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1、XX支行2012年上半年总结及下半年计划尊敬的各位领导、同事：2012年上半年，XX支行按照省、市分行部署，认真贯彻落实工作会议精神，结合实际，围绕年初制定的工作目标及二季度的具体规划和措施，狠抓落实。坚持从严治行、科技兴行，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，推进经营机制改革，促使上半年全行各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。现将上半年工作汇报如下：一、 经营业绩1、 支行收入XX支行2012年1-6月份完成业务收入万元，完成年计划进度的%，相比去年同期增长万元，同比增长%。其中信贷收入万元，完成计划进度%，相比去年同期增长 %；公司业务收入万元，完成计划进度
2、%，相比去年同期增长%；个金业务收入万元，完成计划进度%，比去年同期增长%；票据收入万元。2、 信贷业务 截至2012年6月30日，支行信贷总结余万元，全年净增万元，累计放款万元。完成计划进度%，其中二手房结余万元，全年净增万元，商贷结余万元，全年净增万元，小额贷款结余万元，全年净增万元，综合消费贷结余万元，全年净增万元，中小企业贷结余万元，全年净增万元。3、 个金业务个金负债业务：截至2012年6月30日，支行个金总余额达万元，完成二季度时点计划并超产万元，年度净增万元，其中活期余额万元，占比%。二季度季日均万元，完成计划进度%，相比一季度日均净增万元。个金单项业务：上半年累计销售保险万元；
3、完成信用卡进件件，完成计划进度的%，完成激活件，完成计划进度%；绿卡通发卡张，完成进度%，其中VIP发卡张，完成进度%。4、公司业务二季度末，我行对公存款完成市行下达时点计划亿；上半年完成机构理财万元。上半年我行完成票据贴现万元，其中一季度贴现万元，二季度贴现万元。二、上半年工作回顾1、坚持以人为本，狠抓员工队伍建设，大力发展信贷保收入。（1）、坚定“两小”产品的主导地位，在确保“二手房专业银行”的品牌下努力突破自身瓶颈。作为二手房专业银行，我支行二手房业务一直保有稳定的市场占有率，与长沙各大小中介的合作相当稳固，一方面有分行的大力支持，及时的根据国家政策及相关情况调整我行产品的政策，另一方面
4、，我支行分层级营销和专业良好的服务赢得了市场的持续支撑。针对以前年度过度倾斜品牌产品所导致“两小”产品发展不均衡，我支行今年高度重视，从竞赛办法到绩效二级分配都给予大力倾斜。在日常工作中对每笔“两小”的单都实施动态跟进，及时发现信贷员遇到的困难，并协助解决。目前，“两小”产品均突破了自身的瓶颈，但目前的发展离分行的要求还有较大的差距，我们会进一步加强营销、提升业务能力，达到分行对我们的期望。(2)、管理促双向良性发展。在管理方面，我们通过科学制定二级绩效办法、竞赛办法，充分调动了信贷员的积极性，营造出信贷员相互赶超、互帮互助、自动加班的良好氛围。同时，主管行长、贷后管理员主动取消所有周未及节假
5、日休息，全力推行“逾期控制规定动作”，确保在节假日不脱节。同时增设多本台账，由管理人员负责，主要有：放款台账：按信贷员和日期多分类设置，此台账配合“信贷逾期控制规定动作”，弥补信贷平台在放款高峰日、节假日还款名单重复、不完整的系统问题，确保对每名客户的提醒还款到位，规定动作能按时点执行，才能确保日平均逾期的控制。同时也能让信贷业务条线都及时掌握还款缺口的情况，早准备早计划，确保净增的完成。小企业台账：按客户名称、营销、辅调多分类设置，此台账有益于及时掌握客户的还款、续贷，交叉营销的跟进。逾期台账：逾期台账包括业务日报表收集、每日逾期客户名单及逾期金额，此台账对业务发展、逾期控制的作用深远，能及
