银行it架构规划介绍

《银行it架构规划介绍》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行it架构规划介绍（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、 银行银行 ITIT 架构规划架构规划介绍介绍 1 1 银行银行 ITIT 架构架构 银行的主要业务有核心业务（存款、贷款、支付）、中间业务（代收付、代理销售、 代理结算、代理外汇买卖、托管、代理经纪等）、国际业务、资金业务、卡业务（借记卡、 信用卡）、理财业务等。 银行的主要客户有零售（个人，分私人银行业务、高端、普通）、对公（大型企业和 机构）、SME（中小企业）等。 银行的部门主要有个人部、公司部、同业合作部、资产托管部、国际业务部、资金部、 电子银行部、会计结算部、财务部、人力资源部、科技部等。 银行的主要服务渠道：柜台（高柜、低柜）、网银（普通版、专业版、证书版）、电 话银行、短信、

2、手机银行、ATM、POS、圈存设备、存取款和查询等自助设备、自助缴费机 等。网点方面：储蓄网点和对公服务网点、财富管理中心。 与银行在系统上有连接的合作伙伴：银联、同城清算中心、券商、期货、信托、保险、 电信电视提供商、水电气提供商、税务财政部门等。 与监管机构的接入：反洗钱、征信、票据影像交换、大小额支付、财税库行横联、1104 监督、身份核查等。 1.11.1 架构目标架构目标 银行 IT 建设主要有三大目标：实现以客户为中心；符合流程银行的要求；适应现代公 司治理的需要。在建设过程中，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前 移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，满足精细化

3、管理的需要，推动银行经营战略目 标的实现。将最终重组 IT 系统，形成四大架构：应用架构、基础架构、数据架构和 IT 治理 架构。应用架构以全面逻辑集中为设计目标，引入前中后台的流程银行理念，采用了面向服 务(SOA)的分层设计思想。数据架构将为业务提供全面、一致、完整的高质量数据。基础架 构将解决建设和部署信息技术基础性资源问题。而 IT 治理架构将建立一个科学有效的 IT 组织架构，理顺关系，防控风险，提高效率。 关于网点： 提高柜员效率，专业业务向后台集中，以降低对柜员的要求以及减轻柜员压 力 扩大网点自助设备使用， 加强对网点自助设备的管理和引导, 尤其是在网点 对于客户使用自助设备的

4、引导和帮助。 而自助设备尤其是电话 POS 会使银行 走入广阔的支付和结算市场，比如批发市场、小商店、分销派送领域、写字 楼等等 建立低柜服务体系，强化服务 建立财富管理体系，服务于高端私人客户 关于电子渠道： 整合和建立全面的渠道，以保证客户服务渠道一致性 提供一体化签约服务，如果不能在全行建立 ECIF，至少在电子银行领域建 立一体化的签约服务，一个证书或者一个密码关联众多账户以及签约业务 除发展传统电子渠道外，大力发展网银，以便提供差异化营销和服务。利用 互联网，目前同业还没有做到的就是尽用互联网的特点，方便做到交互性和 差异化服务。交互需要 webcall 以及其它技术，甚至把即时通讯

5、、邮件、和 客户个人空间、金融专家工作室等进行整合，随时随地提供直接和客户沟通 的服务； 在客户任何需要的地方出现， 让客户随时能获得， 成为服务的平台。 差异化是根据不同资产、不同偏好、熟悉程度等方面提供不同的界面展示、 不同的产品、不同的促销信息、不同的服务方式以及不同的用户体验 依托电子渠道，建立以银行帐户为核心的商圈，为客户提供超出金融范畴的 服务，比如折扣、预约、沙龙等等 关于产品： 在存款、贷款方面提高产品设计能力，灵活的利率、汇率以及产品定价，灵 活的核算设计，现有监管体系下的存款产品创新，以及将来的利率市场化的 存款产品创新 全方位的理财产品设计，包括个人理财和公司理财，产品的

