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1、第七章运输工具和建筑安装保险,学习目标,知识体系,实训项目,主要内容,同步测试,第七章,保险概论,了解与运输工具保险有关的概念 了解机动车辆保险的种类 理解机动车辆保险、船舶保险、飞机保险的保险责任和除外责任 理解建筑安装工程保险的保险责任和除外责任,学会机动车辆保险的保险费计算方法 掌握运输工具保险的保险金额和责任限额的确定方法 掌握运输工具保险的赔偿额计算办法,第七章,保险概论,第四节 建筑安装工程保险,第二节 船舶保险,第一节 机动车辆保险,第三节 飞机保险,第七章,保险概论,第一节 机动车辆保险,主要内容,案例导入,第七章,保险概论,引导案例分析,第七章,保险概论,某年1月11日，李某
2、驾自家车撞上两名行人，经过调解，李某赔了两名伤者3.5万元。之后，李某向投保的某财产保险股份有限公司某市分公司索赔。保险公司认为李某的驾照有效期到某年1月9日，事发时李某还没有及时换新证，因而拒赔。,保险公司应该拒赔吗？,第七章,保险概论,一、机动车辆保险概述 二、机动车辆损失保险 三、机动车辆第三者责任险（商业三责险） 四、盗抢险 五、机动车交通事故责任强制保险,一、机动车辆保险概述 机动车辆保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 车辆损失保险 机 主险 动 自愿保险 第三者责任保险 车 车上人员责任保险 辆 保 全车盗抢保险 险 附加险 强制保险,第七章,保险概论,（一
3、）机动车辆损失保险所承保的车辆范围 广义的机动车辆： 机动车辆商业保险示范条款中的被保险机动车 ； 特种车商业保险示范条款中的被保险机动车 ； 摩托车、拖拉机保险的被保险机动车 ； 单程提车保险示范条款中的被保险机动车 。,二、机动车辆损失保险,第七章,保险概论,（二）机动车辆损失保险的保险责任 以下损失原因： 碰撞、倾覆、坠落； 火灾、爆炸； 外界物体坠落、倒塌； 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴； 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴； 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击； 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）； 发生
4、保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，该费用赔偿最高不超过保险金额的数额。 机动车单程提车保险的责任范围还包含有自燃、玻璃单独破碎、车身划痕损失。,第七章,保险概论,（三）机动车辆损失保险的责任免除 1免责的三类情形： （1）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。 （2）驾驶人有下列情形之一者： 饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间； 驾驶与驾驶证载明的准
5、驾车型不相符合的机动车； 实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车； 驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书； 学习驾驶时无合法教练员随车指导； 非被保险人允许的驾驶人。,第七章,保险概论,特种车商业保险中驾驶人员第种情形是实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；第种情形是使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书。 摩托车、拖拉机商业保险中的驾驶人员第种情形是实习期内驾驶营运机动车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。 机
6、动车单程提车保险中的第种情形是使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；无第、种情形。,第七章,保险概论,（3）被保险机动车有下列情形之一者： 发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格； 被扣押、收缴、没收、政府征用期间； 在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间； 被利用从事犯罪行为。 机动车单程提车保险中第种情形是被保险机动车从事载货或载客运输。 特种车商业保险增加第种情形是被保险机动车违法、违规拖带其他机动车或物体。,第七章,保险概论,2、免责的致损原因 下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿： （1）地
7、震及其次生灾害； （2）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射； （3）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾； （4）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且被保险人、受让人未及时通知保险人； （5）被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。 机动车单程提车保险中的第（3）、（4）个原因分别是：人工直接供油、高温烘烤；自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失。 特种车商业保险的第（5）个原因是被保险人或其允许的驾驶人、操作人员的故意行为。,第七章,保险概论,3免责的损失和费用 下列损失和费用，保险人不负责赔偿
8、： （1）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失； （2）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失； （3）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷； （4）车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失； （5）发动机进水后导致的发动机损坏； （6）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分； （7）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度
