《货币银行学》(全套课件96p)

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1、2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,1,首都经济贸易大学金融学院,货币银行学（在职研究生用）,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,2,前 言,货币金融理论的发展 货币金融学的框架内容,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,一、货币金融理论的发展,货币金融理论在西方的发展 货币金融理论在我国的发展,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,4,（一）货币金融理论在西方的发展,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,5,（二）货币金融理论在我国的发展,1、起步晚 2、发展快 、层次浅,2019年4月2

2、9日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,6,二、货币金融学的框架内容,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,7,内容安排,货币基本理论,信用与融资制度,利率理论,金融中介体系,货币政策,货币的供给与需求,金融市场,通货膨胀与通货紧缩,金融监管体系,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,8,第一章 货币基本理论,货币起源与职能 货币定义、类型与层次,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,9,第一节 货币起源与职能,马克思：货币产生历史过程的描述 货币是怎样 产生的 克服矛盾 历史唯物主义的分析方法,西方：货币产生经济原因的分析 货币为

3、什么产 生 降低交易费用 实用主义的分析方法成本 收益分析,是五个职能还是四个职能？ 现在的货币还能发挥这些职能吗？,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,10,第二节 货币定义、类型与层次,货币定义 货币类型 货币层次,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,11,一、货币定义,定义货币的方法 归纳方法（哲学方法） 试图确定货币资产与非货币资产的界限； 货币就是能够执行交易媒介职能的资产。 实证方法：货币是能够被中央银行所控制并和宏观经济变量关系密切的一系列资产 具有代表性的几种货币定义,1、本质意义上的货币 2、功能意义上的货币 、法律意义上的货币 4

4、、功能意义上的货币,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,12,二、货币类型,划分货币类型的标准 1、按照币材的物理特性划分； 2、按照发行货币的机构的性质划分； 、按照货币当做货币使用时的价值（名义价值）与当做商品使用时的价值（实际价值）的对比关系划分。 货币类型 实物货币 金属货币 代用货币 信用货币,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,1,（一）实物货币,实物货币属于足值货币，它是人类历史上最早采用的货币类型。 相对于物物交换而言，实物货币的出现是一种进步 ，但也存在着许多缺陷 。这些缺陷突出表现在：价小体大；不便携带；容易腐烂，不易保存；不易分

5、割。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,14,（二）金属货币,金属货币是指金币和银币，属于足值货币。 金和银一般被认为是理想的货币币材，金属货币是理想的货币形态，这一方面是因为金属货币恰好克服了实物货币的缺陷，具备了货币必须具备的条件和特征，即普遍可接受性、轻便性、价值稳定性、耐久性、均质性和可分性，另一方面，由于在既定的制度安排下，金属货币具有自动调节货币流通量的作用，因此，从长期来看，既不会产生通货膨胀，也不会出现通货紧缩。 虽然金属货币具有上述优点和特征，但它终究要退出历史的舞台。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,15,（三）代用货币,代

6、用货币是代替金属货币执行相关职能的货币 银行券：由商业银行为满足客户票据贴现的要求而签发的代用货币。 政府纸币：由政府财政为弥补财政赤字而签发的代用货币。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,16,（四）信用货币,信用货币的含义 信用货币的特征,信用货币也称作不兑现的纸币，它是以信用 为基础，通过信用程序发行的，在流通中执 行交易媒介和延期支付功能的信用凭证。,除少数国家和地区外，信用货币通常是由中央银行垄断发行的 不可兑现的、具有无限法偿能力的货币； 信用货币是一种独立的货币形态。 信用货币是管理通货。 信用货币是债务货币。 信用货币在现代经济社会中主要有两种存在形式，

7、即现金和银 行活期存款。 在现代经济社会中，以银行活期存款为基础的非现金计算居于 主导地位。 信用货币的发行主要遵循的是经济发行的原则。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,17,三、货币层次,货币层次：对实体经济有着不同影响的不同范围的货币。 划分货币层次的目的 划分货币层次的依据 货币层次的划分,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,18,（一）划分货币层次的目的,便于对货币供应量的统计分析； 对不同层次上的货币采取不同的控制方法。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,19,（二）划分货币层次的依据,理论界一般认为，划分货币层

8、次的依据是金融资产的流动性。所谓金融资产的流动性是指在不蒙受损失或不蒙受重大损失的前提下，某项金融资产转化为现金的能力。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,20,（三）货币层次的划分,货币层次划分的一般规律 国际货币基金组织的货币层次划分 我国货币层次的划分,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,21,1货币层次划分的一般规律,M0,=流通中的货币（现金货币）,M1,=M0+活期存款货币,M2,=M1+活期存款以外的其他存款,M,=M2+短期金融工具,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,22,2国际货币基金组织的货币层次划分,准

