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1、上海浦上海浦东发东发展展银银行太原分行行太原分行 客客户评户评价及授信价及授信调查报调查报告告 上上 报报 部部 门门： ： 第第 一一 调调 查查 人：人： 第第 二二 调调 查查 人：人： 上上报报部部门负责门负责人：人： 上上 报报 时时 间间： ： = = 受受 信信 人人 全全 称：称： 受信人信用等受信人信用等级级： ： 授授 信信 种种 类类： ： 授授 信信 金金 额额： ： 授授 信信 有有 效效 期：期： 担担 保保 人人 全全 称称: 担保人信用等担保人信用等级级: 抵（抵（质质） ） 押押 物：物： 抵（抵（质质） ） 押押 率：率： = = 调查报调查报告填写要求告填
2、写要求: 1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 声声 明明 与与 保保 证证 我我们们在在此此声声明明与与保保证证： ：此此报报告告是是按按照照上上海海浦浦东东发发展展银银行行有有关关政政策策、 、制制度度、 、办办法法， ， 采取如下所列的采取如下所列的调查调
3、查方式方式对对受信人受信人进进行了行了调查调查，并遵循上述原，并遵循上述原则则在在我我们们审审慎慎调调查查、 、 核核实实、 、分分析析和和整整理理的的基基础础上上完成本完成本报报告的撰写，告的撰写，报报告告全全面面反反映映了了客客户户最最主主要要、 、最最基基 本本的的信信息息， ，我我们们对对调查报调查报告所告所陈陈述事述事实实的的真真实实性性、 、准准确确性性、 、完完整整性性及及所所作作判判断断的的合合 理理性性负负责责并并承承担担责责任任。 。 第一第一调查调查人人签签名：名： 第第二二调调查查人人签签名名： ： 上上报报部部门负责门负责人人签签字：字： 调查调查方式：方式： 实实地
4、地调查调查 序号 时间 地点 调查内容 接触人 1 新新闻闻媒体媒体 序号媒体名称 刊号、页号、网址题目 1 关系人关系人 其他方式其他方式 授信授信调查报调查报告目告目录录 一、一、调查结论调查结论.6 （一）、受信人分析结论.6 （二）、授信内容.6 （三）、授信操作方式.6 二、受信人基本情况分析二、受信人基本情况分析.6 （一）受信人基本情况6 1、授信人法律地位.6 2、受信人所有权结构.7 3、资本市场表现.7 4、受信人组织结构.7 5、受信人合法经营情况.8 6、受信人与银行关系及对外担保情况.8 （二）受信人行业与主要产品或服务分析。.9 1、总体发展情况.9 2、经营环境.
5、9 3、产品分析.9 4、产品销售情况.9 5、供应商.9 6、主要装备.10 7、研究开发能力.10 8、行业发展趋势.10 9、经营管理分析.10 10、重要事项提示.10 （三）客户财务状况分析10 1、资产负债结构分析.10 2、损益分析.15 3、营运能力分析.15 4、盈利能力分析.17 5、偿债能力分析.19 6、现金流量分析.22 7、其他分析.24 三、受信人信用等三、受信人信用等级评级评定定.24 四、受信人的授信需求四、受信人的授信需求.24 （一）、授信需求分析.24 （二）、资金周转.27 （三）、项目建设及固定资产购置.27 （四）、第一还款来源分析.27 五、授信
6、限五、授信限额测额测算算.27 （一）、授信测算.27 （二）、授信种类分析.27 六、受信人六、受信人竞竞争能力分析争能力分析.28 （一）、受信人经营战略分析.28 （二）、受信人核心竞争力分析.28 七、授信担保分析七、授信担保分析.28 （一）、保证分析.28 （二）、抵（质）押.29 八、八、综综合效益分析合效益分析.30 （一）、贷款收益分析.30 （二）、存款收益分析.30 （三）、中间业务收益.30 （四）、其他综合收益.30 九、九、风险风险分析与防范分析与防范.31 （一）风险分析31 1、定量分析.31 2、定性分析.31 （二）风险防范与风险规避措施31 十、客十、客户
