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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划中航-宜信小额贷款集合资金信托计划广州民间理财市场分析报告广州位于广东省中南部，地处珠三角腹地，它是广东省会城市，是广东省的政治，经济文化中心。从历史至今的全市GDP增长速度来看，广州的经济增长状态分为四个阶段。1978年-1900年是快速成长时期，中国基础经济的建设到改革开放之后的国家政策引导，作为重要枢纽的南大门，广州的社会经济已经开始了突飞猛进的发展。第二阶段是1990-XX年，这是广州经济技术发展的巩固作用的第二经济发展高峰期。第三阶段是XX年-XX年，城市化进程的加快，居民
2、人口数量的递增，CPI指数额提高等因素的相互影响带来城市居民需求的增加，该时期GDP增长速度呈现平稳过渡，稳中有升的状态。XX年至今是广州经济发展的第四个阶段，城镇居民生活水平不断提高，高薪行业以及新兴产业的产能不断释放以及城市中心化趋势的不断演变，带给广州经济上涨注入了新鲜的血液，就目前的社会经济发展来说，我们面临了前所未有的经济利好机遇。但是，迎接好机遇的同时，也带来种种问题。近年来，国家队中小企业的发展给予了高度的重视，相机出来了许多扶持中小微企业的政策和措施。帮助中小企业平稳健康的发展。但是现阶段来看中小企业面临做大的难题就是资金的问题。资金的短缺严重拖慢自身的发展，限制了做大做强的资
3、本。面对这样的难题，许多中小企业多方想办法，进行融资。一些资质优良，规模比较大的回去借助银行的力量。但是还有很多企业自身实力弱，内源融资特征明显，企业发展靠自我积累。资本与信用的双缺口，致使要获得银行的贷款非常困难，金融机构仍然是中小企业融资的主要渠道。在广州很多的小额贷款公司，担保公司，民间借贷服务平台，第三方资源整合平台，就很好的解决了中小企业的自己短缺的难题。在行业里，最具有代表性的就是广州市政府，广州金融办牵头组建的广州民间金融街。广州民间金融街位于广州市越秀区长堤大马路，西至人民南路，东至海珠广场，毗邻珠江北岸全长约800余米。XX年初，为实现“金融强省”和“金融强市”的战略目标，提
4、升广州区域性金融中心地位，决定在越秀区长堤大马路建设集资金借贷、财富管理、支付结算、信息发布为一体，为中小微企业和居民个人提供全方位、多样化的金融服务的民间金融集聚区，“广州民间金融”由此应运而生。经过半年的紧张筹建，现已入驻金融企业36家，开展放贷业务达644笔，累计为中小微企业和居民个人提供融资亿元，民间金融街的集聚效应凸显，服务中小微企业的作用突出。下一步，广州民间金融街将根据二期建设规划，以长堤大马路为核心，将回龙路以西、人民南路以东、一德路及泰康路以南、沿江西路以北约59公顷的区域，把圣心教堂与长堤大马路之间建成以金融服务、旅游观光为主轴的景观廊道，把长堤大马路、一德路建成金融、商务
5、两条主题街，在其他区域分别建设民间金融核心区、民间金融拓展区、民间金融总部区、海珠广场金融商务总部区、金融配套服务区和商业配套服务区，形成“一轴、两街、六区”的整体布局，预计将引入企业100家以上，将广州民间金融街打造成立足广州、辐射珠三角，在全国具有一定影响力的民间金融集聚基地和民间金融“广州价格”。除了广州民间金融街这样比较有针对性，集中性的理财机构。在广州还有一些在发展规模和市场占有率上做的都比较好的几家公司。例如：诺亚财富管理中心有限公司、宜信普诚信用管理有限公司、宜信惠民投资管理有限公司、宜信普惠信息咨询有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，
6、为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。宜信财富宜信卓越财富投资管理有限公司是中国财富管理行业的领军企业，为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，将国内外最优秀的固定收益类、股权类等理财产品通过科学的资产配置带给千千万万的理财者。宜信财富是宜信集团旗下独立品牌，公司总部位于北京。宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。宜信开创的P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。宜信财富的法律地位和经营范围：宜信财富作为依法注册的有限
7、责任公司，从事投资咨询与管理服务，营业执照经北京市朝阳区工商行政管理局依法审批核准，确立的经营范围包括“投资管理；投资咨询、企业管理咨询；企业策划”等。宜信普惠宜信普惠信息咨询有限公司是中国领先的小微贷款咨询服务专业机构，为微小经营业主、工薪阶层、农民、学生等高成长性人群推荐广泛的借款资金来源渠道，为个人客户进行合理全面的财务规划、量身设计最优的借款解决方案，同时为企业合作伙伴提供小微贷款业务的市场宣传和客户推介服务。宜信普惠是宜信集团旗下独立品牌，公司总部位于北京，拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，建立了覆盖全国40多个城市的营销和服务网络，与300多家全国领先的教育培训企业
8、、电子零售企业等商家合作，已经帮助数万名高成长性人群获得资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。关于p2p业务一：p2p业务模式p2p模式是什么？有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。宜信平台促成双方的出借与借款，帮助广大工薪人士、微小企业主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。p2p模式在国内外的优秀实践有哪些？p2p小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践