9、等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；,第七章,保险概论,（8）因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。因被保险人违反本条规定，导致无法确定的损失，保险公司不负责赔偿。 机动车单程提车保险的第（4）中免责损失只有车轮单独损坏。 摩托车、拖拉机保险中增加一种免责损失即摩托车停放期间因翻倒造成的损失。 特种车保险增加三条免责损失：被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的
10、损失；作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失；吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失。,第七章,保险概论,（四）机动车辆损失保险的免赔 一般规定： 负次要事故责任的免赔率为5%， 负同等事故责任的免赔率为10%， 负主要事故责任的免赔率为15%。 负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为20%； 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，绝对免赔率为30%。,第七章,保险概论,机动车辆商业保险条款、特种车商业保险条款、摩托车、拖拉机商业保险条款还规定： 因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。 违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对
11、免赔率。,第七章,保险概论,机动车辆商业保险条款、特种车商业保险条款还规定： 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加10%的绝对免赔率； 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加10%的绝对免赔率； 对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。 机动车辆商业保险条款增加一条规定： 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加10%的绝对免赔率。,第七章,保险概论,（五）车辆损失险的保险金额 机动车辆商业保险条款和特种车商业保险条款规定：保险金额按投保时被保险机动车的
12、实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。 摩托车、拖拉机商业保险条款规定：保险金额由投保人和保险人按照投保时被保险机动车的实际价值或其他市场公允价值协商确定。 机动车单程提车保险条款规定：保险金额由投保人与保险人根据投保时的新车购置价协商确定。投保车辆标准配置以外的新增设备，应在本保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。,第七章,保险概论,（六）车辆损失险的保险期间 除另有约定外，保险期间为一年（单程提车保险的保险期间为
13、十天或一个月），以保险单载明的起讫时间为准。 （七）车辆损失险的保险费 1、基准保费 基准保费 = 基础保费 + 保险金额 费率 或者： 基准保费 = 基础保费 + 实际新车购置价 费率,第七章,保险概论,2、对基准保费进行调整 （八）车辆损失险的赔偿处理 1索赔 2车辆修复及残余处理 3赔偿额计算 （1）全部损失 赔款（保险金额被保险人已从第三方获得的赔偿金额 ）（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率之和）绝对免赔额,第七章,保险概论,（2）部分损失 被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿： 赔款（实际修复费用被保险人已从第三方获得的赔偿金额）（1事故责任免赔率）（1
14、绝对免赔率之和）绝对免赔额 （3）施救费 施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。 4代位追偿 5保险合同终止,第七章,保险概论,讨论： 为什么要按照保险金额计算？有何利弊？这是否与损失赔偿原则冲突？ 4代位追偿 5保险合同终止,第七章,保险概论,（一）保障对象 机动车范围 第三者范围 （二）保险责任 第三者人身伤亡或财产直接损毁超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按责任比例承担 。 被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%； 被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%； 被
15、保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 （三）责任免除 见教材。,三、机动车辆第三者责任险,第七章,保险概论,（四）免赔规定 （五）责任限额 （六）保险期间 （七）保险费 （八）赔偿处理,第七章,保险概论,四、机动车车上人员责任保险 （一）保险责任 （二）责任免除 （三）免赔规定 （四）责任限额 （五）保险期间与保险费及赔偿处理,第七章,保险概论,（一）保险责任 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失； 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用； 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。,五、盗抢险,第七章,保险概论,（二）责任免除 见教材。 （三）保险金额 （四）保险费 基准保费 = 基础保费保险金额 费率；挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50计收。 （五）赔偿处理 被保险机动车全车被盗抢的，按以下方法计算赔款： 赔款保险金额（1绝对免赔率之和） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，以及被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿： 赔款实际修复费用（1绝对免赔率） 摩托车和拖拉机保险的公式是： 赔款实际修复费用