7、评户评价价结论结论.32 一一 、信、信贷业务贷业务描述描述.36 二、授信及使用情况二、授信及使用情况.36 （一）客户授信情况36 （二）客户授信使用情况36 （三）授信业务的贷后检查情况37 三、信三、信贷贷用途及用途及还还款来源款来源.37 （一）、本次交易分析.37 （二）、资金周转.37 （三）、项目建设及固定资产购置.37 （四）、第一还款来源分析.38 四、授信后客四、授信后客户户非非财务变财务变化因素分析化因素分析.38 （一）客户基本情况变化分析38 （二）客户行业与主要产品或服务变化分析38 （三）客户授信后的业绩分析38 （四）经营环境变化39 （五）客户销售市场变化3
8、9 （六）影响客户经营的重大因素39 五、客五、客户户授信后授信后财务财务因素分析因素分析.39 （一）财务变化分析39 1、资产负债状况.39 2、损益状况.40 3、现金流量.41 4、主要指标变化情况.41 （二）财务状况预测分析41 六、信六、信贷业务贷业务的担保方式分析的担保方式分析.42 （一）原担保方式变化分析42 （二）担保方式分析（适用于增加新的保证方式）42 1、保证.42 2、抵（质）押.43 七、七、风险风险分析分析.43 （一）风险分析43 1、定量分析.43 2、定性分析.43 （二）风险防范与风险规避措施44 八、信八、信贷贷方案方案设计设计.44 九、我行九、我
9、行综综合效益分析合效益分析.45 （一）定量效益分析45 （二）定性效益分析45 十、上十、上报报部部门门意意见见.45 一、一、调查结论调查结论 （一）、受信人分析（一）、受信人分析结论结论 （说明对客户分析的结论，包括对客户基本情况、竞争力、市场情况、行业地位、 管理水平、财务状况、现金流量、风险要点、对我行贡献度进行总结性评价） （二）、授信内容（二）、授信内容 行业：（依据总行 2000 版信用等级评定办法归类） 主导产品或服务：（以客户产品或服务在销售收入中的占比依次确定） 我行帐户类型： 客户重要性： （客户分为五类：拓展型客户、建立授信关系客户、部分授信 限制客户、压缩授信客户、
10、不予授信客户） 信用等级： 授信限额： 授信结构： 授信有效期限： 利率及收费标准 担保（抵押）措施 （三）、授信操作方式（三）、授信操作方式 分析：（授信业务拟如何安排，授信执行的前提条件以及授信后的要求和最有利 的操作方式） 二、受信人基本情况分析二、受信人基本情况分析 （一）受信人基本情况（一）受信人基本情况 1、授信人法律地位、授信人法律地位 客户名称隶属部门 客户注册地址 客户营业地址 法人代码证编码工商营业执照编号 最后一次年检时间营业执照有效期 贷款证号码基本结算帐户 法人代表年龄性别学历 法人代表简历： 财务负责人 财务负责人简历： 客户经营范围： 客户主要业务： 2、受信人所
11、有、受信人所有权结权结构构 注册资 本 实收资本所有者权益 股东名 称 注册地注册资金承诺投资实际出资出资形式股权比例 股东对客户的支持度： 3、 、资资本市本市场场表表现现 股票 代码 上市 地点 流通 规模 发行 价 发行 时间 最高 价格 时间 最低 价格 时间 现价复权 价 A B 分析： 4、受信人、受信人组织结组织结构构 组织结构： 人员结构： 管理构架： 管理水平和激励机制：（包括成本控制能力、财务管理能力、质量管理等） 主要管理人员情况： 姓名学历职务评价 5、受信人合法、受信人合法经营经营情况情况 经济往来信用： 合法纳税： 环境保护措施： 社会保险状况： 医疗保险状况： 财
