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1、,货币银行学 Money and Banking,课程性质,1、金融是现代经济的核心，货币信用银行是金融业和金融理论的基础。货币银行学是金 融专业学生的专业基础必修课，也是各个专业 的大学生必要掌握的金融基础知识。,2、我们坚持理论联系实际，注重基本理论分析 注重现实与未来相结合、中国实际与国际惯例 相结合、宏观与微观相结合，反映金融发展的 新趋势。,课程结构, 货币制度与信用（1-3章）, 金融市场与金融机构（4-8章）, 金融宏观管理与改革（9-14章）,教学要求,对学生要求,了解基本知识、理解基本 概念、掌握基本的专业知识。 凡是要求“重点理解、 重点掌握”的部分均是学 期末必须考试的对
2、象。,课前预习，课后复习,多看参考书籍，多做习题,切记 学而不思则惘，思而不学则怠,第一章 引言 Introduction,经济生活中处处有货币,货币流通 the circulation of money,利率、汇率广泛受到关注 interest rate and exchange rate,什么？人民币要升值！不如出国消费。,租别人的窝孵蛋要给租金的。借钱也要给利息的。,2008年，一美国人到中国旅游，用10万美元兑换到68万人民币。在中国吃喝玩乐了一年，花了18万人民币。2009年，他要回去了，到银行去，因为人民币兑美元升值到1：5，这位美国人用剩下的50万人民币换到了10万美元。到中国白
3、玩了一年，高高兴兴地回家了. 另一美国人也到中国旅游，也拿10万美元换了68万RMB，花50万买了套房子，吃喝玩乐花了18万，想回去了，房子不能带走只好卖了，净得100万，兑换了20万美元，到中国白玩了一年不说，还倒挣了中国人10万美元，也高高兴兴地回家了,我们有钱;我们缺钱找金融市场去,有钱干什么呢？存银行、买国库券、买保险、炒股票、炒外汇，要不买期货，来个以小博大。,别担心，中小企业板来喽。,学习货币银行学，重点在哪里？,一个中心：利率 Interest rate 四个基本点：金融市场、金融机构、货币供求、货币政策 Financial market, Financial instituti
4、on, The demand and supply of money, Monetary policy,第二章 货币与货币制度 Money & Monetary System,第一节 货币的起源 Origin of money 一、对货币起源的各种学说 （一）中国古代：先王制币说司马迁的货币起源说 （二）西方： 创造发明说便于交换说保存财富说 二、马克思对货币起源的论证：价值及其形式 社会分工私有制的出现私人劳动社会劳动 等价交换原则：价值数量相等； 价值在交换关系中得到表现。,三、价值形式的发展与货币的产生,1、 简单的或偶然的价值形式。马克思经典公式：1只绵羊=2把斧头 2、 扩大的价值形
5、式：2把斧头1只绵羊= 半头牛 = 1只绵羊50斤大米 3、 一般价值形式（实物货币），一种商品分离出来起着一般等价物(universal equivalent)的作用。 4、 货币形式,从这一发展过程应该看出：,首先，货币是一个历史的经济范畴。是随着商品和商品交换的产生与发展而产生的。 其次，货币是商品经济自发发展的产物，而不是发明、人们协商或法律规定的结果。 再次，货币是交换发展的产物，是社会劳动和私人劳动矛盾发展的结果。,第二节 形形色色的货币 Varies of money,货币形式的演变及其发展趋势 货币自身的发展主要有两条源流：一条是货币形式的演变；一条是货币职能的发展。 从货币的
6、形式上看，迄今为止，大致经历了“实物货币金属货币信用货币”几个阶段。（P4-6） 金属货币从形态上有一个从称量货币到铸币的过程；从质地上有一个从贱金属到贵金属的过程。,贝,实物货币,铸币,称量货币,金属货币,纸币,电子货币,信用货币,四川交子,布币 刀币 铜贝,金郢爱,第三节 货币的职能 Function of money（P7-10）,所谓货币的职能即货币本身所具有的功能，它是货币本质的具体体现。 货币的职能一般有几种说法： 三种职能：交换媒介、计算单位（即价值尺度）、 贮藏价值。 四种职能：支付手段、流通手段、价值尺度、贮藏价值 五种职能：价值尺度、交换媒介、支付手段、贮藏价值、世界货币,
7、一、价值尺度 Standard of Value,价值尺度是货币最基本、最主要的职能。 货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度职能。When people compare prices and thereby assess relative relative values. 货币的价值尺度职能的特点：只需要想象的货币，不需要现实的货币。 与货币的价值尺度职能相关的几个问题： 1、货币单位currency unit： 2、价格和价值的关系The relation of price and value：价格是价值的货币表现，价格通常是围绕着价值上下波动。 3、货币购买力purc
8、hasing-power of Money：又称货币价值（Value of Money）即单位货币在一定价格水平下的购买商品或劳务的能力。 L=1/P（货币购买力指数=1/物价指数）,二、流通手段（交换媒介）medium of exchange,货币的流通手段：由商品商品交换，发展到了商品货币商品;当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。 货币在执行流通手段职能时有两个特点：1）可以是没有十足价值的货币符号；2）作为流通手段的货币与作为价值尺度的货币不同，需要现实的货币。 执行交换媒介的货币必要量取决于：MdV=PQ Md=PQ/V Md-货币需求 P-商品价格 Q-流通中商品的数量 V
