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1、关于我国中小企业贸易融资问题的研究探讨一、前言在我国社会经济的影响下，中小企业实现了快速发展，这样也极大程度的解决了就 业与经济结构的调整等问题。但是在实际中，由于资金上的不足问题使得中小企业的长远 发展受到了影响。因此，为了解决这一问题，就要求中小企业要做好贸易融资工作，制定 出相应的解决措施，以此来促进自身的长远发展，积极开阔市场。二、目前我国中小企业贸易融资中存在的问题1.资本市场的不完善在一些发达国家中，公司债券是最主要的融资形式之一，但是在我国，这种公司债 券还没有实现普遍运用，因此在股票市场中，最主要的还是处于资本市场。加之我国的中 小企业还处于刚刚起步的阶段，这样也就存在着较大的
2、风险。通过对比传统资本市场上的 教训来说，我国就必须要严谨处理好创业板的发展。对于创业板来说比中小板更为宽松， 但是也要求具备一定的企业规模与净利润指标等，所以也就使一些中小企业要想进入到其 中还是存在一定困难的。此外，一些中小企业由于规模上不能满足相应的要求，所以说我 国的企业市场定位与监管上还存在一定的不足。2.贸易融资成本相对较高简单来讲，一些国有的大中型的企业中基本可以享受到一定的优惠利率，而对于一 些中小企业来说，则需要支付出一定的浮动利息。且在实际中，一些银行对于中小企业的 贷款上基本采用了抵押或是担保等方式，这样对于中小企业来说，也就需要支付出相应担 保费等。且就目前来说，我国的
3、融资渠道不仅数量较少，而且还具有不畅通的现象，想要 实现长远发展的中小企业在进行贸易融资的过程中，只能借助高利贷。此外民间融资方式 对于中小企业来说，是一种很好的融资方式，却在使用的过程中会受到多种因素的限制， 这样也就使民间融资的成本相对较高。一般来讲借款的利率要高于银行的贷款利率。3.担保体系不完善在市场经济的影响下，信用是进行交易的基础，但是在实际中，信息出现不对称现 象是企业在进行贸易融资过程中需要面临的重要问题。银行并不能全面掌握好中小企业的 信用情况，因此也就不愿意向其进行贷款，而我国目前的一些担保机构中却存在专业人员 不足以及职能混乱等现象，这样也就造成了问题的不断发生。且就目前
4、来说，我国并没有 确立出有效的担保从业资格准入制度以及惩罚制度等，这样也就使一些担保人员的综合素 质相对不高，最终也就影响了担保机构的顺利进行。三、我国中小企业贸易融资的措施1.开展结构性的贸易融资对于传统意义上的贸易融资来说，主要是针对客户之间出现的短期资金融通，其中 主要的方式有提货担保以及出口信贷等方式。现如今，随着我国社会经济的快速发展，金 融工具也实现了创新，多种信贷方式以及结构性的贸易融资业务等开始得到了快速的发展， 并具备了高度的安全性与有效性等特点。对于结构性的贸易融资来说，可以运用好风险分 散以及资本市场技术等，所以可以结合一些特殊的要求来组合国际贸易融资的方式与条件 的统称
5、。中小企业在实际中运用这种结构性的贸易融资，可以在保证最小风险性的基础上 实现降低进出口的融资成本。且在结构性贸易融资中，主要分为资金与风险缓释结构。其 中资金结构主要以利率与还款方式等来实现，而风险缓释结构则主要通过担保与保险等方 式来实现的。所以在中小企业的贸易融资中，采用这种贸易融资方式可以有效减少融资风 险的发生，提高银行中的表外利润，同时还可以优化好银行中的收入结构。2.完善中小企业中的供应链对于供应链金融来说，是由核心企业、金融机构以及所提供的信息等方面共同构成的，且除了核心企业以外，在这一整套供应链之间基本是由中小企业来共同组成的，所以 采取供应链金融融资就是实现商业银行对中小企
6、业之间进行的融资。从以往的贸易融资上 来讲，银行与企业之间呈现出了个体对个体的信贷方式，但是在供应链融资方式中国，则 实现了个体对多个的信贷方式。且在这种模式的影响下，有了核心企业的支持也可以增大 贸易融资的效果，实现了多个方面共赢的格局。对中小企业采用供应链金融方式，也就实 现了银行对其进行贸易融资的过程中有了核心企业的担保，这样银行也就可以对企业的交 易情况有了精准的确认，且在发放贷款以后，也可以直接掌控到资金的流向。3.控制好贸易融资风险对于中小企业贸易融资来说，最主要的特点就是具有一定的自偿性，而这一自偿性 对于银行来说，则是十分重要的。因此在实际中要先控制好资金的流向，通过单据来对资 金进行控制，企业在得到审批以后也要做好事后的追踪工作，这样才能保证资金真生运用 到了贸易中。四、结语综上所述可以看出，想要解决好中小企业的贸易融资问题，就必须要从各方面开始 创新，完善企业的供应链融资，同时还要控制好资金的流向，这样才能控制好融资的风险。 此外政府还应当要加大对中小企业的融资帮助力度，这样才能帮助中小企业转变困境，实 现更好的发展。