9、货币的内含 自身并非现实的货币，但具有较强的流动性并且能够执行货 币相关职能的一系列金融资产。 准货币的外延 准货币定期存款储蓄存款外币存款等。,M0,=准备货币（流通于银行体系以外的现钞和铸币，不包括商业银行库存现钞和铸币）,M1,=M0+商业银行的活期存款以及邮政汇划系统或国库接受私人活期存款等部分,M2,=M1+准货币,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,2,我国的货币层次划分,狭义货币M1中国人民银行短期监测指标 广义货币M2 中国人民银行短期监测指标,M0,=流通中现金,M1,=M0+企业存款（扣除单位定期存款和自筹基建存款）+机关团体部队存款+农村存款+信用卡

10、类存款（个人持有）,M2,=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款（单位定期存款和自筹基建存款）+外币存款+信托类存款+股票保证金存款,M,=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单（CD）等,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,24,第二章 信用与融资制度,信用和信用形式 信用工具和金融工具 融资结构理论,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,25,第一节 信用和信用形式,信用 信用形式,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,26,一、信用（Credit）,信用的含义 信用缺失的机理分析 信用产生和现代信用活动的

11、基础,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,27,（一）信用的含义,信用是一个舶来词。 信用首先属于道德范畴，然后属于经济范畴。 道德范畴的信用：相信、信任、信誉、诚信 经济范畴的信用：以偿还和支付利息为条件的借贷行为,是价值运动的一种特殊形式（GG）,是一种授信受信活动，其主要特征在于偿还和付息。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,28,（二）信用缺失的机理分析,第二次破坏信用,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,29,（三）信用产生和现代信用活动的基础,早期信用活动产生的基础是私有制的产生、剩余产品的出现和贫富分化 现代信用

12、活动的基础是现代经济运行过程中盈余单位和赤字单位的存在,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,0,二、信用形式（Credit Form）,古老的信用形式 现代信用形式,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,1,（一）最古老的信用形式：高利贷信用（Usury Credit）,高利贷的含义及特征 高利贷在前资本主义社会得以长期延续的原因 中国改革开放后的高利贷问题,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,2,1.高利贷的含义及特征,高利贷是指贷出者通过贷放货币或实物，向借入者收取高额利息的一种信用形式，其特征主要在于利率高，剥削重。,201

13、9年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,2.高利贷在前资本主义社会得以长期延续的原因,可用于借贷的实物和货币不足； 高利贷大多用来满足基本生活的需要，很少用于扩大再生产。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,4,.中国改革开放后的高利贷问题,对高利贷的认识应从分析农村资金供求状况入手。 高利贷在农村地区趋于活跃的根本原因在于农村货币资金供求的严重失衡，突出表现为农村资金供给渠道的不足和不顺畅。 解决当前农村地区的高利贷问题，可行的方法是加快农村金融体制改革的步伐，为广大农户提供相应的融资渠道以满足其旺盛的资金需求，促进农村经济的进一步发展。,2019年4月29

14、日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,5,(二）现代信用形式,商业信用 银行信用 政府信用 消费信用,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,6,1. 商业信用(Commercial Credit),商业信用的含义及实现形式 商业信用的特征 商业信用的局限性,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,7,商业信用的含义及实现形式,商业信用是指工商企业与工商企业之间相互提供的、与商品销售相联系的一种信用形式。 商业信用的实现形式主要表现为商品的赊销。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,8,商业信用的特征,商业信用的借贷对象是待实现价值的

15、商品； 商业信用的债权人和债务人都是工商企业； 商业信用的规模大小一般与商业周期动态一致。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,9,商业信用的局限性,规模上的有限性； 方向上的严格性； 期限上的短期性； 管理上的困难性。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,40,2.银行信用(Bank Credit),银行信用的概念 银行信用的特征 银行信用的优点,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,41,银行信用的概念,银行信用是由银行及其他金融机构以货币形式，通过存、放款等业务活动向工商企业提供的信用。,2019年4月29日星期一,首都经贸

16、大学金融学院 冯瑞河,42,银行信用的特征,银行信用是一种间接信用形式。 银行信用是以货币形式提供的一种信用。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,4,银行信用的优点,规模上的无限性； 方向上的非严格性； 期限上的可选择性； 管理上的便利性。,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,44,.政府信用(Government Credit),政府信用的概念与实现形式 政府信用的作用,2019年4月29日星期一,首都经贸大学金融学院 冯瑞河,45,政府信用的概念与实现形式,政府信用有时也称为国家信用，它是指以国家（政府）为债务人，由国家（政府）通过发行政府债券和直接借款等形式筹措资金的信用形式。 政府信用的实现形式包括：由政府发行债券，包括长期公债、短期国库券以及特种债券等；直接借款包括向银行透支。其中，主要实现形式是发行政府债券，也就是我们在日常生活中所讲的发行国债。,2