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1、,保险公司的业务经营环节,王东,保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务,第一节 保险销售,保险销售的含义 保险营销、保险销售保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。,保险销售的含义 保险销售是保险公司经营中一个重要环节 保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己消费，而只有通过销售环节才能达到保险公司的“生产”目的。 保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险产品产生效用，实现保险活动的宗旨。 保险销售是实现保险经营目标
2、的重要条件。 只有做好保险销售，才能不断扩大承保数量，实现保险业的规模经营，满足大数法则的要求，保持偿付能力，实现保险公司的利润目标。,保险销售的主要环节,准保户开拓 调查并确认准保户的保险需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约,准保户开拓 准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。 调查并确认准保户的保险需求 分析准保户所面临的风险 分析准保户的经济状况 确认准保户的保险需求 设计并介绍保险方案 保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释。 疑问解答并促成签约 有针对性地解答准保户的疑问 促成签约 指导准保户填写投保单,
3、保险销售渠道,直接销售渠道 是一种能够使保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道 直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 网络销售 间接销售渠道 是指保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式。 保险代理人销售 保险经纪人销售,第二节 保险承保,保险承保的含义,保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。,保险承保的主要环节与程序,核保 是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。 来源的主要途径 投保人填写
4、的投保单 销售人员和投保人提供的情况 通过实地查勘获取的信息,作出承保决策 正常承保 优惠承保 有条件地承保 拒保 繕制单证 复核签章 收取保费,财产保险的核保,财产保险的核保要素 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素 对投保财产的关键部位要重点检查 严格检查投保财产的风险防范措施 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况。 查验被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况,划分风险单位 风险单位是指一交风险事故可能造成保险标的的损失的范围。 形式 按地段划分风险单位
5、按标的划分风险单位 按投保单位划分风险单位,人寿保险的核保,人寿保险的核保要素 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家庭病史 职业、习惯嗜好及生存环境 风险类别划分 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险,第三节 保险理赔,保险理赔的含义 保险理赔是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 保险理赔的基本原则 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实是求是,保险理赔的流程,接案 复核 立案 审批 初审 结案 查调 归档 核定,非寿险的理赔流程,损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿,第四节保险客户服务,保险客户服务的
6、定义 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供了产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的关注而提供的附加服务内容。,保险客户服务的主要内容 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务,财产保险客户服务的特别内容,财产保险客户服务的特别内容 制订方案 重点落实 定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出消除不安全因素和隐患的书面建议 特殊服务 财产保险公司可以主动或应客户要求提供一些特殊的服务。,人寿保险客户服务的特别内容 寿险契约保全服务 合同内容变更 行使合同的权利 续期收费 保险关系转移 生存给付 “孤儿”保单保全服务 孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。 孤儿保单保全服务 孤儿保单收展服务 全面收展服务,谢谢,
