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1、贵州2017年上半年银行职业资格风险管理：合规部门模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。A人民法院B人民检察院C公安机关D银监会 2、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债
2、权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险E：重组3、下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正确的为_。 1风险识别与报告 2控制活动识别与评估 3作业流程分析与风险识别与评估 4制定与实施控制优化方案 5报告自我评估工作与日常监控A1-4-3-2-5B1-2-3-4-5C1-3-2-4-5D1-4-2-3-5 4、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是_。A秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性B坎德尔系数通
3、过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性C秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间韵相关程度D秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布5、_具体列举了商业银行的可疑交易标准。A反洗钱法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 6、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是_。A我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=(资本-扣除项)/信用风险加权资产D核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项
4、)/(信用风险加权资产+8市场风险资本要求) 7、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是_。A贝塔值B变异系数C标准差D方差 8、李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。A12500元B10500元C12000元D12760元 9、银监会的英文缩写是_。ACSRCBPBOCCCIRCDCBRC 10、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。A要求保证人归还贷款本金B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D冻结保证人存款账户11、税收规划最有特色的原则是_，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则
5、所引发的。A合法性原则B综合性原则C规划性原则D目的性原则 12、对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保本固定收益理财计划 13、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是_。A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员
6、D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失14、银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是_。A分析借款原因与借款需求B讨论借款原因与具体需求额度C辨别和评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 15、我国人民币升值有利于_。A出口B进口C对外贷款D国内旅游创汇 16、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是_的职责之一。A银监会B商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心 17、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A相关性B可计量性C自上而下D风险敏感性 1
7、8、下列对于久期公式的理解，不正确的是_。A收益率与价格反向变动B价格变动的程度与久期的长短有关C久期越长，价格的变动幅度越大D久期公式中的D为修正久期 19、抵债资产为动产的，抵债协议书生效日起_年内予以处置。A1B半C2D3 20、对于战略风险管理的理解错误的是。A：经济资本配置是战略风险的一个重要工具B：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C：战略风险一经批准不得更改D：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件E：重组 21、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_责任。A车辆第三者责任的免除B车辆第三者
8、责任的承保C车辆损失险的免除D车辆损失险的承保 22、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A直接融资市场B场内市场C一级市场D资本市场23、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是_。A企业总资产利润率长期债务成本B企业总资产利润率长期债务成本C企业权益资本收益率长期债务成本D企业权益资本收益率长期债务成本 24、战略风险属于一种_。A长期的潜在的风险B短期的风险C显性的风险D以上都不对25、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要是指_。A完全由借款企业和债权银行协商决定B在法院主导下债权人对债务进行适当的调整C为了配
9、合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整D在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括_。A保证B信用C抵押D质押 2、商业助学贷款的贷后管理包括_。A贷后检查B贷款的偿还C贷款质量分类与风险预警D不良贷款管理E贷后档案管理3、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取_等防控措施。A严格执行面谈走访调查B严格调查担保机构的信誉C严格专业
10、担保机构的准入D严格审查担保机构的资历E严格执行回访制度 4、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。A收益高，风险小B收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大5、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金 6、投资型保险产品包括_。A意外伤害保险B分红保险C定期寿险D万能寿险 7、商业票据的特点是_。A融资成本高B融资灵活C对利率不敏感D票据期限短 8、下列哪个属于中国银行协会的准会员_A政策性银行B农村信用社联合社C农村合作银行D北京市商业银行 9、商业银行对关系人_。A可以发放信用贷款B不得发放担保贷款C发放担保贷款的条件不得优于其他借
11、款人同类贷款的条件D发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 10、从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有_。A采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员B为银行业金融机构的内部食堂提供蔬菜食品的配送人员C偶尔到银行业金融机构授课的大学讲师D承接IT外包业务的某网络公司委派到银行业金融机构工作的人员E为银行业金融机构提供临时大楼装修服务的工作人员11、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为_元。A5320B31920C32150D42618 12、客户信任是指_。A客户
12、对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B客户满意不断强化的结果C在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D客户对企业战略的认可E客户对新产品的需求 13、在贷款受理和调查中的操作风险是_。A借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B借款申请人所提交的材料是否真实、合法C借款申请人的担保措施是否足额、有效D业务不合规，业务风险与效益不匹配E不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放14、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的_。A性能测试B强度测试C风险测试D压力测试 15、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，
13、其中单一策略的特点有_。A目标大、针对性不强、效果差B针对性强，适宜少数尖端客户C营销渠道狭窄，营销成本高D增加大额交易的客户E瞄准特定细分市场，针对特定地理区域 16、假设模型得到的CAP曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为0.3和0.1，则该CAP曲线对应的AR值等于_。A3B0.33C0.75D0.25 17、关于风险概念的描述，下面说法正确的是_。A风险是未来结果的变化性B风险是投资收益率对期望的偏离C风险是收益的概率分布D风险反映的是风险事件发生后所造成的实际结果E风险应该及时消灭 18、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为_不同的类型。A国家股B法人股C社会公
14、众股D外资股 19、合理规避利息税的首选工具可以是_。A教育储蓄B股票C企业债券D共同基金 20、普通年金是指_。A每期期末等额收款、付款的年金B每期期初等额收款、付款的年金C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D无限期连续等额收款、付款的年金 21、下列关于组合信用风险计量的违约相关性计量的说法正确的有_。A违约相关性的汁量主要采用相关系数和连接函数两种方法B采用相关系数方法计量违约相关性职能刻画两个变量之间的相关程度，无法通过单笔债项的不同损失分布来计算组合的损失分布C斯克拉(Sklar)定理是连接函数方法的数学基础D违约相关性是描述两个联合事件之间的相互关系，就是两个事件概率的简单乘积E常见的连接函数有高斯函数、t函数、阿基米德连接函数等 22、损失类贷款具有的主
