项目六其他支付结算方式

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1、项目六 其他支付结算方式与系统,教学目标：,了解移动支付的工作原理与支付流程 了解虚拟货币支付的工作原理与支付流程 了解电话支付的工作原理与支付流程,能力目标,能够熟练使用手机完成移动支付 能够熟练使用虚拟货币完成网上支付操作 能够熟练使用电话支付完成电子商务交易,任务一 移动支付应用,了解移动支付的概念 了解移动支付的分类 了解移动支付的运营模式 了解移动支付的发展现状与发展趋势 能够掌握移动支付的申请与使用,截至2011年6月，中国网民规模达到4.85亿，较2010年底增加2770万人；手机网民规模为3.18亿，较2010年底增加了1494万人。手机网民在总体网民中的比例达65.5%，成为

2、中国网民的重要组成部分。,2011年第二季度末,截至2011年第二季度末，全国累计发行银行卡26.74亿张，同比增长18.0%，增速较上年同期加快3.5个百分点。其中，借记卡累计发卡量为24.17亿张，较第一季度末增长4.6%，同比增长17.4%，增速较上年同期加快4.1个百分点；信用卡累计发卡量为2.57亿张，较第一季度末增长6.3%，同比增长24.3%，增速较上年同期放缓3.0个百分点。,学习内容,移动电子商务 移动通信技术 移动支付,移动电子商务,20世纪末到现在，直接影响着亿万人生活的 两项技术（迈向信息社会的两个重要标志）,Internet 移动通信,电影视频点播,无线互动游戏,多媒

3、体彩铃下载,无线高速上网,3G时代之便利生活,3G就是出租车里的视频会议； 3G就是你坐火车也不会错过的肥皂剧； 3G就是从现场发回总部供分析用的图像； 3G就是与朋友共享你在摩洛哥的美妙假期。,3G的核心应用,移动电子商务Mobile Commerce（M-Commerce），是由电子商务（E-Commerce）概念衍生出来的。,移动电子商务,是通过手机、PDA（个人数字助理）等移动通信设备与Internet有机结合进行的电子商务活动，无论何时、何地都可以使用。 Internet技术、移动通信技术和其他技术的完善组合创造了移动电子商务 真正推动市场发展的是移动电子商务在各应用领域的多种多样的

4、服务。,移动电子商务应满足的要求 安全性 冗余 及时性 灵活性 公认标准 处理突发事件的能力,移动电子商务的特点,移动电子商务的服务,交易,娱乐,购物,银行业务,定票,移动电子商务提供服务,银行业务 用户能够随时随地进行个人财务管理：核查账户支付账单、进行转账以及接收付款通知等。,交易 适用于股票等交易应用，可拥有接收实时财务新闻和信息，也可确认订单并安全地在线管理股票交易,订票 使用户能在票价优惠或航班取消时立即得到通知，也可支付票费或在旅行途中临时更改航班或车次。用户也可浏览电影剪辑、阅读评论、并订购电影票。,移动电子商务提供服务,购物 通过移动设备进行网上购物。 即兴购物，如订购鲜花、礼

5、物、食品或快餐等。,娱乐 通过移动设备收听音乐，订购、下载特定曲目，玩交互游戏，支付费用等。,推动移动电子商务发展的因素 无线协议的逐步推出 移动设备增长快速：个人数字助理（PDA）、掌上电脑、手持电脑、笔记本电脑、手机 接入技术日趋成熟：TDMA、CDMA、GSM、3G 接入费用逐渐走低,目前制约移动电子商务发展的因素 消费者的期望 安全问题的制约 技术本身的制约 内容与费用的制约 社会环境的制约,移动通信技术,G3 引领3G生活,1G：第一代模拟制式手机(1995年),3G：第三代数字通信技术(2009年),2G：第二代数字制式手机(1996年),移动通信发展历程,第一代蜂窝系统： 第二代

