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1、二、3、最佳风控奖华宝信托公司的风控体系一、公司治理的基本情况华宝信托公司法人治理结构明确，股东会、董事会、监事会与经理层之间权力和责任划分明晰，分离制衡、运作高效、经营稳定，能有效识别控制风险，确保华宝信托公司规范运作。1、主要股东实力雄厚、信誉卓著,对信托业有较为深刻的理解和认识华宝信托公司主要股东宝钢集团有限公司是特大型国有企业，属世界500强企业，实力雄厚,信誉卓著, 不仅在钢铁业有着突出的业绩，还非常重视其金融产业的规范发展，对信托业有深刻的认识和高度的前瞻性。作为金融机构的股东，宝钢集团不仅认真行使股东权利，也负责任地履行承担了股东义务。华宝信托公司主要股东的规范意识是华宝实现科学
2、治理、持续良好经营的重要基础。2、公司章程中充分体现信托原理（1）章程中明确“公司的经营宗旨是：依法规范经营，科学管理，维护华宝、股东、债权人、信托当事人的合法权益；依照诚实、信用、谨慎、有效的原则，遵守信托文件的规定，为受益人的最大合法利益处理信托事务”；（2）章程中明确问责制。早在1998年华宝信托公司的章程中就明确：“股东可以依据章程起诉公司；公司可以依据章程起诉股东、董事、监事、经理；股东可以依据章程起诉股东，股东可以依据章程起诉公司的董事、监事和经理”。华宝信托公司章程还开辟专章对公司的内部管理制度和风险控制制度进行了详细规定。3、董事会、监事会运作规范高效，并建立了独立董事制度华宝
3、信托公司法人治理结构建设以加强董事会职能为核心，建立了规范与高效的治理和决策机制。董事会下设三个专门委员会：审计委员会、风险管理委员会和人事薪酬委员会，上述委员会履行董事会专项管理职能。华宝信托公司董事会还建立了独立董事制度。公司独立董事王连洲先生曾在全国人大财经委员会工作，曾担任证券法、信托法、证券投资基金法起草工作组组长，目前担任中国人民大学信托与基金研究所理事长，具有丰富的金融专业经验和良好的社会声誉；2005年4月起担任华宝信托公司独立董事。王连洲先生上任以来，严格按照相关法律、法规和公司章程的规定，参加了华宝信托公司全部董事会会议，主持了2005年和2006年中期的风险管理委员会和审
4、计委员会会议，认真履行职责，对华宝信托公司重大事项能客观、公正地发表意见，对华宝信托公司董事会决策的科学性和客观性及华宝的良性发展起到了积极的作用。4、管理层下设投资决策委员会和合规风险审查委员会，投资决策和风险防范并行华宝信托公司管理层下设投资决策委员会和合规风险审查委员会。投资决策委员会负责公司经理层权限内的重要投资决策，合规风险审查委员会负责决策经营中的合规问题。合规风险审查委员会以合规为标准，可以否决投资决策委员会决议通过的投资项目。两个委员会相互补充、相互制约，投资决策和风险防范并行。982宝钢集团舟山市财政局股东会监事会董事会华宝经营层审计委员会人事薪酬委员会风险管理委员会投资决策
5、委员会合规审查委员会合规和风险管理部门二、内部控制、合规和风险管理机制华宝信托公司形成了研究、决策、操作、评价与稽查相互分离且相互制衡的风控机制，做到了前中后台分离，通过事前、事中、事后控制进行综合防范，尤其强调即时的过程控制，确保及时有效发现控制风险，形成了优良的内部控制环境。以下从内部规章、组织架构、授权制度、技术手段以及稽查与事后评价等方面介绍华宝信托公司风险管理体系。1、内部规章（1）华宝信托公司已经形成了由股东会议事规则、董事会议事规则、基本规章制度、专项业务制度、部门规章制度五层次的制度体系；（2）华宝信托公司开展业务遵循制度先行的原则，每项业务均有专项制度进行规范，做到了每一项业
