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1、中低收入家庭理财建议保险计划书 创建人：谭畔一 前言理财，是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯；你不理财，才不理你！保险，就像防盗门，有了保险您心中会因此而坦然。买保险到底是花钱还是省钱？答案是：花小钱，省大钱！在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而保险就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加安全、可靠、自在。投保越早，缴费越少，负担越轻，合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划，风险小，收益稳定，丰富您的投资渠道。二 基本情况客户资料：1民企普工，30岁，家庭月
2、收入3000元；2有一小孩2周岁；3有5万元积蓄；4 购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力大。 处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加，但子女教育负担增加，父母需要赡养，自己要买车买房，保险需求达到高峰。客户需求：意外、医疗、储蓄增值三 设计计划最先购买意外险，其次是定期寿险，然后是重疾保障。意外伤害保险附加意外伤害医疗、附加住院津贴、附加手术津贴。（建议购买中国人寿的保险产品以下组合）被保险人险种保额（元）年缴保费（元）缴费期保险期间赵阳安心综合意外保障计划220006011年国寿祥福定期寿险600002282020年国寿鸿福相伴两全保险（分红型）1187552
3、1004040年女主人安心综合意外保障计划120004011年国寿祥福定期寿险400001522020年国寿鸿福相伴两全保险（分红型）5655010004040年合计3580元年，月均298.3元，家庭总保障309305元8四 保险利益介绍1. 安心综合意外保障计划保障项目保障内容保险金额意外身故被保险人遭受意外伤害之日起180日内因该意外伤害身故，我们将按合同约定的保险金额扣除已给付残疾保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金。1-10万，共10种选择意外残疾被保险人遭受意外伤害之日起180日内因该意外伤害导致身体残疾，我们将按合同约定的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。意
4、外烧伤被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致度烧伤，我们将按合同约定的保险金额乘以该项烧伤所对应的给付比例给付烧伤保险金。意外医疗被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在合同约定的医疗机构诊疗，我们将扣除相应免赔额后，对其余额按约定比例给付意外医疗保险金。固定为0.2万元（扣除相应免赔额）2. 国寿祥福定期寿险 男：您每年交费 228元，交纳 20 年，共交费： 4560元。 残疾保险金 被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金60000元。 年度最高身故保障 被保险人身故，最高可给付身故保险金60000元。女：您每年交费 152元，交纳 20 年，共交费： 3040元。 残疾保险金 被保险人
5、确诊为残疾，最高可给付残疾保险金40000元。 年度最高身故保障 被保险人身故，最高可给付身故保险金40000元。 身故保险金被保险人于合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身故，按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止。被保险人因意外伤害或于合同生效之日起一年后因疾病导致身故，按保险单载明的保险金额给付身故保险金，合同终止。身体高度残疾保险金被保险人于合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身体高度残疾，按所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，合同终止。被保险人因意外伤害或于合同时生效之日起一年后因疾病导致身体高度残疾，按保险单载明的保险金额给付身体高度残疾保险金，合同终止
6、。3. 国寿鸿福相伴两全保险（分红型）男：您每三年交费一次,每次交费 6300 元，交纳 40 年，共交费：88200.0 元。 残疾保险金 被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金118755元。 满期保险金 被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取满期保险金118755元。 年度最高身故保障 被保险人身故，最高可给付身故保险金118755元。 女：您每三年交费一次,每次交费 3000 元，交纳 40 年，共交费：42000.0 元。 残疾保险金 被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金56550元。 满期保险金 被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取满期保险金56550元。 年度最高
7、身故保障 被保险人身故，最高可给付身故保险金56550元。五 设计理由赵阳家庭的收入不是太高，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，宜采用储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险占10%的投资组合。储蓄的比率最高，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品收益较高，也很稳妥；保险的比率虽然只有10%，但所起的保障作用却非同小可，可以帮家庭渡过难关。1. 关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和
8、家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。2. 以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10到20是比较合理的。赵阳家庭收入3000元左右，每年可承受3600元左右的保费支出。所以在确定保额时，保费不要超出预算。六 结束语有保险，才有安全；会理财，才会有财！人寿保险祝您万事如意！