9、：XX年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现；XX年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；XX年，网站在美国成立并运营，prospe成功的帮助了人们更方便地相互借贷，起源于英国的Zopa，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；XX年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部LendingClub，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；XX年，曾师从尤努斯并作为
10、尤努斯中国门徒的唐宁先生将p2p模式引入中国，创建了宜信，截至目前，宜信已经成为国内乃至国际p2p领域的杰出代表。二：p2p业务原理借款人来源？宜信帮助都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群实现小额资金需求，也为偏远农村的贫苦农妇提供成本极低的小额信贷服务。合格的借款人均是经过严格甄选、层层把关后通过的信用度较高的优质借款人。借款人的借款成本多少？借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方和服务接受方之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异，目前通过宜信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远
11、远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是宜信平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过宜信平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。借款人的资金去向是哪里？宜信是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，宜信会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。三：p2p业务及相关协议的法律
12、基础及依据p2p业务的社会和法律基础1、个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，但需要符合一定的规则和社会价值取向。2、宜信作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人之间的借款，完全适用中华人民共2和国合同法第十二章借款合同的专门规定。3、中华人民共和国合同法第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束。宜信作为平台，履行居间人的角色，促成借款人和出借人完成订立借款协议，应依照合同法的上述规定依法履行居间义务，宜信有权收取当事人的合理报酬。实际操作中，宜信平台与借款人和出借人的各自签署的
13、服务协议中，都分别规定了借款人或出借人委托宜信平台提供交易对方的信息、信用管理服务的条款，宜信基于双方的委托为双方提供订立借款协议的机会，最终促成每一笔借款协议的签署，在借款协议中，借款人和出借人是义务主体，宜信平台仅作为第三方提供见证和信用管理服务。3、宜信平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，宜信平台不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。p2p业务的经营基础宜信平台所提供的p2p借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制的业务内容。营业多年以来，宜信公司北京、上海等全国三十几个城市陆续成立分公司，均得到当地工商局、金融办等
14、主管部门的依法核准和大力支持。个人出借咨询与服务协议、债权转让及受让协议的合法性及法律依据在不违反国家法律法规的前提下，只要不违反这五点，我们的合同就会被视为有效的。第一条一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。第二条恶意串通，损害国家集体或者第三人利益；第三条以合法形式掩盖非法目的；第四条损害社会公共利益；第五条违法法律、行政法规的强制性规定债权文件上显示的出借人的收益率、借款人的贷款利率的合法性及法律依据1.合同法211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2.国
15、家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见：第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，。超出的部分利息不予保护。依据，目前通过宜信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。债权可以转让的合法性及法律依据根据合同法规定：第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。四：p2p业务流程资金如何出借给借款人？有两种方式：1、对宜信推荐的借款人进行选择，决定是否出借；如果决定出借，须通过当面签署、传真签署、扫描签署或授权签署等方式直接与借款人签署借款协议，出借人有义务按照借款协议的约定及时付款给借款人；2、对宜信服务中的借款协议下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借。汇款方式如何？有两种方式：1、选择安心账户。安心账户指宜信平台在银行开立托管账户，出借人在平台托管账户下建立出借人本人名下的托管子账户。安心账户内资金归属于出借人