6、务的标准化、规范化、风险可控化。2、组织结构华宝信托公司建立了分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构:（1）为保证固有财产与信托财产的隔离，华宝信托公司严格按照规定分别设立了相互独立的运作部门-负责固有财产的投资管理部和负责信托财产的信托资产运营部，并由不同的高管人员负责；在财务核算等环节，也做到了固有财产与信托财产的岗位隔离与信息隔离，及对每个信托项目设立独立的帐套进行核算，并出具独立的财务报告；（2）分别设立研究部门、决策部门、运营部门，相互分离且相互制衡，确保投资风险可控；（3）合规和风险管理部（下称“合规部”）履行合规和风险管理职能；公司所有合同签署前，必须经过合规部审核，重大业务
7、合同还需经外聘法律顾问审核并出具法律意见书；（4）同时，华宝在信托公司中率先设立内部托管部门，所有信托资产的运营均采用内部托管形式；（5）稽核审计部门向董事会负责，负责事后风险控制，对各项业务、公司财务、合规和风控情况进行审计监督和评价，并向董事会报告，以确保公司相关内部控制制度能够落实执行。上述组织架构形成多层次的、全面覆盖的制衡体系。华宝信托公司多年来连续良好的投资运营状况证明上述管理体系是非常有效的。3、授权制度华宝信托公司实行董事会、管理层、部门和业务人员的四级分级授权管理体系，明确界定了各级权限及责任，并严格按照分级授权设定系统权限。4、技术手段华宝信托公司对IT在金融创新和风险控制
8、中的重要作用有着高度的认识，经过数年投入巨资建立了一整套功能强大与完备的综合信托业务管理系统，该综合管理系统覆盖了华宝整个信托业务的各个环节,如对交易情况的即时控制、绩效分析等，公司可以根据系统报告动态控制投资风险。以先进的系统为基础，实现了信息真实可靠、信息共享，信息交流与信息反馈顺畅。但华宝信托公司并不满足于此，制定了IT中长期发展规划，随着该规划的推行，将更有利于推动华宝信托公司的金融创新，提高运行效率，降低操作风险，带动风险控制整体能力的提升。5、信息披露2004年华宝信托公司为信托业第一家主动公开披露年报的非上市信托机构。2005、2006年连续两年华宝信托公司都是业内率先披露年报的
9、公司之一。华宝信托公司高度重视信息披露，公司董事会领导信息披露工作、董事会秘书作为信息披露责任人，根据公司的信息披露制度，保证及时、准确的向社会公众、投资者和监管部门披露公司及业务的相关信息。6、重大事项报告制度与危机事件处理华宝信托公司建立了重大事项报告制度与危机事件处理流程，在出现信用风险、系统风险及灾难等紧急情况时，可以根据危机处理机制和程序，完成应急应变措施。7、合规建设合规既是控制信托机构经营风险的需要，也是树立信托机构社会公信力的需要，华宝信托公司自成立起即将合规经营置于首位。（1）早在2004年6月就成立了华宝信托公司合规审查委员会，追求主动合规。2005年8月起，以上海银监局推
10、动上海银行业金融机构合规风险管理机制建设为契机，华宝信托公司更加深入地对合规治理进行了整合。2005年10月经董事会批准成立了合规和风险管理部，独立负责合规控制；（2）提倡合规人人有责，重视对员工的严格选聘、职业道德培训，员工普遍具有较高的专业能力和良好的职业操守。每位员工在其工作中都能够自觉追求合规、自觉维护投资者利益，具备较强的风险防范意识和风险控制能力；（3）能够主动与监管部门沟通，与监管部门保持良好的沟通、协作关系。三、具体风险管理情况华宝信托公司在信用风险、市场风险、流动性风险等方面的控制效果成绩比较显著。 1、信用风险华宝信托公司注重对交易对手的尽职调查，对贷款业务有严格的审查标准
11、，并有密切的贷后跟踪，截至2006年底公司逾期贷款为零。严格控制对外担保，截至2006年底，除1998年重新登记前历史遗留的243万担保外，华宝无对外担保。非信贷类资产：华宝固有财产和代为确定管理方式的信托资产主要投资方向为公开资本市场。对证券经纪商的选择，华宝信托公司通过资本充足率、交易准确率、信用状况等多方面进行评选，并定期对选定的证券经纪商的条件进行复审。2、市场风险华宝信托公司具有投资水平较高的专业投资团队和与投资方向匹配的管理制度。通过研究、决策、操作、控制分离与制约，能够基本控制市场风险。运用相关模型对投资个股和投资组合的市场风险进行动态监测和实时修正，设立证券投资备选库限定投资范