6、蜂窝系统： 第三代蜂窝系统： AMPS（美国） GSM/DCS1800(欧洲) WCDMA TACS（英国） IS-95 CDMA（美国） cdma2000 NMT（北欧） TD-SCDMA,模拟系统,数字系统,数字系统,模拟向数字的发展,语音业务向多媒体业务的发展,21世纪通信的重大变革,20世纪,21世纪,无线宽带多媒体通信系统 无线IP和无线ATM 无线通信和互联网/多媒体通信相结合,移动通信技术概念,指移动通信双方或 至少其中一方在运动 状态中进行信息传递 的通信方式。,特点： 利用无线电波进行信息传输 在复杂的干扰环境中运行,资源紧张：日益增长的用户数和有限频谱资源的矛盾。 环境恶劣

7、：用户对业务质量的需求和无线传播环境的矛盾。,移动通信的主要特点,移动通信的主要特点,无线通信的传播信道特性 无线传播环境的复杂性： 天波（电离层、对流层）、地波（直射、反射、 衍射、投射等）,信道的分类 带宽受限信道和功率受限信道 非色散信道和色散信道 恒参信道和变参信道 点对点信道和多址信道,移动通信网络结构,移动终端：多模式、多频段、多样化的终端设备 无线接入网：包括RNC、NodeB等，实现无线传输和控制功能 核心网络：包括MSC、HLR、VLR、SGSN、GGSN等，提供信息交换和传输、控制 电话交换网络：PSTN IP网络,大区制和小区制,蜂窝小区,蜂窝技术 不单纯分割频率 通过分

8、割地理区域 更加有效的使用无线频率,移动通信系统的基本呼叫,三种基本的呼叫过程 moc（Mobile Originated Call）：移动用户到固定用户移动通信（主叫） mtc（Mobile Teminated Call）：固定用户到移动用户 mmc：移动用户到移动用户,漫游,漫游是蜂窝移动电话的用户在离开本地区或本国时，仍可以在其他一些地区或国家继续使用他们的移动电话手机。,CDMA,CDMA (Code Division Multiple Access) 又称码分多址，是在无线通讯上使用的技术，CDMA允许所有使用者同时使用全部频带(1.2288Mhz)，且把其他使用者发出讯号视为杂讯，

9、完全不必考虑到讯号碰撞 (collision) 问题。,CDMA,CDMA手机指基于网络的移动通信终端，有如下优点： 一、CDMA手机可以说是名副其实的绿色手机 。 二、CDMA手机采用了先进的切换技术软切换技术(即切换是先接续好后再断)，使得CDMA手机的通话可以与固定电话媲美，而且没有GSM手机的掉线现象。,CDMA手机优点,三、使用CDMA网络，运营商的投资相对减少，这就为CDMA手机资费的下调预留了空间； 四、因采用以拓频通信为基础的一种调制和多址通信方式，其容量比模拟技术高10倍，超过GSM网络约4倍。 五、更为重要的是，基于宽带技术的CDMA使得移动通信中视频应用成为可能，从而使手

10、机从只能打电话和发送短信息等狭窄的服务中走向宽带多媒体应用。,GSM区域的概念及逻辑结构,什么是2G+,2G+是在电路（CS）交换平台之外再建一个分组（PS）交换平台，承担分组交换的各类数据业务服务 通用分组无线电业务（GPRS）； GSM演进增强型数据速率（EDGE）；,GPRS网络结构,SGSN：与接口，与网中网元MSC/VLR功能类似，为MS提供分组数据服务 GGSN：负责提供GPRS网与外部分组数据网络的接口,GPRS应用特点,(1)高速数据传输 (2)永远在线 (3)仅按数据流量计费,3G,了解3G,第三代移动通信技术（3rd-generation，3G），是指支持高速数据传输的蜂窝

11、移动通讯技术。3G服务能够同时传送声音及数据信息，其代表特征是提供高速数据业务。,海蒂拉玛,3G的目标,主要目标：实现移动通信网络全球化、业务综合化和通信个人化。,移动场景,业务不断拓展,1G：单一模拟话音业务 2G：数字式话音与同一低速率电路交换的数据业务； 2G+：通过建立分组（PS）交换平台，并在其基础上提供可以接入包括INTERNET的各类数据业务服务 3G：逐步改造成单一的分组交换的IP平台，提供各类多媒体业务服务,移动支付,导入案例,无线票据业务，2005年手机，2007年满城尽带黄金甲在上海推出手机购票，参与手机用户69万，售出门票15万张，实现票务利润达359万 移动pos在烟

