银行理财实习报告

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1、银行理财实习报告银行理财实习报告篇一：实习报告(理财之道 )序号： 第 2 组学院 工商管理综合实训报告 院 部 专 业班 级指导教师 成绩评定商学院 工商管理 工商 XX 年 11 月 03 日 第 2 组人员资料职 务姓 名学 号 班 级 总经理：助 理：财务总监：助 理：一、实习准备（一）实习动员XX 年 10 月 25 日，在校实验楼 603 教室，工商管理专业在姜鸥、吴玉萍、刘英杰三个老师的带领下召开了工商管理专业“理财之道”专业实训动员大会。老师详细的向我们讲解了此次实训的目的、过程安排以及实训的意义，最后祝愿我们能在本次实训中有所收获。（二）实习分组为了更好的进行对抗训练，我们所

2、有同学分成了 12 个小组，每组 6-7 名同学。同时，我们以小组为单位，组建公司。并进行了确定公司名称、目标等一系列组建活动。二、实习过程及内容（一）实习介绍理财之道财务管理电子对抗系统提供一个模拟的市场环境，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、财务经理、资金经理、投资经理、成本经理、财务助理等角色，全面体验企业的规划、创立、发展、成长的各个阶段。企业发展中的各项财务管理工作以及其他企业运营管理工作等各个方面的经营决策，均由团队成员根据市场发展与竞争形势的变化独立完成，最终通过平衡计分卡的综合评价分数来全面衡量模拟企业的经营绩效

3、。在运营前，企业将拥有一笔创业资金，团队管理的企业是个有机整体。经营团队应合理设计组织架构并分配各自的管理职责。首先，需要制定重要的战略规划和经营目标。在运营过程中，设法使企业具备最佳前景，实现战略计划，努力达成经营目标。在训练结束时，争取使企业在所有企业中表现最佳。（二）对抗过程战略分析第一季度，主要是生产决策。通过查看产品市场趋势图和需求量，权衡了购置、租赁的成本，最终我们选择租赁一间厂房，两条低端生产线和一条中端生产线。因为在第一季度主要是低端产品的市场，中高端市场不明朗，但是我们考虑到第二、第三季度其他小组的决策，所以在这一季度我们先生产低端产品，同时，进行中端生产线的建设。在产品生产

4、上，两条低端生产线全部满额生产，共生产出 100 套产品。在产品报价上，我们运用成本分析对产品的成本进行了计算，并仔细的研究了客户的订单需求量，定价限额及市场竞争状况，根据各个订单的订单量、回款周期，单个产品成本做了相应的报价。系统配送后我们拿到了 1 号订单 419 套产品和25 号 332 套产品，销售毛利较高，库存积压不多。第二季度，根据市场需求，中高端产品开始出现。因为我们在第一季度买了两条条低端生产线，库存积压不多，同时我们也进行了终端生产线的建设。因此，我们决定建设一条高端生产线，来满足市场需要。由于资金不够，我们就去银行进行了借款。将四条生产线进行投产，共生产 1000 套低端产

5、品，500 套中端产品和 600 套高端产品。产品报价也是非常谨慎，考虑了各方面的因素。市场份额较第一季度有所上升，存货压力减少，中端产品全部卖出，高端产品卖出了 527 套，销量也不错。由于中高端产品利润较高，在第二季度的盈利表现也在上升，并高于行业平均水平。第三季度，扩大生产。由于第二季度的销量不错，因此我们组决定扩大生产。通过分析，我们发现低端产品在第三季度增长幅度很大，所以我们又建设了一条低端生产线。并制定了在购资金回收期长的价格定高些，短的价格定低些，并投入较多的广告费用的策略，以此来争取到更多的订单。较第二季度大胆些，投入更多生产，高风险有高回报在第三季度也拿到了不错的订单。第四季

6、度，分散经营得不偿失。此时我们已有两个厂房三条低端，一条中端，一条高端生产线，还有三条生产线的空余。为了避免浪费，并且根据市场需求分析在第四季度各种产品的市场还是不错的，我们决定再买一条低端、一条中端和一条高端生产线。在产品报价上，提高价格，扩大广告投入，争取获得更大的利润。但是，结果却并非我们预想的那样。由于，分散经营我们没有在任何一个产品上占有绝对的市场占有率。恰恰相反，我们的市场占有率不高，财务表现欠佳，同时我们一直存在的预算问题也是雪上加霜。因此，这个季度我们综合表现跌入了低谷。第五季度，重新决策，重新定位。由于第四季度表现不佳，我们组开始重新考虑我们之前的战略决策。此时，老师让其他表

