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1、第四章 金融机构与金融机构体系,（一）金融机构概述,金融机构：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和金融服务的特殊企业。,金融机构的涵义： 作用：金融交易的媒介 性质：特殊的现代企业 经营方式：负债经营 经营对象：货币资金 经营内容：存贷、结算、投融资等 经营关系：借贷关系、投融资关系 经营原则：安全性、流动性和收益性,（二）金融机构的功能,古代金融业：金银保管、兑换、汇兑 近代金融业：结算支付、存款、贷款 现代金融业：功能综合化 提供结算支付服务 融通资金 降低交易成本并提供金融便利服务 风险转移与管理 减少信息不对称 信用创造功能,（三）金融机构体系,金融机构
2、体系,银行金融机构 非银行金融机构,中央银行 商业银行 专业银行 其他金融机构,国内金融机构 区域性金融机构 全球性金融机构,（一）按业务职能分类,1、中央银行,美国,商业银行,非银行类,二、我国的金融机构体系 （建国前）,1、“四行二局一库”。 四行:“中央银行、中国银行、交通银行、农民银行” 两局:“中央信托局、邮政储金汇业局” 一库:“中央合作金库” 2、中小银行和钱庄。 3、外资银行。 4、其他非银行金融机构。,旧中国国民党统治区金融机构体系的主体。,“南三行”：浙江兴业银行、浙江实业银行、 上海商业储蓄银行。 “北四行”：盐业银行、金城银行、中南银行、 大陆银行。 “小四行”：中国通
3、商银行、四明银行、 中国实业银行、中国国货银行。,（二）新中国金融体系的演变,1953-1978 大一统银行体制 1978-1984 专业银行体制形成时期 1984-1993 专业银行时期 1994-2000 专业银行商业化时期 2000- 现代商业银行体制,“大一统”金融体系主要特点是： 与计划经济体制高度统一； 组织结构上高度统一， 全国只有1家银行； 业务经营与管理高度统一； 行政管理与业务经营为一体。,四、我国现行金融机构体系,中央银行 商业银行体系 其他金融机构,中央银行-中国人民银行,1948年：成立 1984年：专门行使中央银行职能 1992年：证监会 1993年：货币政策、金融
4、监管 1995年：法律明确央行职能 1998年：保监会 1999年：设9大分行，两个营业部(京、渝) 2003年：银监会,(二)我国商业银行体系,国有商业银行： 中国银行、农业银行、建设银行、工商银行。 股份制商业银行： 交通银行、中信银行、华夏银行、民生银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、中国光大银行、浦东发展银行等。 城市商业银行： 北京银行、上海银行、杭州商业银行等。 农村商业银行： 萧山农村合作银行、余杭合作银行等。 外资商业银行： 花期银行、汇丰银行、渣打银行等33家。,金融体系的主体，具有信用和货币创造的功能。,2006我国银行业规模结构,2、全国性股份制商业银行,新成立的
5、： 浙商银行 (2004-8-18) 徽商银行 (2006-2-28) 渤海银行 (2005-12-31),我国商业银行引入外资,时间 融资银行 投资银行 2002 浦发银行 花旗银行 2004 交通银行 汇丰银行 19.9% 2005 建设银行 美国银行 9% 2005 中国银行 瑞士银行 12% 英格兰皇家银行 亚洲发展银行 2006 广发银行 美国花期集团 85% 2006 华夏银行 德意志银行股份有限公司 13.98% 德意志银行卢森堡股份有限公司 2006 工商银行 高盛投资集团 美国运通公司,3、城市商业银行,1995年国务院决定，在城市信用社基础上组建城市合作银行，将众多的城市信
