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1、信用社不良贷款清收工作情况汇报 不良贷款清收一直是信用社业务发展的一支拦路虎，严重影响信用社的改革发展进程，面对不良贷款基数大、占比高的现状，如何实现不良贷款的双降，管理层们也是常常为之探索和尝试，今年来，XX联社将不良贷款清收工作做为一项系统的工程来抓，坚持一手抓新放贷款的质量，一手抓不良旧贷的清收，做到两手都要抓，两手都要硬，确保了标本兼治的效果，实现了不良贷款的持续双降，截止XX年5月底，我社不良贷款较年初下降XXXX万元，较年初下降X个百分点。源头治本，严控新增贷款的质量纵观不良贷款的成因，更多的是由于源头把关不严，鉴于如此，在吸收先进行社和历史经验之下，XX联社建立了一套相对完善、操
2、作性较强的新放贷款风险防范体系，系统能适时对新增不良贷款进行预警，从而有效堵住不良贷款的源头，让新增不良贷款无处藏身，确保高质量的到期贷款收回率。最近几年来，我社的新放贷款当年到期收回率都达98%以上，到期收回率在全市位居前列。一是强化贷前调查。调查是发放贷款的前提，是防范风险的基础工作，是信贷的源头，如果流于形式，搞闭门造车，凭想当然，走过场图应付，那就无法真实反映贷户的实际情况，也就不可能为信贷决策提供真实准确的依据，为尽可能的降低调查失准的风险，在授信过程中，我社要求信贷员上报的客户贷款授信资料，在调查过程中，必须有一名副调查人陪同调查，并就调查的真实性签字负责，对于超过信用社授信权限的
3、贷款授信，联社业务部门的调查员要深入客户的经营场地，做好复查，并就调查的内容真实准确负责。二是强化审贷分离。在联社层面，我社将信贷审查和信贷调查进行了分离，并对各部室的职责进行界定及划分，按照业务的不同性质成立了公司业务经营部和个人业务经营部，分别负责全县中小企业、个体工商户及农户的评级、授信的前期调查和复查工作。在信贷审核环节，我们增设了两道关口，成立的风险管理部门和信贷管理部门，共同对上报的信贷材料的进行逐一的审核，确保资料的完整性、合规性及抵押物的足值性，提出审查性意见并上报联社贷审会，对于贷审会上获批通过的贷款，要求信贷管理部门指定专人同信贷员及贷款客户到相关部门完成房产或动产的抵押过
4、户手续，真正杜绝抵质过程中的违规行为，有效防范信贷的风险。三是强化贷后监督。贷款发放后，XX联社要求客户经理对客户进行跟踪检查，定期进行贷后调查，并完成贷后检查报告，特别是对大额贷款和风险较大的贷款更是随时加强检查，发现风险及时处置。对即将到期的贷款，提前进行催收，对即将超过诉讼时效的，做好诉讼时效保全。另外，我社还定期或不定期的组织稽核人员对辖区网点的信贷进行常规或专项检查，通过查阅信贷档案，实地贷款函证，确保信贷借据、合同内容完整及合规，并尽可能的减少操作层面的法律风险。四是严格责任追究严格推行包发放、包收贷、包收息、包管理制度落实的“四包”管理措施，完善约束激励机制，落实相关奖惩措施。对
5、新放贷款当年到期收回率达不到98%以上考核要求的，XX联社严格按照省联社今年出台的整治信贷业务违规行为十条规定和联社员工违规处理办法进行责任追究。对新增不良贷款较多的信贷员，我社首先对其进行诫勉谈话，并下发警示通知书，要求就新增不良贷款逐笔说明原因，制订清收措施，在限定时间内整改到位，同时要求信用社主任对谈话对象的整改要负起监督作用，并不断进行提示，整改限定期满后，联社组织稽核部门进行复查，确保整改到位，对整改达不到要求的，联社将按照员工违规处理办法对责任信贷员停止发放新贷的权力，在工资计发方面，只计发基本工资，直到整改到位为止。对症下药，猛治不良旧贷顽疾在总结以前年度的公告崔收、已审未执积案
