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1、s行|心坦活心A宣阗熹磊蔷N君珙(叁更亘0熹拿盐新思维*心服务E述沥c明v总行贸易与现金管理部巴E育招管理亟汉觞诗L业务背景*买方众多、结算频率较高婵*应收败朱分议引邦阶f门较短*简化频繁融资申请手续的愿望业务定义应收账款池融资:指我行根据单一客户出让的应收账款所形或的应收账款池,在该应收账款池余额保持相对租定的前提下,以应收账款回款作为我行向客户提供融资的还款保限,为客户提供短期融资,并配套提供应收账欣管理、倦收等瘀司性伟蛇尿务的业加适用范围及定位目前仅适用以人民币计价的国内应收账款转让为基础的回购型池螂资业务。客户定位:交早多件为贮销,结算方式3闵兄松居欧的企业;应收账款账期短、周转频率高
2、、买家分散的企业;应收账款余额兆足稳定丁学节性资化不明显的企业。业务差异性定位宋破了融资必须与应收账款建立对应关系,_并将融资期限与应收账款账期进行匹配的限制诚业务准人比照保理业务执行|降低了客户准人门核。产品优势目38化制伍持|汇集变动频答工辑为分敬的应收际欲黟7使其形成八有租定题余额的应收货歌泉客户资质要求一应经工商行政管理部门核准登记,取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证;产权明晰,独立核算,具有健全的财务会计制度;有较强可持统经营能力和履约能力,现金流量情况良好;3年内秉不良融资纪录,无海关、税务等方面的不良记标,信用良好;买卖双方应建立至少一年以上赊销关系,昆双方履约情况良好
3、;买卖双方贷款卡在申请日前一年内无不良记录;原则上卖方在本行的信用评级在A-级(含)以上。交易背景要求交易背景真实,应收账款合法、有效,债权清晰、没有瑕疵,日未转让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权;应收账款连续、稳定、充足东质量良好,账期原则上不超过90天,且应为非关联交易所产生;应收账款债务人的历史支付记录良好;应收账款项下商品是卖方企业的主营产品,且为购买方企业正常生产经营或运营所需。应收账款项下商品供求穗定,市场价格波动较小。业务流程及会计核算:业务0EE过程EE核准E管理E以人民币计价的国内应收账款转让为基础的回购型池融资业务的会计核算比照团购型国内保建业务的会计箍要尕