6、用社组建成地方性、股份制的银行。 2005年底由2290多家城市信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而成的115家城市商业银行。,4、农村商业银行 农村合作银行,经中国银监会批准，截至2005年3月末全国已有19家农村合作银行和8家农村商业银行开业，另有23家农村合作银行和1家农村商业银行获准筹建。 萧山、义乌、瑞安农村合作银行。,农村信用社贷款结构图,业务与经营原则,政策性业务是与商业银行的一般性业务相对而言的，它是指根据国家的经济政策，对某些行业、企业发放低息贷款，其目的主要是保证社会经济结构、产业结构的平衡和贯彻国家经济政策的需要。 在具体的业务活动中，它们必须坚持不与商业性金融机构
7、竞争、自主经营与保本微利的基本原则。,保险公司,1988年以前，我国的保险业由中国人民保险公司独家经营。中国人民保险公司的业务仍然居于主导地位。 1995年10月1日开始实施的中华人民共和国保险法的规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险。 1996年7月，中国人民保险公司改建为中国人民保险(集团)公司(简称中保集团)下设三个专业子公司，其中中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司。 1996年，中国人民银行又先后公布实施了保险代理管理暂行规定和保险管理暂行条例等多项规章制度，为保险业的健康发展提供了必要的监管工具和标准。,保险公司,保险分类： 人保保险、财产保险、
8、再保险 保险险种： 财产险、责任险、保证险、人身险 保费收入 1596亿元，保险深度1.8%，保险密度128元（2000年底）,保险资金投资结构,农村信用合作社,1923 中国华洋义赈救灾总会。 1950 农村信用社合作制原则办社。 1955- 官办金融机构。 1980- 信用社办成真正的合作金融组织。 1984、8 改革信用合作社管理体制 (群众性、民主性、灵活性) 1996、9 农村信用社与中国农业银行分离。,信托投资公司,1921年上海通商信托公司是我国最早信托公司。 1979年10月，中国国际信托投资公司组建成立。 1980年代中期，各类信托公司膨胀至近800家。 1995年开始，信托
9、投资公司与银行彻底脱钩。 1999年底，我国共有40多家信托投资公司。,民间金融机构,地下钱庄 私募基金 抬会 高利贷 互助会 典当行,外资银行,我国入世以来，新批准在上海、深圳、天津、大连、广州和青岛的 37家外资银行经营人民币业务；批准12 家外资银行在华开办网上银行业务；批准5家外资银行分行开办境内证券投资托管业务；近一半的外资银行可以从事对各类客户的全面外汇业务。,（五）国际金融机构,国际金融机构是从事国际金融管理、协调及国际金融活动的超国家性质的组织机构。 全球性国际金融机构 世界银行集团 国际货币基金组织 区域性国际金融机构 亚洲开发银行 非洲开发银行 欧洲复兴开发银行 泛美开发银
10、行,国际金融机构的特点： 超国家的经济组织 贷款具有援助性质 金融与政治相联系 国际金融机构的作用： 稳定国际金融秩序 解决国际收支危机 促进国际货币合作 推动落后国家解决发展,1、全球性金融机构,国际货币基金组织（IMF） 世界银行集团（WBG） 国际复兴开发银行（IBRD, 1945年） 国际开发协会（IDA, 1960年） 国际金融公司（IFC, 1956年) 多边投资担保机构（MIGA, 1998年） 国际银行清算（BIS）,2、区域性金融机构,泛美开发银行（IDB, 1960） 亚洲开发银行（ADB, 1966） 非洲开发银行（AFDB, 1963） 欧洲复兴开发银行（EBRD, 1990） 阿拉伯货币基金（AMF, 1977）,（五）金融机构的发展趋势,金融机构的发展趋势,金融机构的发展趋势,金融机构的发展趋势,网络银行的发展使银行业务的内涵和外延发生了重大的变化，银行已经广泛的涉足资本市场和金融衍生品市场，大量的非银行金融产品及其金融衍生产品已经成为当今银行的主要产品，传统业务给银行带来的收益逐步下降，银行业务的综合化、全能化、资本集团化已成为现代银行的发展趋势。,金融机构的发展趋势,