9、-货币流通速度,三、贮藏手段 Store of value,当货币退出流通，暂时处于静止状态时执行贮藏手段职能。 货币在执行贮藏价值职能时的特点：必须是现实的、足值的货币。必须是处于静止状态的货币。 在金属货币流通条件下货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。 在当代纸币流通的社会，人们除了以金银积累和储存价值外，更为普遍地利用银行存款或直接贮藏纸币，纸币是否具有价值贮藏功能，有两种观点。1、无价值贮藏功能；2、它是一种超越时间的购买力的贮藏。我们利用价值贮藏功能将自己取得收入的时间和花费收入的时间分离开来。但与金本位制下的贮藏手段不同，货币并没有退出流通领域，而只是持有者暂时让渡了使用
10、权，货币仍在流通领域中。,四、支付手段 Means of payment,当货币不是作为交换媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时就是支付手段职能。货币在作为交换媒介而用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金时，发挥支付手段的职能。 货币在执行支付手段职能时的特点同执行交换媒介职能的货币一样，必须是现实的货币。 货币充当交换媒介和支付手段之间的主要区别是：经济行为的发生与货币支付在时间和空间上是否一致。 五、 世界货币 World money在当今世界经济中，有些国家的货币在国际经济交往中充当一般等价物，从而起着世界货币的作用。但世界货币并不是货币一个单独的职能，它只是商品生产和交换超
11、出国界，导致货币四项职能范围内延伸的结果，货币的职能并没有发生根本的变化。,第四节 如何给货币下定义 How to define money?,一、一些通俗的定义 如：把货币等同于现金；把货币等同于财富；或把货币等同于收入。 二、社会计算工具和“选票” 三、马克思：货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现了商品生产者之间的交换关系。 四、西方经济学书中对货币的定义是: 在购买商品和劳务或清偿债务时被广泛接受的任何物品。 Money is what you can spend, a generally acceptable means of payment or medium of exchan
12、ge that you can use to buy things or settle debts.,第五节 货币制度 Monetary System,一、货币制度的形成与构成 ：（一）货币制度的含义：国家通过法律确定的货币流通的结构和组织形式。前资本主义的货币制度形成的主要标志是铸币（Coined Money)的出现。 （二）货币制度的构成：,确定货币材料； 规定货币单位（名称、值）； 规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格） 规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限法偿）； 规定货币铸造或发行的权限与流通程序； 规定货币发行的准备制度。,铸币Coined Money,是指经国家铸造的具有一
13、定形状、重量和成色（即贵金属的含量）并标明面值的金属货币。 货币单位：即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称价格标准。 本位币（Standard Money)：是指用法定货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的货币。 辅币(Fractional Currency)：是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。 本位币与辅币区别：,二、货币制度的类型,货币制度的演变类型：,（一）银本位制 Silver Standard System,银两本位是以白银的重量单位“两”作为价格标准,实行银块流通的货币制度。 银币本位则是以一定重量和成色的白银，铸成一定形状的本位币，实行银币流通的货币
14、制度。,上海一两币（1013万）,1910造大清银币,袁大头,中山开国纪念币（孙币）,银本位制的基本特征是:白银作为本位币的价值与其所含 的白银的实际价值相等;银币可以自由铸造,自由熔化;银 行券可自由兑换银币;银币具有无限法偿能力;白银和银币 可以自由输出与输入。,（二）金银复本位制 Bimetallic Standard System,是指以金银两种金属同时作为本位货币的一种货币制度。 1、平行本位制 Parallel standard system 是金币和银币按其实际价值流通。 2、双本位制 Double standard system 双本位制是指金银两种货币按国家法定比价流通的本位
15、制度。“劣币驱逐良币规律”（格雷欣法则）（P13） 3、跛行本位制 Lame standard system 以金、银同为本位币，但金币可以自由铸造，银币不能自由铸造。,劣币驱逐良币规律：,Bad money drives good money out of circulation 又称“格雷欣”法则 Greshams Law 两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格高于法定价格的货币必然会从流通中退出，被熔化成金属块或输出国外而退出流通，市场价格低于法定价格的货币则继续留在流通中。这就是劣币驱逐良币的现象。,（三）金本位制 Gold Standard System,是指以黄金
16、作为本位货币的一种货币制度。包括金币本位、金块本位、金汇兑本位制。 1、金币本位制(Gold coin standard system) 以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由熔化、自由输出入国境 2、金块本位制（Gold bullion standard system) 又称“生金本位制”是指银行券只能兑换金块的一种金本位制。基本特点：国内不铸造，也不流通金币，只发行银行券；银行券仍规定一定的含金量，代表一定重量的黄金，居民可以有限地兑换金块。 3、金汇兑本位制(Gold exchange standard system) 又称“虚金本位制”是指银行券在国内不能直接兑换金块，只能兑换外汇的一种金本位制。基本特点是：国内不铸造也不流通金币；本国银行券仍规定一定的含金量，银行券可以兑换外汇，外汇可以兑换黄金。,
