《浅析第三方支付和》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浅析第三方支付和（37页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、浅析第三方支付和网银的竞合关系,当当小组,,3305,Competitors You may want to allocate one slide per competitorStrengths Your strengths relative to competitorsWeaknessesYour weaknesses relative to competitor,,3306,Competitors You may want to allocate one slide per competitorStrengths Your strengths relative to competitors
2、WeaknessesYour weaknesses relative to competitor,,3312,Competitors You may want to allocate one slide per competitorStrengths Your strengths relative to competitorsWeaknessesYour weaknesses relative to competitor,,内容提要,1. 网银,2. 第三方支付,3. 合作关系,4.竞争关系,,机构概念通过信息网络开办业务的银行业务概念银行通过信息网络提供的金融服务日常生活中的网上银行，更多是
3、第二层次的概念，即网上银行服务的概念,1.网上银行（Internetbank or E-bank）,,网银操作流程,,网银重要的两个特性,方便性,安全性,用户注重,,有85.1%的人表示选择网上银行主要考虑“操作方便性”其次是“安全性”。调查结果还表明，55.7%的用户最看重“安全保镖”功能，即网上信息不被窃取篡改其次是服务操作的方便性和实现的功能用户对两个方面要求较高,网银重要的两个特性,,19.4%的家庭正在使用网上银行服务35.7%的家庭表示在未来1年内可能使用44.8%的企业回答在未来1年内也没有使用网上银行的打算,网银发展现状,,现有用户,潜在用户,不可能用户,44.8%,35.7%
4、,19.4%,一方面说明网上银行的市场前景较好,社会环境正在逐步完善,可能会迅速走向成熟的发展期另一方面说明用户对网上银行业务还存在隐忧,网银发展现状,,网银发展现状,随着电子商务的日益发展以及网上银行用户群体的不断增加，中国网上银行的交易额也保持快速增长 2005年中国网上银行的交易额为71.6万亿元 2006年该交易额增长为93.4万亿元，年增长率达到30% 2009年中国网上银行交易规模为368.7万亿元，同比增长16.9%,,网银发展状况,网银交易规模示意图,,网银发展状况,网上银行交易额超过85%都来自于企业网银个人网银增速非常乐观，但占比重小，拉动效果有限2009年企业网银交易额增
5、长率滑落至历史最低点10.7%股市低迷、出口萎缩等负面因素都影响了09年企业网银成长速度,,网银交易发展状况,建设银行 8.4%,招商银行 6.5%,其他,工商银行 37.0%,农业银行 9.5%,交通银行 11.0%,网银交易额规模市场份额示意图,,网上银行业务存在运行风险,一是支付风险，也可以叫做流动性风险二是安全认证风险即安全认证方式和认证机制方面存在的风险第三方认证，即网银客户使用专门从事安全认证机构发放的证书。在2005年4月1日实施的电子签名法中明确推荐使用第三方证书，引入第三方认证机制。,,数字证书,动态 密码,一次性 密码,其他,文字版证书移动版证书,动态口令卡动态密码牌,短信
6、密码,预留验证信息,网上银行业务存在运行风险,,属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能。主要面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立于银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。,2. 第三方支付,,第三方电子支付平台的优势,（1）作为中介方,促成商家和银行的合作。（2）有助于打破银行卡壁垒。（3）提供增值服务,帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止付服务。,,第三方支付模式,支付网关,信用中介,可以兼容多银行支付方式的接口平台,“代收代付” “信用担保”,,2010年第三季度行业交易规模达
