基金基础知识讲座(新)

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1、,家庭理财与基金定投,课程内容,基金的基本知识,基金的分类,基金业务操作流程,基金的投资与选择,基金的基本知识,North America,South America,Africa,Asia,Europe,基金的基本概述,基金的基本知识,什么是基金： 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 简言之，把你的钱交给别人打理。,特点： 1、集合理财，专业管理。 2、组合投资，分散风险。 3、利益共享，风险共担。 4、严格监管，信息透明。 5、独立托管，保障安全。

2、,基金的基本知识,基金的发展概况 基金在发达国家已经有上百年的历史了，最早起源于英国的信托公司。1868年，英国成立了“海外及殖民地政府信托基金“，被称为基金的雏形，例如:东印度公司。 世界上真正意义上的基金是：1924年美国波士顿的”马萨诸塞投资信托基金“第一只开放式基金。,我国基金的发展概况 中国基金业真正起步于20世纪的90年代。 1998年3月23，开元、金泰两只封闭式证券投资基金公开发行上市，标志中国基金的发展进入了一个新的历程。 2001年9月，我国第一只开放式基金“华安创新”诞生，使我国基金业发展实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。,基金的基本知识,基金与其他金融工具的区

3、别。,基金的分类,依据运作方式的不同,特殊（创新）型基金,根据法律的形式不同,依据投资风险与收益不同,依据投资对象的不同,1,4,2,5,3,分为：封闭式基金、开放式基金,分为：股票型基金、债券型基金、货币型基金、混合型基金,分为：系列基金（伞形基金）、保本型基金、交易所开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）、QDII基金,分为：成长型、收入型和平衡型基金。,分为：契约型基金、公司型基金。,基金的业务操作流程,各种类型基金的区别,基金的交易费用,基金的报价方式和交易方式,基金的收益来源,ETF基金的买卖,Image Info www.wizdata.co.kr - Note to

4、customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use.,基金的业务操作流程,基金的实际操作,基金账户业务,认购、申购、赎回业务,开放式基金分红方式,开放式基金转换业务,基金定期定额申购业务,开放式基金转托管业务,基金的业务操作流程,基金的业务操作流程,基金账户业务,认购、申购、赎回业务,是指基金投资者在注册登记人处开立的用于因买卖基金或持有基金而进行基金份额交收、托管的账户。

5、 投资者在一个基金公司可申请开立一个基金账户，用于买卖基金。 投资者可以通过营业部柜台和网上交易两种方式开立基金账户。,认购：是指开放式基金设立募集期内，投资者购买基金的行为。 申购：是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金的行为。 赎回：是指基金持有人卖出其持有基金的行为。 注意的是：赎回采用“份额赎回、未知价法“原则。 资金到账时间：货币基金一般于T+1日、其他一般不超过七天，QDII一般在10天左右。,基金的业务操作流程,开放式基金分红方式,开放式基金转换业务,基金定期定额申购业务,是指基金投资者在注册登记人处开立的用于因买卖基金或持有基金而进行基金份额交收、托管的账户。投资者可

6、以通过营业部柜台和网上交易两种方式开立基金账户。,基金转换：是将投资者持有的某只基金转换为同一基金管理人管理的另一只基金的行为。 基金转换只能在同一销售机构进行。,现金分红：是投资者以现金形式接受分红。 红利转投资：是投资者在分红时不是以现金方式接受红利，而是将红利自动转为基金份额。,基金的业务操作流程,开放式基金转托管业务,是指投资者将自己在某一代销机构托管的基金份额转入另一代销机构的业务。 投资者办理转托管业务需先在转出机构办理转出申请，再到转入机构办理转入申请。,定投基金业务办理,如果想做定投基金业务，可以到营业厅柜台办理定投业务。,1、根据投资者的风险承受能力选择基金。风险由高到低：

7、股票型、混合型、债券型、保本型、货币型,基金风险与收益,货币基金,保本基金,债券基金,混合基金,基金的投资与选择,2、根据投资者的投资时间选择基金 货币型基金短期资金的港湾 指数型基金赚了指数就赚钱3、选择投资的时机,股票基金,基金的投资与选择,四种投资策略 一、长期持有投资策略。该策略是买入优秀的基金并无限期持有。国际股市的发展表明，长期来看股市整体是呈上升趋势，因此建立一种长期投资，是一种可靠异性的获取股市平均收益的投资方式 二、定期定投消除波动。是选取某种具有长期投资价值且价格波动较大的基金，在一定期间内，不论股价是上涨还是下跌，都坚持定期以相同的资金购入该基金。 三、分批买卖不错过时机