6、时的让大家知晓每日进度、欠产，对所有客户的还款情况、还款意愿、还款能力均有极清晰的分类，便于次月及以后工作的开展。2、打基础，保地位，发展个金，全员行动抢占市场份额。 （1）、实时观察各网点余额动态，保持余额稳步增长，对大额资金流动情况进行跟踪分析，一方面可借此机会对大客户进行维护并挖掘客户潜力，另一方面对流失资金进行统计并由行长进行客户维护。确保XX路支行及支行余额过亿，发挥支行新点优势促进日均增长1500余万。 （2）、提前规划，确保计划如期达标。要求各网点在季度第一个月完成季计划产品量的50%，第二个月完成计划80%，第三个月确保完成100%。这样提前规划的目的：一方面在季度第三个月不会
7、留下沉重的任务未完成，另一方面可以有余心在季末对个金余额的发展上施力。（3）、规范管理，指引方向，带头营销，全面动员。在网点内部建立支行客户信息档案，对客户资产进行分类，并进行分类营销；建立信用卡台帐，实时跟进督促激活；管理人员对重点业务带头营销，如保险业务定期开展理财沙龙，带领员工进行POS机业务营销，信用卡激活礼品采购、信用卡进件团办等。3、抓票据，抢收入，稳步发展公司规模。（1）、上半年实现票据贴现业务量万元。公司部及各二级支行长就票据业务在各大市场和单位进行宣传营销，包括一力物流钢材大市场、树木岭钢材市场、物流园、雨花区物流协会、雨花机电市场、湘潭双建集团等，此外，已与一力物流商会、博
8、长钢贸有初步接触。（2）、由公司部牵头对现有客户进行分层营销，每日短信群发，每周上门拜访，开展“顺藤摸瓜”的营销方式，力争现有客户贴现1亿以上。二是提高票据客户数量：引导支行转变营销方式，除对意向客户继续跟进，要由单一的“钢贸行业”营销，逐渐向医药、机械、服装、纸业、汽贸等多行业发展。（3）、做好已有大客户的深度维护，确保公司余额的稳定性；同时紧盯区域内大项目、营销优质客户，加强对信贷客户的营销，尤其提高中小企业贷客户为我行的贡献度，做好信贷与公司余额的同步发展。三、存在的主要问题1、人员变动大。新进员工多，业务知识不熟，操作效率不高，导致客户投诉频频发生。目前前台位员工中有位是新进员工，占比
9、达54%。此外公司部三位成员中已有一位辞职，还有一位有辞职意向，且由于公司客户经理的辞职，对公余额造成几千万的流失，支行全力维护并挽留但客户去意已定，支行显得心有余而力不足。同时，人员的变动给支行的营销和风险内控带来了巨大的压力。2、新业务发展能力欠缺。由于客户经理队伍建设滞后，公司信贷、现金管理、资金归集等新业务发展能力欠缺，目前公司信贷项目仅友阿集团一家，现金管理业务未破零，体彩等资金归集项目打不开局面。四、下步工作计划（一）、各项经营指标目标2012年下半年XX支行将加快持续快速发展的步伐，全行上下要，继续围绕“想事、谋事、干事”六字方针，未雨绸缪、运筹帷幄。每名管理人员要“想干事、会干
10、事、能干事、干好事、不出事”。在工作中出亮点、出特色、出成绩，进一步激发员工的工作热情和斗志，扎实推进XX路支行跨越式发展。现将三季度工作做如下安排：1、确保个金储蓄时点余额达到亿元，三季度季日均净增万，信用卡进件张，有效激活件，保险销售万，绿卡通发卡张。2、公司余额季末时点净增万元，达到亿。季日均净增万元，达到万元。票据收入完成万。3、信贷三季度净增万，其中小企净增万。信贷结余规模达到亿元。（二）、业务发展主要措施 1、信贷业务下半年我们将继续朝着总体目标努力前进，即“业务发展与逾期控制双向良性发展”。（1）、营销方向突出“两小”主战场地位，加快新产品营销加快对小企业集中城镇的开发，加快供应
11、链及车贷业务的开发，尽快协调达成可行性方案并实施。在这方面我支行得到了分行的大力支持，公司业务部周总亲自带队陪我们与客户进行谈判，二季度双方有过一次比较正式的交流，邮储行的条件和对方的需求双方都有了一定的了解，下一步即7月我们将与对方的财务再次进行谈判，主要是先确定该公司所属4S店的车辆按揭。（2）、保持分层级营销，确保二手房业务的可持续发展。调整营销方向，大力发展新产品，但二手房专业银行的品牌也要持续发展。与各个中介机构的管理层到按揭员的分层级营销是最重要的一方面，出单质量和速度是另一方面。（3）、坚定不移的推行“逾期控制规定动作”，确保双向良性发展。没有逾期，没有包袱的信贷员才能开足马力全
