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1、个 人 理 财,主讲人：王立新 TEL:13308403149,保险职业学院,个人理财之旅开始启程,多少钱才够过一生 ？,在和平年代 不考虑风险及 不明朗因素 得出的最低限额,397.2 万元,一是房子,二是车子,三是孩于,四是父母,五是家庭开销,六是休闲旅游,七是退休养老,房子 包括 装修 约50万,只能住在等待晋级城乡结合部,重庆的北部新区,北京的顺义,上海的远郊,车子 至少100万元,一辆比较安全的车约15万,使用期10年，30年买 3辆车,45万,加上维修保养、税金兼罚金55万,没包括保险费、汽油费、 停车费及意外赔偿费,呱呱 坠地,大学 毕业,孩于 30万,不包括,出国深造,学习钢琴
2、、 绘画、 舞蹈 等,一对夫妻要 养4个老人,每月给每 老人300元,30年计算,孝敬父母 43.2万,每月 花费 3000元,30 年算,家庭开销 108万,只管温饱和 低层次的社交,鲍参燕翅 足彩宠物,每年 1万,30 年算,休闲旅游 30万,双休日加节假日，累积114 天，接近全年的1/3,每月花 2 000元,退休养老 金,36万,假设退休后 只活15年,400万元 过一生,每对夫妻 月收入不能 低于万元,大部分夫妻 月收人6000元左右,资金的缺口 180多万元,梦想的缺口怎么补上呢？,投资 理财,国际著名调查 100人从出生到65岁的人生境遇,25人 已经死亡,20人 生活贫困,国
3、际著名调查 100人从出生到65岁的人生境遇,46人 生活一般,国际著名调查 100人从出生到65岁的人生境遇,9人 财产丰富,国际著名调查 100人从出生到65岁的人生境遇,理财就是使财产增值和规避风险。理财的核心是合理的分配、运作资产并使资产增值。,什么是理财？,理,管理,财产,财,广义的理财,广义的理财是对各种资本、投资、固定资产、无形资产的管理。,一、什么是个人理财,1.个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。 （美） G维克托霍尔曼等,2、个人理财业务，是指商业银行为个
4、人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 商业银行个人理财业务管理暂行办法,3、金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。,中国金融理财标准委员会,理财目标的三个层次,实现财务自由,实现人生各阶段的目标和理想,建立一个财务安全健康的生活体系,实现财务安全,追求财务自由,财务自由指个人或家庭 的收入主要来源于主动 投资而不是被动工作。 表现为：投资收入可 以完全覆盖个人或家 庭的各项支出，个人
5、从 被迫工作中解放出来， 已有财富成为创造更 多财富的工具。,是否有稳定充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当保险 是否有适当、稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障,总目标,具体目标,理财具体目标,必要的资产流动性,合理的消费支出,完备的风险保障,积累财富,实现教育期望,有效地财产分配与传承,安享晚年,合理的纳税安排,个人理财的定义应包含：,理财规划是全方位的综合服务，而不是简单的金融产品销售 理财规划应强调个性化 理财是一个过程，规划应贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划 理财规划通常由专业人士提供,上集,乌龟为什么会赢呢？,龟
6、兔赛跑,长期.持续,理财小故事,兔子不服输，提出换场地再次比赛，,中集,龟兔赛跑,于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果,单利,利滚利,怎么又是乌龟赢呢?!,兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果,龟兔赛跑,下集,怎么还是乌龟赢呢?!,专家代劳,思考题,理财 = 投资？,参考答案,财商测试： 一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是18元，标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。 但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。 请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱
7、?,二、为什么需要理财？,出生,身故,工作,退休,奋斗期,养老期,扶养期,人生收支图,支出曲线,收入曲线,收入中断,走的太早,残疾或重病,活的太久,财富蓄水池,人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了!,人生最最痛苦的事情：人活着呢、钱没了!,二、理财的必要性,1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5减轻税收负担 6为遗产传承作准备,理财的必要性（从个人角度看）,二、理财的必要性,个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务
8、风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化,理财的必要性（从社会角度看）,令人深思的现象,2010年6月，世界银行发布权威研究报告称，美国是5%的人口掌握了60%的财富，而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富。中国的财富集中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家。,财富的二八定律,20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富 原因何在？,80%的人,工资收入,支出,支出,支出,所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶,20%的人,工资收入,支出,支出,支出,非工资收入,非工资收入,非工资收入,20%的人即使没
9、有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱而工作,富人的秘密,富人=非工资收入总支出,成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会- 个人理财！,怎样才能成为有钱人呢？,强烈的致富欲望,四步打造致富基因,像富人一样思考,像富人一样生活,成为富人是一种选择,测你的发财欲望有多强烈？,一个垂暮的老人独自站在高楼的窗前眺望窗外繁华的街道，你猜他在看什么呢？ A、热恋中的情侣 B、停在街道旁的名车 C、路旁高大茂密的树 D、不停闪烁的红绿灯,A.热恋中的情侣 你发财的欲望本来就不是特别强烈，也许只是停留在想想而已的层面上。因为你太乐观，所以你把发财梦想得太
10、简单，把问题考虑得没那么复杂，现在你要做的就是把致富的目标定得低一点，切合实际一些。你非常注重人际关系，交了许多朋友，是个标准的乐观主动的人，性格开朗、坦诚，不发财也不要紧，朋友也是一笔珍贵的财富嘛。 B.停在街道旁的名车 财富是你毕生最大的追求。你是一个拜金主义者，总是在憧憬和渴望着幸福豪华的生活，你有很好的理财观念和能力，是个很有办法的人，为达到致富的目的，甚至不择手段。在追梦的路上一路走“好”。 C.路旁高大茂密的树 你总把自己的发财梦控制在最近能够实现的范围内，所以你很少惊喜也很少失望。你是个很现实的人，总是把目标定得不高不低，容易实现。这种做法是非常可取的哦！这最根本的原因是你很诚实
11、，脚踏实地，不张扬、不武断，对待上司忠实而认真，你将来会是个不错的副手。 D.不停闪烁的红绿灯 你很少做关于钱财的白日梦。你是个规规矩矩的人，胆小而懦弱，做事谨慎，你绝对不会想到靠赌博或者买彩票一夜暴富。你要是发大财很难，但是你可以做一些财会工作，在这方面，你的才能和特长就能发挥出来了，你是依靠高薪致富的人。跟你一起生活会稳中有升，倒是个不错的考虑对象哦。,思维模式的区别,相信创造财富靠规律,相信创造财富靠运气,想的是“赢大”,想的是“输小”,看到的是机会,看到的是障碍,看到的是“价值”,希望得到的是“免费”,热爱并善于销售和宣传,讨厌销售和宣传,相信我大过问题,觉得问题大过我,以结果为导向、
12、乐意付出,以时间为导向，不会付出,让金钱努力地为自己工作,让自己努力地为金钱工作,即使恐惧，依然付出行动,因为恐惧，便停止行动,比尔.盖茨心疼VIP车位的停车费,理财规划师职业资格认证体系,一、国际注册理财规划师CFP 二、理财规划师国家职业资格证书 三、中国注册理财规划师协会的CICFP 四、中国金融理财标准委员会金融理财规划师认证：从AFP到CFP 五、中国银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证,银行业从业人员资格认证考试辅导教材,中国银行业协会 中国金融出版社,国家理财规划师（chFP）考试用书,中国就业培训技术指导中心组织编写 中国财政经济出版社,FPSCC考试指定用书,中国教育发展基金会金融理财标准委员会组织（ FPSCC ）编写,中国注册理财规划师协会指定考试用书,CFP培训教材 机械工业出版社,网站支持,1http:/www.china- 中国银行业协会 2http:/ 中国金融理财标准委员会 3http:/ 中国注册理财规划师协会 4. http:/www.chfp.org国家理财规划师考试网,个人理财,财富积累 财富保障 财富分配,开源 节流,投资 规划,税收 筹划,消费 规划,保险 规划,现金 规划,财产分配 与 传承规划,了解客户,把握环境,熟悉工具,教育 规划,退休 与 养老 规划,