12、务会计制度： 劳资关系建立： 6、受信人与、受信人与银银行关系及行关系及对对外担保情况外担保情况 受信人与我行的关系（截止 年 月 日） 开户日期帐户性质当年日均存款 贷款余额存款余额其中：保证金帐户 现有授信额度额度用途 历史授信情况借款日金额到期日还款日付息情况 合作前景分析： 借款人与他行关系（截止 年 月 日） 开户行帐户类型存款余额存款种类贷款余额其他信用余额 与他行合作信用说明： 借款人对外担保余额说明： （二）受信人行（二）受信人行业业与主要与主要产产品或服品或服务务分析。分析。 1、 、总总体体发发展情况展情况 （客户历史沿革、企业文化特点；客户经营范围、主营业务(或主要产品)
13、介绍；在其 主营行业中的地位；客户知名度、产品、信誉简介；客户经营特点、优势） 2、 、经营环经营环境境 （国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面分析） 3、 、产产品分析品分析 （产品服务对象、主要产品品种分析、产品质量以及在同行业中的水平） 4、 、产产品品销销售情况售情况 年度产品目标市场生产周期销售额销售利润 率 销售占比 上二年 上一年 当年（截 止 月末） 分析：（主要分析产品市场占有率及变化、销售增长率、客户的市场拓展能力、销 售网络、渠道） 5、供、供应应商商 供应商关系年限供应产品供应额比例 分析：（原材料在企业成本中的占比，与供应商的合作关系，控制供应商的能
14、力） 6、主要装、主要装备备 分析：（主要工艺装备先进性及工艺技术水平分析。从技术、设备、装备水平等经 营设施是否带给企业竞争优势分析） 7、研究开、研究开发发能力能力 分析：（主要技术力量、开发能力及新产品储备情况） 8、行、行业发业发展展趋势趋势 分析：（客户对其所面临的市场的了解情况，对行业技术发展的跟踪和开发引进 情况、所在行业在固定成本及变动成本的构成情况、成长阶段、经济周期、对其 他行业的依赖性、宏观经济政策及重大技术变革的影响等） 9、 、经营经营管理分析管理分析 分析：（客户组织形式及变化，企业文化，管理层素质和经验、管理层稳定性，经 营思想和作风，关联企业的经营管理情况，员工
15、素质，内部控制与管理，财务管 理能力及法律纠纷等。特别要调查借款人的还款意愿。包括借款人对银行和其他 债务人的还款记录，经营过程中遵纪守法、诚实守信程度、有无隐瞒事实采取不 正当手段套取银行贷款的情况等。 ） 10、重要事、重要事项项提示提示 提示：（近 3 年是否出现较大的经营或投资失误；目前的经营情况、存在的主要问 题和未来展望（1）过去限制企业发展的因素（2）决定企业过去成功的因素，现在 的发展的状况（3）对进一步发展有重大影响的因素及发生的可能性） （三）客（三）客户财务户财务状况分析状况分析 1、 、资产负债结资产负债结构分析构分析 项目 上三年度上二年度上一年度 当期 货币资金 短期投资 应收票据 应收帐款 其他应收款 预付帐款 应收补贴款 存货 待摊费用 一年内到期的长期债券投资 其他流动资产 流动资产合计 长期投资合计 固定资产原价 减: 累计折旧 固定资产净值 在建工程 无形资产 长期待摊费用 无形资产及其他资产合计 其他长期资产 资 产 总 计 短期借款 应付票据 应付帐款 预收帐款 应付工资 应付福利费 应付股利 未交税金 其他未交款 其他应付款 预提费用 一年内到期的长期负债 其他流动负债 流动负债合计 长期借款 应付债券 长期应付款 其他长期负债 长期负债合计 负 债 合 计 股本 资本公积 盈
