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1、关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范 过桥资金具有金额大,期限短,无实物抵押等特点,因此在风险防范上必须做在前面,事后补救非常困难。过桥资金贷款类型:一、注册(扩资)资金融资 二、贷款还旧借新资金拆借 三、资金摆账过桥资金操作程序: 一、注册(扩资)资金融资操作程序1、申请:借款人提交申请后,确定贷款金额,期限,利息后上报审批。2、核查:(1) 初审通过后,查验借款人信用记录:个人客户的通过银行查借款人(已婚的包括配偶)信用记录是否不良,企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营,通过中国法院网查询借款人是否有诉讼,并要求企业借款人提交企业信用报告。其程序主要防止借款人已被冻结资产和涉及
2、诉讼,以防资金到帐后被划走,冻结.(2)对方出具有关同意借款、还款的董事会决议; (3、簽定相關借款合同/主要股東擔保合3)签定相关借款合同/主要股东担保合同公证,委托书公证;3、业务办理验资业务办理需全程陪同办理公司注册领证,刻章,开立银行账户(网银账户)手续,以便控制资金账户。(8、留置1.1111一11111111111111111111)由本公司为借款人开立银行验资户留置账户所有手续.(2)汇入资金,出具验资报告.(3)代领客户营业执照,办理银行基本户后转账还款。扩资业务办理需留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章;网银口令卡,密码卡:留置借款企业银行放款帐户下空白支票,借款企业
3、出具授权委托书,授权我司人员办理等相关手续。二、贷款还旧借新资金拆借办理程序做此类业务,先要调查企业的贷款情况,是抵押或是担保,企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好,又是抵押贷款,那操作的可能性就很大1.申请:同上2,核查:同上3.业务办理(1)借款人提供相关银行资料(与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等),贷款银行出具承诺书,保证借款人的资金在该行借款后,必须发放等额的新贷款,用以归还拆借资金的拆借资金;(2)留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码(更改密码),或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码(更改密
4、码)、及第三方担保的担保物或保函。(3)转账确保借款人还清银行借款,在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全,还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件,并销毁客户签定的各种文件。三、资金摆账借款业务操作流程1.申请:同上2,核查:同上3.业务办理()借款人出具承诺书,保证借款人的资金用以归还拆借资金的借款;(2)留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码(更改密码),或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码(更改密码)、及第三方担保的担保物或保函。(3)转账后出具验资报告,打印银行流水。用预先开具的支票还款或网银转账,还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件,并销毁客户签定的相关文件。风险控制要点:(1)在业务办理过程中,落实银行批贷情况(是否覆盖借款金额)。(2)落实还款来源及路径,控制好回款账户。