7、2482亿元，环比上涨18.3%，同比上涨80.5%支付宝市场份额扩大，占比达到50.03%，继续保持市场第一的位置财付通、快钱分别以20.27%及6.13%的市场份额位居第二、三位。,第三方支付发展现状,,第三方支付发展状况,汇付天下 6.05%,上海银联 4.15%,其他,支付宝 50.03%,快钱 6.13%,财付通 20.27%,第三方支付交易额规模市场份额示意图,,第三方支付发展现状,第三方支付交易规模,,3. 合作关系,第三方支付平台兴起源于电子商务平台业务发展电子商务交易具有虚拟性，交易双方一般不见面，彼此间存在一定程度上的信息不对称，从而导致买方不愿先付款，卖方也不愿先发货电子
8、商务虚拟性也注定了难以采用“一手交钱、一手交货”的传统交割方式根据博弈论囚徒困境理论，这种情况下最终结局就是交易双方放弃网上交易,,1998年底，由北京市政府与中国人民银行等中央部委共同发起的首都电子商务工程正式启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台 首信易支付自1999年3月开始运行，是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的网上支付服务平台 据了解，经过多年的发展，其在教育等网上公共支付、国际信用卡支付等领域拥有自身优势，占据着较大的市场份额。,,此后随着电子商务发展，第三方支付平台不断兴起 阿里巴巴集团在淘宝网的基础上，于2004年底正式推出支付
9、宝并独立运营支付宝要求交易双方开设支付宝虚拟账户买方选中所需商品，将钱划至支付宝支付宝通知卖方发货，买方确认收到货物并无异议支付宝把钱划给卖方,,第三方支付平台在交易双方之间发挥中介作用一定程度上缓解了交易双方所存在的信息不对称问题从而促进了电子商务的发展,,从2005年度至2008年度互联网经济市场规模135亿元 540亿元 300%同期国内生产总值（GDP）183868亿元 300670亿元 64%两者增幅的巨大差异在一定程度上体现了第三方支付平台兴起对电子商务发展的促进作用,,第三方支付平台的兴起还得到了银行的大力支持，银行为其提供支付网关接口，甚至利用银行自身的信用来提升第三方支付平台
10、的信用 这源于电子商务发展初期的业务量比较有限，银行并不怎么看重这块业务，让第三方来开展支付业务，还能为银行带来些新客户 而且，上世纪末本世纪初，网上银行在我国甚至在全世界也刚刚兴起，银行只是忙于建立自己的互联网站，用来宣传银行的业务，提供一些基础的信息，继而把一些传统的柜台业务搬到网上去做。,,第三方支付平台的出现与发展，也让银行受益匪浅 由于第三方支付平台不是金融机构，不具备吸纳存款、提供资金结算等功能，因而第三方支付平台的资金仍需存放在银行，其资金结算等业务也需通过银行来完成，这为银行拓展业务带来了良机 大公司大集团的网上支付业务提供专门的支付网关接口。大公司出于安全考虑也不愿意通过第三
11、方支付平台来进行各种大额支付，毕竟我国银行的信用要远远高过法律地位尚不明确的第三方支付平台。因而，在发展之初，银行与第三方支付平台基本上达成了“银行做大客户，第三方支付做小客户”的默契。,,随着电子商务业务的迅猛发展，第三方支付平台的客户数量不断增加，其不断拓展业务种类，开发新客户同时，电子商务交易平台凭借其巨大的会员数量及潜在的消费市场，吸引了一些大商户陆续进驻其专门开辟的网上商城，从而为其第三方支付平台提供一些大客户，使其与银行在大客户的争夺上竞争日益公开化。,4.竞争关系,,在支付方式上，第三方支付平台不断创新线下网点支付便利店刷卡或者现金直接支付购买充值码为虚拟账户充值后两种支付方式完
12、全绕开了银行，这让银行倍感压力银行也看到了互联网迅猛发展所带来的巨大商机大力投入包括网上银行、电话银行、手机银行、自助服务设施等电子银行的建设规模经济显现，银行凭借较低成本提供各种零售金融服务各家银行在网站上开辟网上商城，直接与第三方支付平台争夺零售客户,,据统计，国内有50多家第三方支付平台，支付业务类型大同小异，相互之间的价格战相当激烈此外，由于现实中所存在的银行信用卡客户通过第三方支付平台“套现”，这直接损害了银行的利益，导致了一些银行拒绝客户使用信用卡为第三方支付平台的账户充值，银行与第三方支付平台的摩擦不断发生。,,Click to edit title,Text,Text,Text,Text,Text,Add Title,,Click to edit title,Text 1,Text 2,Text 3,Text 4,Text 6,Text 5,,Click to edit title,,Thank You !,当当小组,
