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1、鉴于客户工作忙，运用信函方式，将平时学习的好观念进行分享第一封信沟通史晓琦私人财富管理课程的重要内容，第二封信沟通客户购买这份保险的迫切性与紧要性，第三封信讲保险的特殊功能，第四封信将2010年的20大保单展示给客户并把今年自己渴望的这份荣誉与之分享。以此方式打动客户，促成加保。,信函一：,尊敬的孙总：您好！这几年亲眼看到您经营的企业欣欣向荣的景象，我真的替您感到高兴！同时也很佩服您。在短短不到6年的时间里，从湖南邵阳来到广东广州，创造了一个异乡人的奇迹！这与您的精明能干是分不开的，这其间的酸、甜、苦、辣恐怕您几天几夜也说不完。这几年来我和私营企业主打交道的时间比较多，深有体会。孙总，每每和我
2、的亲朋好友提起您，我心里充满了骄傲，真的不骗您，也不是恭维您的客套话，我为有您这样的同学感到自豪！特别是看到您这几年的变化，您沉着、自信、豁然大度地处理一些事物和对待人。我坚信您的企业一定会越做越大，越做越好！前一段时间参加了高级理财规划师的培训学习，在课程中提到的私人财富管理的问题就引起了许多人的关注，我很想与您分享一下：因为对于整个中国来讲，现在的老百姓手头上已经越来越有钱了。以往七十年代、八十年代讲到私人财富管理的问题的时候，其实很难找到共鸣感，那时候大家都没有钱，你说一个月能省下两块钱，让人替您的资产管理一下？所以说没办法做，但是随着这二、三十年的改天换地，我们发现老百姓手头上的钱越来
3、越多，有了钱之后如何去打理这些钱，如何去管理，以及在管理的过程中如何去思考自己的家庭、企业以及自己的未来，可能这个是一个非常关键的结果。私人财富管理的课程中提到私人财富的积累、私人财富的安全和私人财富的转移三个同时进行的动态过程，对广大的私人企业主是有着非常重要的启示的。,但是中国的私营企业主家庭资产和企业资产往往会出现吹气球的现象： 现金流向为什么叫吹气球的现象呢？因为中国企业家在赚钱的过程中中基本就是这种情况：男主外，女主内，女人呢现在基本上比较保守一些，经常会在老公生意好的时候拿上一笔转为家庭资产，但没过多久，由于企业资金困难，周转有点紧张，老公又千方百计地从家庭资产里百、八十万回到企业
4、里面，所以说家庭资产和企业资产就象两个气球，一会大，一会小，聪明的企业主一定要切断家庭资产流向企业资产的途径。因为在中国，很多私营企业家的企业资产就是家庭资产，一旦企业经营出现问题，连有限的房产和汽车都得搭进债务的清算中去，经常是辛辛苦苦七、八年，一朝就回到解放前。还有许多私营企业主拥有一笔财富的时候，或者说是一个亿吧，他就以为能恩泽三代了，其实光现金的话，他也只能恩泽一代，一代人就有可能把它败光，如果想要恩泽三代、四代、五代的话，那就要学会让钱为自己工作，这就是很有意思的话题。如果让钱为自己工作的话，受益绝对没有你追逐利润来的高，因为钱追逐的是一种普通利润，是一种均衡利润，人在做生意的过程中
5、，他获得的利润会更高。那对于我们投资者而言，他的保底目标是什么呢？战胜通货膨胀！最近国家的通货膨胀很厉害，未来会更厉害，但是我们的目标就是要战胜通货膨胀，确保这部分钱未来一定是保值增值的，那主要的盈利模式是什么呢？是在不耗费更多的能力、脑力、体力的情况下，产生持续的收入来源，即使在自己倒下的那刹那，后代、后后代都能够从这里赚到属于他的生活费用，过上高品质的生活，这才是一个可持续性发展的模式。,目前世界上有两种资产安全托管的金融工具能建立上述的可持续性发展的盈利模式，同时也倍受富人推崇的理财工具：一种是信托，一种是保险。由于保险资产的独占性和免税性，最近两、三年来，全国各地的富豪，每年都拿出几百