12、草行业，保险行业，公共事业收费上的应用，交通运输方面的收费。,一、移动支付的定义,移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。,手持设备,基本要求：能够连接到网络上来发起支付，而网络可能是GSM，CDMA或其他。其次它必须易于携带 移动电话（手机） 掌上电脑（PDA） 膝上型电脑等,移动支付是在电子支付的基础上发展起来的。 同其他支付方式相比，移动

13、支付有着任何时间 任何地点、任何方式的独特优势。 它克服了电子支付在固定网络上支付的缺陷。 随着第三代通信技术的发展以及通信设备的改进，移动支付已经逐渐被人们普遍接受，拥有了广泛的用户基础。 移动支付最大的优势在于，将银行的信用、商家的营销能力和消费者的利益最大限度地整合起来。,二、移动支付的应用类别 短信支付 WAP支付,移动支付的类别短信支付,1.短信(SMS)支付,Short Message Service(SMS),(2)基于(STK)短信支付,(1)普通短信支付,(3)基于WPKI短信支付,(1)普通短信支付,手机 用户,短信 中心,微支付平台,服务提供商,短信明文,明文,明文确认,

14、基于普通SMS支付特点： 技术基础成熟，几乎现有的所有手机均支持这种方式，对用户来说不需要任何设备更新； 成本不确定，不论交易者在何地，每次交互约需0.1元/次 ； 面向非连接的存储转发方式，只能实现请求响应的非实时业务 无法实现交互流程，不同业务需要使用不同的代码完成 信息量少,此类方案已被许多无线交易系统所采用，特别是用于手机银行，手机证券等应用。 优点：a.安全性高，较完整的传输安全机制，采用了3-DES加密和MAC值校验， b.具有较友好的用户界面，应用程序的菜单等都是写入STK卡中的易于使用、同时还能实现较复杂的和有限交互的交易。 缺点： a.要将原有的SIM卡换成STK卡 b.开发

15、困难。无OTA功能，所以菜单只能由卡商来完成， 因此此类通过STK卡来实现的移动小额支付的解决方案始终没有能够推广开来。,(2)基于STK的支付,移动支付的类别基于WAP,基于WAP的支付：WAP类手机银行产品的主要特征则是执行无线连接协议，是目前在欧美市场上公认的主流产品。 WAP作为符号文字使用的是WML系统 缺点：a. 只能打开WML语言模式的网页，无法与Internet使用的HTML语言进行互换。 b.目前WAP手机使用起来还不是十分方便，网络条件及速度也不十分稳定。,WAP:Wireless Application Protocol 无线应用协议,招商银行的手机银行,移动支付按照支付

16、交易金额分类包括移动小额支付(micro payment)和移动大额支付(macro payment)，也称微支付和宏支付。,三、移动支付的类型,1.微支付,资金结算金额较小，次数颇多，消费频繁的较小的商务正快速进入人们的生活与工作。如网上在线聆听一首歌曲，欣赏一部电影，阅读一部小说等。 面对微小金额的商务，发展快捷、简单易用、成本低廉的网络支付方式是商家与用户的共同要求,微支付：是用款额特别小的电子商务交易，类似零钱应用的网络支付方式。 交易额一般少于10美元， 用于游戏、视频内容的下载等， 面向商户与消费者之间的小额交易， 可以采用消费者手机的移动充值卡付费模式， 可以采用消费者手机号与银行账号或信用卡账号绑定到移动虚拟电子钱包的付费模式。这种情况属于预付费方式，即用户在使用移动支付前要先往移动充值卡或从银行账号往移动虚拟钱包充入一定的预付费。,宏支付 主要面向个人与个人之间、商户与消费者之间、商户与商户之间的大额交易，它对安全