12、围，对各投资品种实行比例限制，还强调业务结构多元化和不同业务之间风险的对冲度。通过业务模式的创新，提高华宝抵御市场风险的整体能力。对于汇率风险，华宝信托公司密切跟踪当期国际收支变化和外汇储备变化，并关注国家政策变化以采取相应对策，同时还密切跟踪宏观经济变化，增强预见性，防范利率风险。华宝信托公司有效的市场风险控制能力，保证公司取得较好的投资成绩。在2004年和2005年证券市场大幅下跌的情况下，华宝仍然保持盈利。3、流动性风险固有资产：公司固有资产质量良好，各类减值准备均已足额提取，拨备充足，应收和其他应收等过渡性资产项目占资产总额比重不足1。公司在成立时因购并而产生的待处理资产3,070万元
13、，2004年全额计提了减值准备。公司短期投资跌价准备已全额计提，逾期自营贷款为零。公司资产质量优良，最近三年计提各项损失准备后的净资产都在10亿元人民币以上。公司自营业务资产均为优质金融企业股权、交易所上市证券以及现金，流动性非常好，公司资产质量状况良好。信托资产：华宝信托公司已到期信托项目均已按约清算兑付。存续的信托项目资产状况良好，无不良信托资产，信托合同的兑付压力较小，并按规定每年计提信托项目赔偿准备金，信托准备金提取充足。公司目前的流动性资产质量良好，有较强的承担信托赔偿责任的能力。4、其他风险没有发生重大员工道德风险、操作风险，没有发生商业贿赂案件，没有发生客户重大投诉事件。四、风险
14、控制总体评估华宝信托公司遵守信托法和信托文件规定，为受益人的最大利益处理信托事务。管理信托财产时，恪守职责，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，没有损害受益人利益的情况。到期的信托计划均能按合同约定顺利结束，正常清算，现有信托产品均运行平稳，收益表现优异；华宝信托公司成立八年以来，累计为客户实现了58亿元的收益，取得了良好的社会效果。公司建立了由董事会及管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，与各个业务部门紧密联系的三级风险管理组织体系。经营管理层经营管理层合规审查委员会投资决策委员会董事会董事会风险管理委员会审计委员会人事薪酬委员会华宝信托三级风险控制结构图事后稽核日常
15、业务经营合规部门托管部门财务部门稽核审计部门公司日常业务流程全程（立项、拟订合约、报批、操作、过程控制、结果）事前审查事中管理事后检查业务部门分离实施运行（研究、产品开发、投资运作、托管控制）公司良好的治理结构和完备的风险控制体系有效控制了经营活动中的信用风险、市场风险、操作风险、政策风险、道德风险等，并避免了其他行业风险对华宝信托公司的影响。华宝信托公司高度重视自身信用与商誉培育，尤其重视信息披露工作，愿意接受社会公众监督。2004年华宝在信托业因部分信托机构遭遇信用危机导致行业低迷时，独自率先在公开媒体上披露年报，被社会评价为“好人举手”，为信托业树立了诚信形象。2005、2006年连续两年华宝都是行业内率先披露年报的公司之一，规范透明的经营政策得到监管部门、委托人以及社会公众的一致肯定：2005年首批获得了国家劳动和社会保障部颁发的企业年金基金法人受托机构业务资格和账户管理人业务资格；连续两年被中国银监会评为A类信托投资公司，还在首届优秀信托投资公司评选活动中荣获“最佳知名品牌”、“最佳证券信托计划”、“最佳信托经理”三项大奖；华宝自2000年度起连续六年被评为上海市A类纳税信用单位。 因此，华宝信托公司的组织结构和风控体系，多层次、全方
