银行产品调查报告

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1、银行产品调查报告银行产品调查报告篇一：银行信贷调查报告上报单位：XXX 授信种类：个人经营性贷款 授信人名称：XXX 申请额度：213 万 调查人：周某 协查人： 调查日期：XX-9-20 联系电话：XXX 声明： 我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。调查人签字： 协查人签字： 注：本格式适用于贷款金额在 300 万元以上的小业主经营性贷款。 调查方式：1 面谈；2 电话访谈；3 实地调查；4 其他方式 授信申请材料目录 调查报告上报单位：XX 分行 授信种类：个人经营性贷款 受信任

2、名称：XXX 申请金额：213 万元 调查人员：周某 授信申请简介 借款人 XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款 213 万元，期限12 个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮 26%。 第一部分：申请人与我行的业务往来 新开发客户，申请人与本行尚无业务往来 第二部分：申请人及其家庭情况 1、 基本情况： 借款人张某，男，身份证 XXX，1979 年 X 月 X 日生人，31 岁，籍贯河南省 XX 县，目前居住在 XX，借款人已婚有子女。 配偶王某，女，身份证 XXX；出生年月：1979 年 X 月X 日；籍贯：河南省 XX 市。目前居住地址：XX。

3、 2、 主要从业经历： 张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为 60%。其主要工作经历如下表所示： 三、企业基本情况 （一）公司简介张某，XX 年至 XX 年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额 4565 万元，净利润 326 万元，经营状况稳定。 （二）股权结构 四、企业所在行业分析在金额危机的影响下，XX 年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对 XX 年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，XX 年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策的推进，

4、市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。 五、企业经营状况分析 郑州某电子有限公司，成立于 XX 年 6 月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州 市 XX。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，与全国知名家电制造企

5、业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。 六、企业财务状况（单位：元）截止到 XX 年 8 月底 1 2 3 5 6 （二）4收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。 从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。偿债能力分析：资产负债率显示较高；市场需求旺盛，为了备足货物，获取厂家返利；但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。 盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。六、贷款用途： 现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款 213 万元，用于

6、经营活动。 七、反担保措施 1、河南某投资担保有限公司做全程性担保 2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。 八、风险分析 1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。 2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠道，实现薄利多销。 九、综合评述：借款人作为企业股东，能力较强，信用良好，反担保企业经营状况稳定，财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提

7、供个人经营性贷款 213 万元，期限 12 个月，基准利率上浮 20%，即年利率%。 调查人：周某 XX-10-13 篇二：银行市场调查报告一、调查背景及目的 （一）背景 贵州银行 微笑服务决胜千里 最年轻城商行贵州银行开业 目标 1 年资产超千亿 贵州银行成立后，总部设在贵阳，并将在遵义、六盘水、安顺设立分行，分别接管原来三家银行的业务 XX 年 10 月 11 日，贵州银行正式开业，肖瑞彦非常忙。“谢谢！谢谢！我在陪领导。谢谢！”当晚 9 点，肖瑞彦在电话中对理财周报记者说。 这天起，肖瑞彦开始担任中国最新一家城商行贵州银行董事长兼行长。为此，6 个月前，他放弃了民生银行杭州分行行长职务，

8、只身前往贵阳，负责筹建贵州银行。 贵州银行是在原遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行 3 家银行基础上合并而来。目前尚未增资扩股，股东均为 3 家银行的老股东，其中大股东是遵义市人民政府，第二大股东是茅台集团，黎阳航空发动机公司、盘江煤电等也进入十大股之列。原安顺是商业银行第三大股东贵州百灵股权被稀释后，不在十大股东之列。3 家总行变分行 根据贵州省政府的相关任命通知(黔府任XX19 号)，由肖瑞彦担任贵州银行董事长、行长，原遵义市商业银行董事长张洪生担任贵州银行监事长、调研员(副行长级别)，原六盘水市商业银行董事长肖慈发、原安顺市商业银行董事长许安均担任贵州银行副行长。10 月

9、11 日，理财周报记者致电肖慈发证实了上述任命， “我现在正在送客人，目前只是任命副行长，具体职责还没分工呢。 ” 值得注意的是，在贵州省政府的上述通知中，原来三家银行的行长并没有得到新的任命。理财周报记者致电原安顺市商业银行行长王文庆，电话那头传来的依然是“安顺市商业银行竭诚为您服务”的铃声， “我在安顺，现在还是负责安顺这边的业务，具体职务现在还不知道，你可以问一下贵州银行那边。 ”王文庆似乎也还没转过角色。 贵州银行相关负责人向理财周报记者表示，贵州银行成立后，总部设在贵阳，并将在遵义、六盘水、安顺设立分行，分别接管原来三家银行的业务，原来三家银行的行长将担任分行行长。据记者了解，虽然从

10、职务上来讲，3 位分行行长降级了，但由于贵州银行属于省级城商行，3 位分行行长的行政级别并没有降低，依然为正处级，而肖慈发、许安的行政级别将升为副局级。 目标 1 年内资产规模超 1000 亿 贵州当地的城商小而散，资产规模均不大。截至 XX年底，遵义商业银行为亿，安顺市商业银行总资产为亿，六盘水市商业银行 XX 年底总资产为亿。 三家银行合并后，新贵州银行注册资本为 32 亿，截至 XX 年 8 月末，全行资产总额为亿、各项存款 390 亿，各项贷款 201 亿，实现净利润亿。 对于未来目标，贵州银行将在开业 1 年内，实现资产规模翻一番，达到 1000 亿以上；开业 3 年内，实现资产规模