6、万来购买，他们看中的绝对不是收益，而是保险的避险功能和资产保全的功能。因为人寿保险不能用于抵债，万一企业遇到风险，家人也没有后顾之忧，这是最典型的。浙江台州一私营企业家一年花一千万购买保险，十年的时间，一个亿的资金规避了十个亿的资产，这也是很强大的资产转移的模式。但是还是有许多私营企业主会讲，其实保险的收益也不是特别高。但如果未来要征遗产税，一征就征你50%，你哪怕少征10%你都干，你说是不是这个道理？这两年，我在您那的投资收益全部都放入到保险资产里去了，每年我的保险资产账户里是注入28万之多，这也有效地规避了我的消费风险，到50多岁以后，也会由保险公司源源不断地返还现金回来，又不需要我多付出
7、时间、精力去打理，保险资产又能稳健增值，真的很不错，又安全。孙总，您的家庭的保险资产的配置不多，您目前拥有的大多数是固定资产和实业投资，展望未来，您一定是身份上百亿的私营企业家。为了保证未来有充足的现金流，同时也保证了您的女儿、儿子未来高品质的生活，我坚信您需要一份与您身价相匹配的保险理财产品，那天您提到的一年注入100万进入您的保险资产是不多的。最后，让我们一起分享这样一句话：如果我们不能守住财富，实现财富传承，那么我们赚那么多钱干什么？祝 生意兴隆身体健康 刘志,信函二：,尊敬的孙总：您好！上次信函中跟您谈到了私人财富管理的课程，其中私人财富的积累、私人财富的安全和私人财富的转移三个核心问
8、题，相信对您是有感触的。当您自己提出需要办理一张年交百万的保单，应该不是一拍脑袋，信口开河的。我想原因可以归纳为以下两点：第一是您对自己所经营的企业是充满信心的，在未来的510年内一定是以快速、健康的方式成长。第二是您对私人财富安全管理还需要多一条渠道，那就是保险。上周来广州，与您交谈后，我感觉您投资保险资产的观念是正确的，但紧迫感不够。对您现阶段来讲，保钱比赚钱更重要，您现在的2个亿，我相信您可能会创造10个亿的价值，因为您有能力！但市场、政策、法律有时不是我们的能力所能掌控的，这中间有很多不确定的变数，您认同吗？您只要每年拿出100万，投入到保险企业中来，20年后不管未来发生什么样的状况，
9、保险企业产生的1.6亿一定是您的，这是万变中的不变。再说您现在是用2个亿博10个亿，如果让您从2个亿中抽出100万，用1.99亿去投资您的企业，我相信，以您的能力，2个亿去赚10个亿和1.99亿去赚10个亿是没有区别的，您认同吗？如果您认同，我觉得您现在就应该做这个事情，因为这是一个紧急而又非常重要的事情。用100万去赚确定的1.6亿与您用1.99亿去博10个亿同样重要，您认为呢？希望您现在就能行动。作为您的老同学，我对您的情况很熟悉，所以说您一天不做这个动作，我觉得 我的责任好大，我有责任和义务帮您规避风险，保全你的资产。祝中秋快乐！生意兴隆！,信函三：,孙总您好！假期一定过得很充实吧，马上
10、就到您38岁的生日了，提前祝您生日快乐！2010年12月初，王石接受采访时说了一句话：“未来20年如何分配财富是企业家的新课题，中国现在正处在一个社会变革，经济发展时期，如何能积极介入这样一个现代化社会中，作为企业家不仅仅要具备赚钱能力、具备省钱能力、还要具备如何分配财富的能力！”这句话对您一定有感触。今天推荐给您的不仅仅是一份保障，不仅仅是一份储蓄，更是一份保险资产。能够把保险当作资产来办的人，是需要对保险这种金融产品有高度的认可的！我相信：今天有这份保单和没有这份保单，您未来的规划一定是不一样的，您都同时做了多项投资，不介意为了自己再做多一项投资吧！就像您都开了几家公司，不介意为自己再多开