6、交叉性设计和营 销、产品个性化提供专户理财服务、和贷款产品进行结合比如部分贷款项目 证券化 全面的贸易融资、供应链融资等产品 提供结构化产品以及衍生品，建立资金业务全方位的体系 建立交易资金或者支付方面的监管、托管等产品体系 各地业务创新，尤其关注电子商务的发展过程中，线上产品以及线下产品的 设计，参与到多种形态的商业行为中去 关于风险管理： 资产负债管理、市场风险管理，风险评估和内部信用评级，操作风险管理 建立事中以及事后监控、稽核等风险管理，建立远程授权中心 建立内部人员系统操作的统一认证 业务数据的标准化和一致性，统一信息口径 各类数据业务的整合和统一信息发布 历史业务数据的存储和使用

7、关于差异化客户营销和服务： 建立统一的客户信息视图，以便客户服务以及产品销售从网点开始做起 提高客户识别，客户、产品、渠道的销售能力 保障客户信息数据的质量和一致性 全面的、灵活的综合和个别产品定价能力 建立网上客户金融生活空间， 建立客户经理与客户、 客户与客户联系的途径、 建立群组或者圈子，建立帐簿服务（提供理财建议以及购物折扣）建立网上 客户金融生活空间，建立客户经理与客户、客户与客户联系的途径、建立群 组或者圈子，建立帐簿服务（提供理财建议以及购物折扣） 关于数据： 业务数据的标准化和一致性，统一信息口径（业务数据一次性录入，通过共 享和全流程处理保证一致性） 各类数据业务的整合和统一

8、信息发布（减少数据的重复传输和存储） ，比如 建立 ODS 系统 历史业务数据的存储和使用 建立数据中心，提供客户关系管理（营销和服务） 、经营分析（包括资产负 债、风险、成本分析、定价等） 、各类业务报表、监管等使用 关于系统整合： ECIF 系统，客户信息系统，整合客户信息 统一认证系统和单点登陆， 整合和统一众多系统的内部用户认证、 权限管理、 内部机构管理等 门户（portal） ，使进入多个系统更方便 系统间整合方式向 ESB 或者应用整合 EAI 的方式演进， 系统采用多种方式交 互，支持采用 web service 的方式，便于整合和重组 数据相关系统的整合和数据使用 内部相似系

9、统、同类系统的整合 在条件允许的情况下，统一技术路线 关于营销和考核体系： （最好的促进） 建立资产定价转移系统，并使其它系统随之适应和支持 每一笔业务都可以按照分支机构、渠道、客户经理、销售经理、产品经理、 经办人员等纬度计价 支持多种模式的考核，不仅应用在公司业务上，还需应用在零售业务上，使 激励内部人员建立营销体系最基本的基础 1.21.2 银行业务架构银行业务架构 见下图： 稽核 宏观经济统计数据准备金计提客户盈利分析绩效考核预算管理作业成本管理经济资本配置成本分摊 市场价格历史数据信用风险管理客户关系管理资产负债管理业务/财务规划部门、产品盈利分析RAROC内部转移价格 数据仓库 应

10、收/应付账款管理固定资产管理采购管理大额开支项目管理工资管理 总帐 人民币结算外币本地结算外币国际结算人民币证券/债券结算国际证券/债券结算(托管)人力资源管理 利息税金计提外币清算 利息 调整 定期 存款 续存 客户 现金 管理 存款准 备金计 提 利息 记付 费用 计数 票据 交换 利率 再定 积分管理 睡眠 户管 理 客户 通知 黑名单 检查 特约商 户管理 反洗 钱检 查 重控 管理 支行 现金 管理 交易额 度管理 产品 定价 卡品 管理 密钥 管理 尾箱 管理 保证金 存入提 取 账户 冻结 凭证 管理 验印 外汇 买卖 票据业 务受理 定期存 款提前 支取 通知存 款提款 通知

11、开户/ 销户 借记卡 管理 存折 管理 存款 取款 存款 银团 贷款 委托 发放 银团 贷款 委托 还款 保理 收款 保理 退单 利息 计数 贷款 证券化 保理 开户 保理 放款 批量 扣款 催收 减值/ 转非应 计 核销 放款 利率 再定 利息 计数 费用 计数 文档 管理 额度 占用 抵押担 保管理 开户/ 销户 定期检查客户通知 合同处理额度建立 征信产品定价 信用评级贷款/额度评审 保理收单 还款提前还款 申请受理合同变更 信贷 对账 单处 理 客户 备忘 录 特约 商户 管理 交易 处理 卡设备管理 卡额 度管 理 评审 消费 积分 欺诈 管理 信用 评级 发卡 利率 再定 收单 申