11、达到 XX 亿以上；开业 5 年内，实现资产规模达到 3500亿以上。在行业发展中，贵州银行将注重于以产业金融助推贵州茶叶、白酒、烟草、中药材、旅游等特色产业发展、升级。 在贵州银行成立大会上，相关负责人表示，贵州银行计划成立贵州省茶产业投资基金，规模达 100 亿，将以政府产业基金为引导，吸引贵州省外资金投入，重点将投向核心茶企的兼并和收购、茶业科技园、渠道资源和品牌打造等方面。同时，贵州银行将为该基金提供全方位服务，并为投资项目提供配套信贷服务。 在网点扩张方面， “贵州银行将在开业 1 年内实现贵州省 9 个市州分行全覆盖，5 年内实现全省 88 个县级机构全覆盖。 ”贵州银行董事长肖瑞

12、彦表示。 国开行、平安等 7 家机构助力 贵州银行的成立，打破了贵州当地银行业的竞争格局。贵州的当地银行机构相对比较弱，除新成立的贵州银行外，只有另外 1 家城商行贵阳银行。截至 XX 年末，该行总资产也 只有亿。贵州银行业市场几乎由国有银行及其他的股份制银行瓜分。XX 年起，贵州银监局积极配合省委省政府实施“引银入黔”工程，结束了贵州没有股份制银行和外资银行的历史。中信、浦发、招商、花旗等相继进入贵州。XX 年 9 月16 日，兴业银行贵阳分行正式开业，成为最新一家进入贵州的银行。光大、民生银行设立贵阳分行的规划进入审批环节，北京、上海、平安银行等机构也准备进入贵阳。 截至 XX 年 6 月

13、末，贵州全省银行业资产总额亿，同比增长%；各项贷款余额亿，同比增长%，高于全国平均增速个百分点；各项存款余额亿，同比增长%，高于全国平均增速个百分点；存贷比高达%。 “贵州银行是贵州省政府主导组建的城商行，无论在股东引进还是在客户资源上都会享受倾斜政策的照顾，要不然也不敢提出5 年 3500 亿资产规模的目标。 ”深圳某银行业分析师称。 对于这个宏大的资产规模扩张目标，贵州银行董事长、行长肖瑞彦似乎胸有成竹。他表示，贵州银行将多措并举，创新产品，通过提升表外授信占比、提升直接融资、发展租赁融资等多种形式，从全国金融市场融入资金。 “金融发达地区银行的表外授信占比一般可以达到 25%-30%，而

14、贵州省内各银行表外授信业务占比只有百分之几。如果银行产品创新搞得好，表外授信做得好，则立即可把贵州省 8000多亿融资规模放大到 1 万亿以上。 ” 表外授信、直接融资等投行性质的业务，非刚成立的贵州银行力所能及，必须借助其他金融机构。为此贵州省政府拉来一批金融机构，助力贵州银行。 在贵州银行成立大会上，贵州银行与中国进出口银行成都分行、国家开发银行股份有限公司贵州省分行、陆家嘴国际信托有限公司、宏源证券有限责任公司、民生金融租赁股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、中国科技产业投资管理有限公司 7 家金融机构签署战略合作协议。“目前只是签署合作框架，还没有具体的内容。 ”贵州银行相关负责人

15、称。 银行简介 贵州银行是按照“国有主导、企业自愿、市场运作、风险可控、符合监管”的原则，以遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行为基础合并重组设立，按照现代企业制度建设的省级地方法人金融机构，是省委、省政府直接领导下的大型国有企业。 贵州银行以“行贵恒，成久远”为企业理念。作为“贵州人民自己的银行” ，贵州银行将以优秀的团队、先进的理念、优良的机制和一流的产品，为贵州经济社会发展和广大客户提供恒久的金融动力和优质的金融服务，把自身打造成为内控严密、运营安全、服务卓越、效益优良的现代商业银行。 贵州银行有信心在省委、省政府的正确领导下，在有关各方的大力支持下，通过全行员工的不懈努力，

16、实现开业一年内资产规模翻一番，达到 1000 亿元以上；开业三年内资产规模达到 XX 亿元以上；开业五年内资产规模达到3500 亿元以上，真正做到让省委、省政府满意，让监管部门满意，让股东满意，让客户满意，让员工满意。 XX 年 10 月 11 日，贵州银行正式挂牌运营。贵州银行是由遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行三家城商行合并重组设立。新成立的贵州银行，注册资本 32 亿元。 贵州当地的大企业茅台、黎阳航空发动机公司、盘江煤电等都是大股东。贵州省政府 9 月份任命原民生银行杭州分行行长肖瑞彦为贵州银行首任董事长兼行长，原遵义市商业银行董事长张洪生为监事长，原六盘水市商业银行董事长肖慈发和原安顺市商业银行董事长许安为贵州银行副行长。 目标 1 年内资产规模超 1000 亿 贵州当地的城商小而散，资产规模均不大。截至 XX年底，遵义商业银行为亿，安顺市商业银行总资产为亿，六盘水市商业银行 XX 年底总资产为亿。 三家银行合并后，新贵州银行注册资本为 32 亿，截至 XX 年 8 月末，全行资产总额为亿、各项存款 390 亿，各项贷款 20