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1、2010年7月版,杉德银卡通信息服务有限公司,国内收单环境简介,目 录,收单业务简介 什么是收单业务 国内银行卡联网联合简介 网络联接方式 信息交换流程,2,什么是收单业务？,简单来说，就是在银行柜台、ATM或特约商户（POS）受理银行卡的取现和消费的业务目前国内收单业务简介 共1500万家商户，仅60万可以刷卡 内卡收单 外卡收单,3,收单业务种类和方式,收单业务种类 收单机具：EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller Machine）收单 卡片种类：内卡收单和外卡收单 收单方式 电子方式 手工方式（电话授权）,4,收单行扮演的角
2、色,发展/管理特约商户 商户签约 商户培训 商户维护 授权处理 电子授权/人工授权 交易清分及资金清算 争议交易处理及相关服务,5,收单业务的利润分配,6,交易网络联接方式（1）,总中心方式入网银行通过行内中心连接总中心接入全国银行卡网络进行跨行交易的称为总中心方式,7,总中心负责银行卡异地跨行交易的信息交换及未建区域中心也未实行无中心联合地区的同城跨行交易（总中心交易） 行内中心行内中心负责处理本行卡业务和非本行卡交易信息的交换，其信息处理流程和相关规则由各入网银行根据银联相关规定确定,8,交易网络联接方式（1）,区域中心方式入网银行分支机构或行内中心通过区域中心接入全国银行卡网络进行跨行交
3、易的称为区域中心方式,9,交易网络联接方式（2）,区域中心负责本区域内跨行交易信息交换和经区域中心的异地跨行交易信息交换 根据POS终端是否直接与区域中心系统连接分为： 间联POS终端通过收单行系统再连接到区域中心系统 商户收单行银联（即区域中心）发卡行 直联POS终端直接与区域中心系统相连 商户银联发卡行 *注：部分区域中心已经不再接受间联方式（上海银联）,10,交易网络联接方式（2）,无中心方式（又称“小金卡”） 入网银行分支机构没有共建当地跨行信息交换系统，而是通过多路由POS（包括前置机方式）共享，实现银行卡跨行通用的，为银行卡跨行交易无中心联合方式 e.g.重庆、成都、西安、石家庄、
4、合肥,11,交易网络联接方式（3）,代理制接入方式 入网发卡银行可通过与已联网运行的入网银行签定代理协议，被代理行卡片作为代理行的新入网卡种接入全国银行卡网络完成跨行交易 e.g.长春代理行：交行,12,交易网络联接方式（4）,信息交换路径（1）,有区域中心地区 发卡行有分支机构的，区域中心将信息转发给发卡行系统内的当地分支机构，是异地卡的，由其将信息转发至本系统行内中心，行内中心再转发至发卡行分支机构，交易完成信息原路返回,13,*有区域中心，且发卡行当地有分支机构,商户/EDC,区域中心,发卡行当 地分支机构,发卡行主机,行内网络,判卡,收单行,间联,直联,信息交换路径（1）,有区域中心地
5、区 发卡行无分支机构或有分支机构但有特殊要求的，区域中心将信息转发给总中心，总中心将信息转发给发卡行行内中心（行内中心未联网或已联网但有特殊要求时，则转发给相应的区域中心再转发至发卡行分支机构），交易完成信息原路返回,信息交换路径（1）,*有区域中心，但发卡行当地无分支机构，或发卡行有特殊需求,商户/EDC,总中心,发卡行 行内中心,发卡行主机,行内网络,判卡,发卡行当地 区域中心,发卡行当 地分支机构,判卡,收单行,间联,直联,商户当地 区域中心,信息交换路径（1）,信息交换路径（2）,无中心业务联合地区 发卡行有分支机构的，共享POS或收单行前置机将信息转发给发卡行系统内的当地分支机构，是
6、异地卡的，由当地分支机构将信息转发至本系统行内中心，行内中心再转发至发卡行分支机构，交易完成信息原路返回,17,*无中心地区，发卡行当地有分支机构,18,共享POS/ 收单行前置,发卡行系统内 当地分支机构,发卡行 分支机构,发卡行主机,行内网络,判卡,信息交换路径（2）,无中心业务联合地区发卡行无分支机构的，共享POS或收单行前置机将信息转发给发卡行的签约代理行当地分支机构进行处理,19,信息交换路径（2）,*无中心地区，发卡行当地无分支机构,20,总中心,发卡行主机,发卡行当地 代理行,共享POS/ 收单行前置,发卡行 行内中心,行内网络,信息交换路径（2）,在未实现本地跨行联合地区收单行
7、将信息转发至本系统行内中心，由行内中心转发给总中心，总中心将信息转发给发卡行行内中心（行内中心未联网或已联网但有特殊要求时，则转发给相应的区域中心再转发至发卡行分支机构），交易完成信息原路返回,21,信息交换路径（3）,*在未实现本地跨行联合地区,22,收单行行内中心,发卡行行内中心,收单行,总中心,判卡,商户/EDC,发卡行分支机构,发卡行主机,信息交换路径（3）,清算流程,23,VISA，MC,发卡银行,收单银行,交易资金流向,24,一、结算 在商户结算后才会进行拨款商户的结算周期根据业务需要或财务需要定，建议每天结算,24,清算流程,25,二、到帐时效,25,开户行与结算行相同：T+1日
8、到帐开户行与结算行不同：T+3日到帐,清算流程,26,三、手续费收取 在请款金额中扣除 退货时，会退回相应手续费,26,清算流程,27,争议交易的处理,常见争议类型及处理：重复扣款 ：由于POS网络故障致使持卡人同一笔消费重复扣款，造成商户方长款的，由商户方根据银行查询书检查当日POS交易帐务明细，确认为误扣后，出具同意调整帐务证明书，并加盖商户经办员公章（或财务章）后交于银行，银行主动调整商户帐户,27,28,常见争议类型及处理：托收：持卡人刷卡消费，因操作失误或系统问题，造成商户短款的，由商户财务部门填写托收申请报告，并加盖公章或财务章连同有关原始交易凭证的复印件和交易单据交结算行办理托收
9、。托收申请报告应写明托收原因,28,争议交易的处理,29,常见争议类型及处理： 拒付（退单） ： 注意发卡行调单回复期限 签购单至少保留2年 尽可能多的提供消费或已提供服务的证据,争议交易的处理,30,常见商户帐户问题处理,一、商户变更帐户信息 商户仅更改帐号：请商户制作变更账号申请单，盖上公章后传真至结算行 商户更改帐户名：重新签署商户POS协议（招行商户可凭提供工商局核发的变更户名通知书加变更账号申请单，盖上公章后传真至卡中心受理）,30,31,二、POS消费款未到帐 确认是否未结算，如未结算 与结算行联系确认商户清算信息中帐户信息是否正确，如不正确请变更为正确信息,31,常见商户帐户问题处理,致 谢,感谢大家加入杉德的团队，让我们一起为加快中国银行卡受理市场的发展贡献自己的力量！,32,
