按贷款形态对贷款风险大小进行的界定。7、分配比例：由客户经理自主营销、维护和管理的按1计算，共同营销、维护或管理的业务按各方所协商的比例分配计算，单笔业务分配比例总和为1。8、贷款经济资本权重：是指根据担保方式对贷款所匹配的经济资本大小的界定。（三）贴现业务贴现模拟利润日均贴现金额贴现执行利率(1贴现税负率)贴现筹资成本利率贴现产品系数调节系数1、贴现：指本行开展的票据贴现业务。2、贴现执行利率：指实际贴现利率。3、贴现筹资成本利率：根据当年实际的存款结构及利率水平，结合本行的业务发展规划确定。4、贴
6、现税负率：根据上年实际及当年各项税收政策综合确定。5、贴现产品系数：根据贴现票据承兑人的不同确定。6、贴现业务调节系数：根据不同执行利率、票据质量及工作量等因素综合确定。第六条 业绩薪酬的核算（一）业绩薪酬的组成业绩薪酬由存量存贷款业务业绩薪酬、增量存贷款业务业绩薪酬及中间业务业绩薪酬组成。存贷款业务的存量业绩薪酬按模拟利润高低划分档次确定，增量业绩薪酬按模拟利润乘以相应的分配比例确定；中间业务业绩薪酬根据实际发生的业务量或取得的手续费按一定的比例或额度进行确定。（二）业绩薪酬的计算1、存量业绩薪酬的确定（1）存量模拟利润：指按上年所管理维护的业务（第一年按分配后的业务）和年中从其他客户经理处
7、接受的存贷款业务按当时的标准计算出的模拟利润。存量数以该客户上年日均在我行的存贷款及其他业务情况为基数。（2）存量业绩薪酬：是指根据A类客户经理（包括无客户经理的分理处主任及负责人）经管的存量客户存、贷款业务（06年度存、贷款日均余额）所创造的存量模拟利润分档计酬和按当年实际管理和发放的贷款户、笔数计酬。B类客户经理和支行副行长（营业部副总经理）、行长助理（总经理助理）、有客户经理的分理处主任或负责人、虚拟客户经理不享有存量业绩薪酬。按存量模拟利润基数分档确定业绩薪酬。存量模拟利润（万元）月计酬额（元）存量模拟利润（万元）月计酬额（元）20(含)以下800170200(含)20002050(含
8、) 1000200230(含)22005080(含)1200230260(含)240080110(含)1400260290(含)2600110140(含)1600290320(含)2800140170(含)1800320350（含）3000按贷款发生户数计酬 以客户经理分管贷款客户数为考核依据，按户计酬：自然人每户20元，最高不超过8000元。该项计酬按当年实际发放贷款的自然人客户数为依据，实行年末按实结算。按贷款发生笔数计酬以客户经理实际发放的贷款笔数为依据，每发放一笔贷款计发5元。（3）存量模拟利润实行上限政策，存量模拟利润最高不超过350万元，超过部分在次年可计为增量模拟利润。2、增量业
9、绩薪酬的确定（1）增量模拟利润：是指按本年考核期的存、贷款、中间业务等各项业务计算出的模拟利润减去存量模拟利润（超过350万元的按350万元计减）后的差额。（2）增量业绩薪酬的确定计算公式：增量业绩薪酬=增量模拟利润增量业绩计酬率增量模拟利润=当年模拟利润存量模拟利润 增量业绩计酬率：根据本行综合业务发展规划及可分配薪酬总额等情况综合确定。3、中间业务的计酬中间业务是指丰收卡业务、代理保险业务、国际结算业务、代收代付业务等。中间业务按不同品种按下列标准计酬：(1)国际结算业务：根据本行的综合发展规划单独确定不同业务的计酬率。(2)银行卡按新发卡量计酬；(3)代理保险费按实际代理手续费的一定比例
10、计酬；(4)代收代付业务按实际收取手续费的一定比例计酬；(5)保函、银行承兑汇票按实际收取手续费的一定比例计酬；(6)资信评估等其他中间业务（不含结算业务）按本行实际收取手续费的一定比例计酬。第七条 存量业务的分配及认定对于本办法执行前的存量客户及因客户经理工作岗位调动等其他特殊原因需要重新分配的存量客户，可由各支行（营业部）根据农村合作银行客户经理存量业务分配指导意见结合本支行（营业部）实际情况进行分配，分配后所有客户分为已分配客户和未分配客户。（一）已分配客户：指列入客户经理业绩考核，客户营销及维护由客户经理管理，信贷管理责任由客户经理承担。包括所有分配的对公存款客户及信贷客户（贷款、承兑