6、的清收、大额不良贷款领导挂帅清收、委托清收等清收经验基础之上，今年，XX联社牢牢抓紧五股清收力量，将其拧成一股蝇，实现清收工作全面开花。一是涉政贷款的行政清收。涉政贷款清收一直是不良贷款清收过程中的一块硬骨头，我社抓住湖南省人民政府关于清收全省农村信用社不良贷款的通知的政策东风，积极向当地县委政府汇报，通过多次汇报，在半年多的时间里，县委政府相继出台了一个实施方案和一个打击脱逃银信债务的实施细则，这给全县不良贷款清收提供了一个操作指南。在今年年初的全县金融工作会议上，县人民政府还同各乡镇、县直局机关分别签订了清收不良贷款责任状，五月初，县金融维护债权办公室成员单位包括组织、监察、人事、公安、法
7、院、财政、人民银行及几家专业银行分别派人在我社挂点并进行集中办公，在清收前期，我社进行了强大的舆论宣传，在县金融维权办牵头下，按系统分类分别同欠款当事人签订了贷款崔收通知书，通过强大的行政力量干预，借款对象纷纷上门协商贷款归还事宜。如县法院一法官禹某，今年被评为全国优秀法官，90年代因炒地皮在我社借款5万元，现已丧失法律诉讼时效，XX联社的工作人员在找其签收通知书并要其做好还款准备时，禹某表示很不理解，还同清收人员理论起来，后来，通过悉心的做工作，并组织其一起学习了县委及政府清收不良贷款的文件精神，当天下午，禹某就直接提着现金归还了3万元的不良贷款，对于余款，禹某签订了还款协议，在其带动下，法
8、院系统的欠款对象纷纷来社归还贷款。5月启动当月，就完成行政清收涉政贷款达 万元。二是责任贷款清收。在不良贷款清收过程中，客户都有一种思维定势，发放贷款的信贷员去崔收贷款，做其心理工作，客户更容易接受，而且当事信贷员对欠款人的情况更为熟悉，针对这一现状，我社在全县范围内掀起责任不良贷款归零活动，活动对信贷员的不良贷款给出了一个容忍度，按照年限划分，对于XX年之前的贷款，给予60万元的容忍度，对于XX年以后的贷款，给予20万元的容忍度，超过容忍度的不良贷款，信贷员必须清收到位，并按月进行考核。三是小额贷款委托清收。在不良贷款中，我社有很大一部分不良贷款因为金额小、笔数多，信用社在管理和清收过程中受
9、人员不足等多方面因素的影响，清收效果一直不理想，面对这种窘况，我社以涉政贷款行政清收为契机，推行小额贷款委托清收，进一步扩大清收影响。目前的小额不良贷款，多数由原代办站或联站发放，而信用社原代办员大部分又是当地村干部或是比较有影响力的人，在清收方面更具有优势，抓住这一点，XX联社在全县所有网点，以乡镇为平台，要求信用社同当地乡镇领导汇报，召开村支两委会议，并由信用社同村委签订小额委托清收协议，充分发挥村干部的清收作用。四是清非队伍专业清收。清收工作中，多个人就多份力量，而且还能有效防范单个清收人员收贷不入账等违规现象的发生，今年初，XX联社本着这一思想，对全社36人的清非队伍进行了改革，成立了
10、十个清非小组，每个清非小组设立一名组长，主要负责带队下乡清收、清非成员的考勤等。一欠款户彭某，90年代在我社借款 万元，此人长期在外，今年清明节前夕，我社第七清非小组获知访户在清明节将回家扫墓，获得这一重要消息后，清非小组进行蹲社，在清明节找到了该客户，并于第二天将贷款全部收回。到5月底，该组就清收不良贷款220万元，其中置换贷款近30万元。五是涉诉贷款法院清收。一笔贷款进入法律程度，并进行执行清收，可以说这也是维护债权的最后一道关口，针对部分行为恶劣、拒绝配合清收人员落实债务，有严重逃避债务行为的不守信客户来说，对簿公堂也不失为行之有效的清收手段，在利用法院清收这个层面，我社一是从严把关，对所有上诉的贷款都确保胜诉，同时确保诉讼对象都有可执行能力，通过优选诉讼对象，进行重点打击，确保诉讼一起，影响一片，扩大清收的影响力，二是快速执行，对于审理判决的案件，我社指派了一名员工专门对接法院的执行工作，做到审理一起，执行到位一起，真正确保赢了官司，同样也赢得了钱。第 7 页 共 7 页