7、现好的组进行了经验交流。我们发现，原来那些成功的小组，他们并没有因为市场的变化趋势而不断的变化自己的战略决策，而是分析其他小组的战略决策，走单一经营战略。他们对自己的竞争对手进行了细致的分析，考虑到对手会因为市场趋势去改变策略，因此反其道而行之，集中经营某一产品不仅取得了较高的市场占有率和客观的利润，同时整体表现和高奏凯歌。仔细分析了我们之前的决策后，我们组决定调整战略。由于，低端市场已经被前面几名的小组占据，我组占有率较小。因此，我们决定，保持现有低端市场不变，继续扩大中高端产品的生产，来占有更大的中高端市场。因此，这个季度我们保持了低端生产线不变，增加了一条中端和一条高端生产线。在产品报价

8、上，我们在低端产品上选择低报价，较低广告费的策略来保证低端产品的市场占有率。而在中高端产品上，我们采取了高报价，高广告策略，来争取获得更好的利润回笼更多资金。通过，这一改变，这个季度，我们的整体表现有了一些提升，并且趋势很好，这给了我们很大的信心。第六季度，稳步上升。上个季度的改变，给了我们前进的动力。因此，我们坚持自己的策略。保持低端，扩大中高端。这个季度我们向银行获得了短期的贷款，用于租赁厂房，建设生产线，购买原材料。通过我们缜密的分析，对产品定价进行了一定的调整。低端产品保持不变，继续双低。而中端产品则保持了高报价，高广告费。但是，高端产品，我们则选择了适当的减价，却不调低广告费的策略。

9、最后，拿到订单，我们都笑了。中端库存极少，高端全部卖出，低端保持不变。获得了很大的利润，这个季度我们的财务表现上升很大，首次转亏为盈，获利了 100 多万。整体表现继续上升。第七季度，保持追赶。第七季度开始了，我们依旧坚持前三个季度的策略，只不过有了一点小小的调整。我们觉得在第八季度会减少甚至是放弃低端的市场。因此，我们决定以成本价格定价低端产品，清理低端库存，为中高端预留资金空间。通过这个季度的经营，我们清理了所有低端产品的库存，在保证盈利的同时，为下个季度预留了资金空间，奠定了我们最终决战的基础。第八季度，绝对反击。最后一个季度来了，我们按照原先的战略部署。分析市场趋势图，低端产品进入死亡

10、期。这个季度放弃低端市场，因此我们决定卖掉低端产品生产线，同时向银行借款用于购买更多中高端原材料。这个季度我们四条中端，三条高端全部投入生产。由于，没有了低端产品的束缚，我们在中高端的定价和广告策略上更能放开手脚，也更大胆。我们选择了低定价，高广告费。最终我们拿到了市场大部分的中高端产品配额，市场占有率遥遥领先，同时也获得了可观的利润收入。除了预算一直很低外，其他指标，大幅度上扬，赶超前面多个小组，获得了第七名的成绩。篇二：理财实习报告投资与理财实习报告 投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论

11、与实际相结合，本人于 2 月 8 日至 4 月 1 日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。一、 实习单位简介中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：postal savings bank ofchina，缩写 psbc）在 XX 年 3 月 6 日依法成立。中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有 36 家省级分行

12、、315 家地市分行、2 万余家支行以及万家营业所。邮储银行服务络 2/3 以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农” 、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。二、 实习过程投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。 在实习期间 ，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险来源、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体 内容是关于

13、保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。（一）实习具体内容1、参加部门的会议（星期一，下午 4：30 开始） ，吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。2、虚心请教各位同事等，了解保险、基金产品，熟悉银行代理专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的寿险产品有“国寿鸿丰两全保险” “太平洋生命两全保

14、险”等产品，基金产品有股票型、债券型、混合型等产品。熟悉银行代理专员的日常业务是为银行客户服务，寻找客户。3、其工作流程有五个步骤：引导客户、了解客户、介绍产品、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果保险银行代理专员提供了令客户满意的售后服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险、基金，怎样为客户做保险、基金计划，等等。保险理财目前国内发展很好，是一项能为客户着想又能后的利益的产品。但是大多数人对理财知识的匮乏，使得人们对保

15、险理财有很多片面认识。 在基金理财中特别是基金定投业务，通过各种基金品种的组合，是风险程度大大降低，使人们对基金定投的认识也大大加强。尤其是中国邮政储蓄银行托管的东方基金深受广大群众的喜爱。（二） 、学习总结 通过实习我也对保险法中保险代理人以及保险经纪人的法律进行了学习和总结；1、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理

16、保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。2、 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。3、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、 引诱或者限制投保人订立保险合同。4、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登