8、。分批买入策略是在不同价位平均投入资金，及每隔一段固定时间向市场投入等量的资金。当无法判断市场时机，可分批买入基金，而当基金涨到一定高度是分批出售基金，投资者的良好愿望是低价买进高价卖出，但在现实情况中如愿以偿的投资者为数不多。,基金的投资与选择,四种投资策略 四、固定目标收益率。固定目标收益率策略是基金投资策略之一，这种投资策略的简单操作是，投资者设定一个固定目标收益率的涨幅为获利目标，只要基金的涨幅超过你所设定的目标，就立即卖出而不考虑其他相关的变化。,如何选择基金今天市场的基金多种多样，千化万变，种类很多，那么这么多基金我们怎么选择呢？下面我就将我自己的想法跟大家分享一下。,基金的投资与

9、选择,基金的选择 一、投资计划及目的。二、投资目标。三、基金研究。四、观察市场行情。六、买入并持有。七、不要爱上基金，该出手时就出手。,基金的投资与选择,计算公式 一、如何计算开放式基金的申购费及申购份额 申购费用=申购金额申购费率 申购份额=（申购金额-申购费用）T日基金单位净值假如投资者投资50000元认购某开放式基金，假设申购费为2%，当日的基金单位净值为1.1688元，其得到的份额为： 申购费=50000 2%=1000元 申购份额=（50000-1000） 1.1688=41923.34份,基金的投资与选择,计算公式 二、如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额 赎回费用=赎回金额T日

10、基金单位净值赎回费率 赎回金额=赎回份额 T日基金单位净值-赎回费用假如投资者赎回50000份基金单位，假设赎回费率为0.5%，当日的基金单位资产净值为1.1688元，其得到的赎回金额为： 赎回费用=50000 1.1688 0.5%=292.2元 赎回金额=50000 1.1688-292.2=58147.8元三、如何计算基金单位净值 单位基金资产净值=（总资产-总负债）/基金单位总数,基金的投资与选择,计算公式 四、如何计算基金投资收益 作为投资者，收益有两部分组成一个是分红、一个是差价同时还要考虑，申购和赎回费，这才是真正的受益。 例如：投资者投资1000元 最终受益,基金的投资与选择,

11、各种投资的收益情况（图表说明）,基金的投资与选择,投资者的风险承受置产配置,基金的投资与选择,资产配置四原则及如何运用,家庭理财与基金定投,Step 1,让投资变得更简单,家庭理财与基金定投,Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use.,何谓定投基金基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固

12、定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便，故称为懒人理财方法。,家庭理财与基金定投,定期的三大优点,定期投资，积少成多 自动扣款，手续简单 平衡投资，分散风险,关键 必须要长期投资 必须要保持投资的连贯性,家庭理财与基金定投,一次性购买与定投购买的差别,定投的回报率不比一次性投资差 当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。,结论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！ 市场出现一路上涨

13、的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！,家庭理财与基金定投,选择一只基金进行定期定投 假设每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我们会得到什么？ 15年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是20.7万元,家庭理财与基金定投,选择一只基金进行定期定投 假设每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我们会得到什么？ 15年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是20.7万元。 如果继续投资，30年后我们将拿回113万元，而这时我们的总投入只有区区的18万元。 如果每年的收益达到20%，我们的本息合计将会有1150万元。,家庭理财与基金定投,基金定投收益=每年投入*（1+年平均

14、收益）*年金终值系数 年金终值系数通俗讲就是已知现值求终止 年金现值系数就是已知终值求现值 你年金终值系数=（1+利率）n-1/利率,家庭理财与基金定投,点滴积累 长期获益,家庭理财与基金定投,坚持到底 才能胜利,家庭理财与基金定投,长期投资 烫平风险,家庭理财与基金定投,定投：聪明投资克服弱点,在股票市场调整时，对长期投资而言，往往是介入良机，但由于人性的弱点，此时往往非常恐惧，透过纪律画的定期定额投资方式，才能强迫自己在低位积累成本低廉的筹码，在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现,家庭理财与基金定投,聪明投资：运用定投，无需择时,家庭理财与基金定投,平均成本降低风险,家庭理财与基金定投,

15、家庭理财与基金定投,那些人适合投资定投基金,家庭理财与基金定投,我已买了基金还需要定投吗？,家庭理财与基金定投,定额计划挺适合中国市场的,家庭理财与基金定投,家庭理财与基金定投,教育案例,基金投资需要注意的三个问题,1,不是每只基金都适合基金定投,1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。2、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数基金。,基金投资需要注意的三个问题,基金类型分类,股票型基金 主要投资与股票的基金，其股票投资占资产净值的比例60%债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例 80%配置型基金 投资与股票、债券及货币市场的基金，且不符合股票型基金,基金投资需要注意的三个问题,2,长期定投计划选后端收费和红利转投入,1、长期投资选择后端收费，费率更低。2、牛市中，红利转投回报率更高。,基金投资需要注意的三个问题,3,赎回时点非常重要,1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个比较好的时机赎回。 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。,八条投资者须知,八条投资者须知,投资有风险 应合理规划,