12、力奔跑，支行管理层要勇于担当，做好信贷员的坚强后盾，为他们更多的背负起这一块的协助工作，甚至可以打主力，让信贷员没有后顾之忧的发展业务。2、公司业务（1）做大票据贴现业务规模围绕市行精神“收入为纲、信贷为王、存款立行”的理念，以发展票据业务来为支行公司业务条线增加收入。继续跟进上半年已贴现单位，维护好接触过的有贴现需求的单位，带动所有员工提供单源、参与做票，力争在下半年每月能达到2亿元的贴现规模。（2）实现公司信贷及现金管理业务为零的突破三季度公司信贷以友阿集团作为核心目标客户，确保在7月上旬上报总行，9月份以内完成授信审批。将一、二级支行管理层成立两个营销小组，对正在跟进的，有意向合作现金管
13、理业务的单位进行持续营销，争取在三季度破零。（3）稳定发展机构理财对于已经确定的两个有理财需求的公司客户，加强沟通，随时了解和掌握其资金的动态，帮客户当好“理财顾问”，及时为客户推荐合适的机构理财产品；公司柜和支行理财经理要定期筛选公司客户，多储备一些理财客户，使客户的资金在我们银行获取较高的收益，同时也能增加客户对我行的信任度和忠诚度。3、个金业务个金余额计划路支行净增1000万元/月，井奎支行余额突破7000万元，XX路支行每月末时点不低于一亿元，韶山南路支行季日均1亿元以上。单项产品 以保险、信用卡、代发工资为主，其他单项业务为辅，实现全面发展。（1） 保险：重点提高员工开口率，以理财沙
14、龙为补充。三季度主要通过晨会演练、电话营销实操、培训指导、绩效引导来提高员工开口率，把保险营销的主阵地放在前台窗口，并继续保持每月一次以上理财沙龙作为有效补充。（2） 信用卡：一是利用湘江路支行新开业契机，对湘江世纪城周边市场进行“办卡送礼”推广活动；二是提高老网点团办能力，特别是对教育、医疗等事业单位进行有针对性的营销活动；三是要继续推进信用卡激活台账建设，提高激活率和用卡率。（3） 代发工资：进一步加强二级支行与一级支行信贷部、公司部的交叉销售能力，对现有信贷客户、公司客户，特别是小企业客户开展深层营销。（4） POS/商易通：以湘江路支行周边市场为主阵地，以信贷和信用卡作为突破口，联合信
15、贷员进行集中走访，频率保持在每月2次以上。在绩效考核上进行一定调整，引导员工走出去开展营销。4、控制风险、合规经营；规范管理、深化服务；加强学习，强化营销，建设有支行特色的员工队伍（1）风险是金融行业的命脉，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实市行风险文件精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行开展经营管理自查自纠的基础上，抽调管理成员成立检查组对各支行自查情况进行检验和抽查。 （2）三季度，拟在XX支行所辖二级支行实行绩效评级（ABCD四档绩效），通过二级支行评级办法，促进形成良好的内
16、部竞争机制，改变“吃大锅饭”的不利局面，进一步调动员工工作热情和积极性。目前，新进员工比例较高，三季度，我支行将每月安排三次以上业务及操作培训，并每月组织一次业务考试，将考试成绩纳入绩效管理。同时将继续由专管员下网点进行服务抽查，将网点环境、服务水平纳入绩效考核。今年上半年，支行各项业务工作取得了较快的发展，经营效益也得到了大幅提高，的确令人欣喜，但我们在享受胜利的喜悦的同时也必须清醒地认识到我们下半年面临的巨大的困难和挑战。三季度是全年业务发展的关键，XX支行将认真落实市行的各项文件及会议精神，力保在个金、公司、信贷三大条线完成业务指标，支行管理上新台阶，为全面完成2012年全年计划做出贡献！有不足之处敬请批评指正，谢谢！