12、请 申请 过滤 信用卡 债券发行 交易现 金清算 交易债 券清算 利率 再定 利息 收取 头寸 重估 托管行 对账 对外保证 金管理 往来账户 头寸管理 流动资 金管理 客户保证 金管理 头寸额 度管理 损益额 度管理 交易 确认 交易额 度管理 资金头 寸管理 外汇头 寸管理 证券托管受理 外汇虚 盘买卖 债券承 销受理 代客资 金交易 内部资 金交易 交易分 析定价 自营资 金交易 资金 对账 逾期处理 回收 放款 审批 合同审核 单证核对 开证 录入/复核 受理登记 贸易融资 买卖 受理行结算 买吗客户 结算 结构性存款 到期结算 理财账户 资金调拨 投资账户资 产重估 投资账户 存款提

13、款 代客投资 开户/销户 买卖受理 结构性存款 开户 理财账户 开户/销户 理财 基金托管 贸易融资 托管监控 客户通知 费用计算 审批 项目路演 承销/拍 卖 代理/汇 兑 申请 其他 对账 签约 汇款汇入 汇款汇出 服务信息 发报 打印发票 代收费用 预约代付 代收付 中间业务 实物管理 经费/报销 内部机构管理 档案管理 报销审批 借款审批 考勤审批 员工信息 报销申请 考勤打卡 办公 借款申请 客户信贷额度控制、柜员控制、交易额度控制 客户信息管理、客户组织结构管理、渠道整合 分行柜员(高)分行柜员(低)ATM/POS电话银行网上银行总行业务人员资金交易前台分行管理人员总行管理人员 1

14、.31.3 ITIT 架构的发展架构的发展 通常银行的 IT 架构主要是分层的方式，其中分为服务渠道层、客户营销层、产品业务 处理层、经营管理层。当前的 IT 架构有了新的扩展，其中集成、服务化、流程化、参数配 置化、松耦合是主要特点。IT 发展的长远性、重叠部分的集中比如客户和账户信息的集中、 系统间的容易解耦、 核心系统的瘦身以及标准化服务、 系统互联互通的星型结构以及服务化、 业务流程的改造、服务的重组、数据的统一化标准化等等都是关注的重点。 新架构特点 标准化产品单元。现有的系统建设模式是业务部门提出一个业务产品需求，IT 部 门就建设一个相应的技术系统， 最终导致系统之间难以衔接，

15、产品之间的核算关系 难以确定，很难通过多个子产品组合新产品，很难有统一的产品收费策略，无法确 定对某个产品的调整是否会产生不良后果。新的 IT 架构下将改变原来的系统堆积 模式，改为单元化、层次化、参数化和配置化的架构，最终实现标准化产品单元。 系统层次化。所有帐户核算信息放在一个层次，所有客户信息放在一个层次。任何 一个信息，在系统里只有一个地方管理， 而不是多个系统多个层次都对同一个信息 的管理。这样，客户信息就不会散落在各个业务系统里，有利于银行统一管理客户 信息。 参数化和配置化。用参数化和配置化的方法，将技术做成产品和服务，使产品创新 从开发转变成配置，以更迅速、更可靠、更具重用性地

16、架构业务产品，实现现有系 统集成、产品开发的快速响应和增强可扩展性。在新的 IT 架构下，原来的产品系 统被改造为标准化的产品单元， 所有的产品单元都放置在产品层里。 产品之间的关 联关系，由参数设置来确定。不同产品组合在一块，通过参数设置就可以组合成新 的产品。 见下图： 高柜前端 零售客户 经理门户 对公客户 经理门户 网点 自助设备 ATM/ POS 客户服务 中心 电话/手 机银行 网上银行 银企 业务直连 第三方 销售渠道 银企代收 付直连 第三方 托管直连 贷款中心 资本市场 经纪商 资本市场 证券/OTC 网点柜员与交易管理电子渠道整合客户/第三方直连 客户关系管理个人理财管理企业理财管理 支付 （境内、境 外、多币 种） 存款/借记卡 （对公、零 售、结构 性、一账 通、存款第 三方款项） 投资/代理/ 承销（基金 承销、债券