单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,分行风险资产处置中心,2018.4,不良资产处置方式简介,2、不良信贷资产定义,信贷资产,表内业务,表外业务,法人、个人各类贷款或融资、银行卡透支，以及各项表外信贷业务垫款，不含贴现和委托贷款银行承兑汇票、担保、信用证、承诺等不良信贷资产,按照信贷资产分类管理相关规定，认定分类结果为次级、可疑与损失类的信贷资产不良信贷资产管理,不良信贷资产管理,方案管理,日常管理,处置管理,监督检查,考核与责任追究管理,通过科学的管理方法与流程，对不良信贷资产实行全面管理与最佳处置的过程,不良信贷资产管理原则,不良信贷资产管理原则,专业管理,尽职追索,择优处置,依法合规,风险隔离,方案管理,方案制定,方案审批,信贷资产形成不良后一个月内要制定初次管理方案，并根据信贷资产变化情况逐月实施或调整管理方案管理方案要明确处置方式、处置时间表和各层级处置工作责任人原则上，信贷资产形成不良后三年内要处置完毕不良信贷资产逐户管理方案由二级分行制定。
对单户本金3000万（含）以上法人不良信贷资产、单户本金500万（含）以上个人不良信贷资产管理方案，报一级（直属）分行审定或调整整体方案,对产品、行业、客户或地区信用风险暴露较集中的不良信贷资产，二级分行要制定全盘管理方案，报一级（直属）分行审定或调整上级行有权对下级行制定的管理方案直接进行调整,日常管理,不良信贷资产的日常管理,对主债权与担保权利的维护及追收对债务人经营情况及抵质押物的定期现场调查信息搜集对债务人相关资金账户的监控对重要事项的报告与处理管理方案及处置项目的申报、审查及审批统计、监测和分析分类认定，拨备提取信息系统维护、档案管理原则上应从贷款行前台营销岗位人员移交至不良信贷资产管理岗位人员，贷款行没有设置不良信贷资产管理岗位的，可不移交不良信贷资产应在资产分类变化后的两个月内完成移交工作处置管理,不良信贷资产的处置管理,现金清收,常规催收,申请债务人破产,委托第三方追偿,诉讼或仲裁,重 组,以物抵债,贷款重组,债权减免,转 让,本息无损失转让,批量转让,呆账核销,在依法合规前提下积极探索和创新不良信贷资产处置方式，但具体处置方案须报总行审批处置权限,摘自,1996,年人民银行,贷款通则,我国商业银行没有不良资产处置自主权,一、常规处置,一、不良贷款,三、转让,四、证券化,二、重组,五、创新处置风险资产,常规处置（1）,常,规催收无一不是依靠清收人员强烈的工作责任心和执行力才能成功的，是“事在人为”的典型写照。
常规处置（2）,常规处置（3）,常规处置（4）,一、常规处置,一、不良贷款,三、转让,四、证券化,二、重组,五、创新处置风险资产,重组（1）,重组（2）,重组（3）,重组（4）,重组（4-1）,重组（42）,重组（5）,重组（5-1）,重组（5-2）,一、常规处置,一、不良贷款,三、转让,四、证券化,二、重组,五、创新处置风险资产,转让（1）,转让（2）,一、常规处置,一、不良贷款,三、转让,四、证券化,二、重组,五、创新处置风险资产,不良贷款证券化,不良贷款证券化（续）,不良贷款证券化（续）,不良贷款证券化（续）,根据初步资产筛选标准，确定资产池作为备选资产,选聘证券化经验丰富的中介机构,向评级机构、律师、会计师等中介机构提供入池资产的基本资料,分线路进行现场尽调，包括客户经理访谈、抵质押物现场勘查、借款人及担保人访谈等,评级公司对资产回收价值、回收时点进行评估，必要时需聘请第三方评估机构协助进行评估,根据资产特性涉及交易结构，重点关注流动性风险与贷款正式回收价值等,评级机构根据交易结构确认分层，发行机构初步确定发行规模,根据监管信息披露要求进行上报材料制作,筛选基础资产,选聘中介机构,提供尽调资料,现场尽职调查,资产估值,产品结构设计,确定分层,制作申报材料,上报监管,发行,不良贷款证券化（续）,行内报批后，银监会备案；人行审批,优先级、次级簿记发行,工作流程,不良贷款证券化（续）,基本筛选标准,1.债权具有一定的同质性,2.债权能够产生预计的现金流,3.债权不存在设立信托、信息公告、影响处置等瑕疵或限制，如虚假贷款、国防、军工企业、国家机关或列,入政策性关闭、破产企业等债权,4.单个借款人全部贷款都要入池,5.基准日贷款五级分类为次级、可疑或损失类,需要进一步关注的问题,1.资金来源主要以抵质押物处置变现为主,2.债权处置要有较为明确的处置方案，预计回收金额、回收时间可预测,3.优先选择信用环境、司法环境较好的区域的资产,4.谨慎选择银团贷款、进入破产程序、涉案涉刑或涉及民间集资等的贷款,5.选择部分短期内能够产生现金流的资产，以保证优先级利息支付,6.一户名下贷款全部入池,入池资产选择,不良贷款证券化（续）,部门分工,信管部：不良贷款处置牵头部门，负责不良贷款证券化工作的总体规划、组织与协调，负责组建基础资产池、组织分行尽职调查与评估，配合中介机构尽职调查、沟通确认评级结果，履行行内资产出表、拨备使用、责任认定登报批手续，协助做好向监管部门报批、优先级路演等工作，负责次级投资者寻找、洽谈，组织分行做好贷款服务商相关工作，实现债券的按时足额兑付。
金融市场部负责中介机构选聘、组织中介机构交易结构设计、交易文件编写、向监管部门报批、组织路演及债券发行等相关工作；负责优先级、次级自留部分投资及管理银行卡业务部具体负责信用卡不良贷款证券化相关工作落实，包括但不限于资产池组建、提供中介机构尽职调查数据、资料，出表相关账务处理、配套系统的建设与完善、组织分行做好受托处置资产回收等工作公司部负责协助做好法人不良贷款基础资产池组建、中介机构尽职调查，以及证券化不良资产受托处置等工作个金部负责协助做好个人不良贷款基础资产池组建、中介机构尽职调查，以及证券化不良资产受托处置等工作其他相关部门，如财会、运管、科技、资管、管信等一、常规处置,一、不良贷款,三、转让,四、证券化,二、重组,五、创新处置风险资产,创新处置风险资产,创新不良资产处置方式,总行要求各级行处置中心、资产管理、投资银行、法律事务、授信审批等前中后台业务部门应形成合力，加大与地方政府、同业机构、国有企业、社会资本等的合作，提高我行资产处置收益率，系统性、前瞻性、多维度推进不良资产处置创新工作,2017,年计划创新处置,270,亿元平台包交易结构,与交行合作统一市场包交易结构,提问与解答环节,Questions And Answers,谢谢聆听,学习就是为了达到一定目的而努力去干,是为一个目标去战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折,Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard,Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal,。