11、、贴现、保函等）等，以及属客户经理营销的其他各类业务。（二）未分配客户：客户关系由支行（营业部）行长（总经理）、副行长（副总经理）、行长助理（总经理助理）及客户经理等人员共同维护，包括支行（营业部）行长（总经理）营销的重大项目客户，经支行（营业部）上报行总部确认的难以分配的客户和认定的不生息贷款客户。对于未分配客户，仍应按贷款管理责任制要求落实贷款管理责任人，贷款如果产生风险，相关责任人仍应按各自的管理责任承担相应的赔偿责任。第八条 扣减项（一）各岗位人员应按照信贷规范化管理及岗位职责要求，认真做好各项业务的日常管理工作。各支行（营业部）根据农村合作银行规范化服务奖罚办法及各岗位的岗位责任制考
12、核细则，每月对各岗位职责履行情况，工作质量和任务完成情况、服务质量进行考核。对违规及失职行为根据浙江省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法进行处罚。（二）对于应收未收利息责任，界定后属于客户经理自身管理的客户，当年所产生的应收未收利息应作为模拟利润总额的扣减项。（三）对于逾期贷款，其所产生的“模拟利润”实行根据逾期时间分档按比例扣减。第九条 业绩薪酬的分配业绩薪酬的分配根据不同客户经理在具体业务经办过程中所投入的工作精力和发挥的作用分配。（一）A类客户经理1、对于自主营销、管理和维护的业务，按照本办法所确定的业绩薪酬考核方法全额获得薪酬。2、对于与他人合作共同营销、管理和维护的业务，按共同
13、营销、管理和维护人协商的分配比例，按照本办法所确定的业绩薪酬考核方法按比例获得相应的薪酬。客户经理因业务发展需要配置客户经理助理的，在业绩薪酬分配时视同团队客户经理考虑，业绩薪酬分配比例由双方自主协商确定，但客户经理助理可得报酬的分配比例最低不得低于可分配业绩薪酬总额的10%。支行营业部因业务需要几位客户经理共同配置一名客户经理助理的，客户经理的业绩薪酬分配比例由各方自主协商确定，但客户经理助理可得报酬的分配比例最低不得低于全部客户经理可分配业绩薪酬总额的10%。非客户经理信贷岗位工作人员兼任客户经理助理的，按其主要岗位计付绩效工资，兼职岗位的业绩薪酬由客户经理与客户经理助理协商确定，不设定最
14、低分配比例。（二）B类客户经理B类客户经理所营销的业务，必须符合法律法规及本行的相关管理制度，且高于起薪点，才能按按本办法所确定的业绩薪酬考核方法取得薪酬。1、B类客户经理的起薪点（满足以下其中一款条件即开始计酬）（1）存款日均余额在20万元（含）以上（其中定期存款、通知存款、保证金存款按实际余额的60%打折，如属于信贷业务保证金的还需要按与客户经理的分成比例进行折扣），单户金额必须在2万元以上，分次存入账户的自余额高于2万元时开始计算。（2）自然人贷款第一次单户授信必须在100万元（含）以上，团体客户贷款第一次单户授信必须在50万元（含）以上。2、B类客户经理在业务营销、管理和维护时须遵循的
15、原则（1）提前通知原则：营销的存款业务原则上必须提前一天以上向支行（营业部）确定的专人申报；对于个别特殊情况，可以即时申报，但必须经本网点柜组长证明并报本支行（营业部）行长（总经理）确认，柜组长对该笔业务的真实性承担保证责任，以后发现弄虚作假，柜组长按该柜员应承担处罚的50%进行扣罚，如系柜组长作假，则按处罚标准的150%进行扣罚。（2）作假处罚原则：对操作中发现弄虚作假者，按申报金额的10倍予以扣罚，所营销的业务不足以扣罚的，在当年可得的绩效薪酬中扣减。情节严重的，将根据本行的员工管理规定进行行政处分。（3）专业管理原则：信贷业务必须交由A类客户经理管理，B类客户经理只负责营销和推介，贷款管理责任由A类客户经理承担，后续维护由A和B类客户经理共同承担。3、信贷业务的业绩薪酬分配对于推介给A类客户经理起薪点以上的信贷业务，B类客户经理可按以下程序和分配比例获得薪酬：贷款业绩薪酬的分配途径是行总部将该部分薪酬按A类客户经理的计酬标准计入管理该笔贷款的A类客户经理薪酬账户内，再由该客户经理将薪酬分配给B类客户经理，B类客户