11、一家吧！祝：生日快乐！合家幸福！,信函四：,尊敬的孙总：您好！一路以来感谢您对我工作的支持和帮助！现将2010年度中国太平的年度20大保单盘点数据展示给您，同时也将这些太平高端客户购买这样的保单的原因记录下来：苏州张家港的业务代表岳建英，她的客户购买年交113万的保单，20年交，共投资金额为2260万。客户购买这份保单的出发点是这样的：客户有效地区分长期投资与短期投资。他认为：投资有追求高收益，同时伴随着高风险的短期投资，也有稳健增值的长期投资；长期投资更可以实现人生规划的目的，保险理财产品是一种长期投资，它可以帮助企业家实现资产安全、有效地传承。青岛的业务代表童亚琳，她的客户购买年交120万
12、的保单，10年交，共投资金额为1200万。客户购买这份保单的出发点是这样的：客户关注自己如何才能永远成为一个成功者。他说：“要永远看到别人比自己强。处于企业的转型期，我们不能只看到眼前的十年，更要看到未来的十年。现在有钱不等于永远有钱，要建立一个完善的资产保护系统。只有居安思危，才能更好地认识风险，认识自己，选择更加合适的方式规避风险，要懂得“专款专用”-一个完善的资产保护系统必须有严格区隔的账户，专户专用，保证每项资金使用的安全。不但区隔企业现金流与家庭私人生活现金流，还要将家庭用的资金财产进一步细致区分，设立各区隔之间明确的防水墙。”还有四川绵阳的业务代表罗丽霞的客户购买100万的保单，1
13、0年交，共投资金额为1000万。客户购这份保单是这样想的：很多企业刚开始的时候很恢宏，最后经常由于经营不善而出现问题，因此应该把个人资产尽早与企业资产进行剥离，保证个人资产的安全性与稳定性。其实保险这种投资方式，可以保值增值，还可以合理避税，是保证资产安全传承的最佳方式。,再有北京的业务代表曾子洪的两位客户，一个购买年交100万，10年交的保单，共投资1000万；一个购买年交69.9万的20年交的大保单，共投资1400万。他们的想法是这样的：“保险可以让他们在确定的时间点，拥有一笔确定的财富，这种规划做得越早越好。人生一定有“快钱”和“慢钱”的阶段，钱有不同的用途，有短期投资谋求高收益的“快钱
14、”，也有长期获得稳定回报，并实现规划人生目的的“慢钱”，等等。”孙总,其实众多有魄力的企业家在其有生之年都始终掌握着自己财富传承的主动权，提前做好部署；未雨绸缪，代代成功，更显成功人士的睿智，资产再多也要公私分明，留好过冬的粮食，才能赢得未来，从繁重的工作中获得安逸、祥和。我们的太平人寿是一家拥有80多年品牌历史的民族保险企业，有着丰富的海外经营经验和开阔的国际视野；复业以来，公司秉承“三高”战略，“专业化经营”的理念，专注于高端市场经营。公司保险资金主要投资十分稳健，如投资京沪高铁、北京地铁以及南水北调等国家大型长期基础建设项目等，投资收益长期、稳定、安全。 孙总，今年是我们公司回国复业十周年的庆典之年，11月25日是一个特别有纪念意义的日子。从业十四周年以来，从来没有象现在这样渴望拥有这样的荣誉，我要以百万精英的荣誉跨入这次荣誉殿堂，希望您能理解，渴望您的支持！同时也希望您能成为2011年度，我们太平人寿20大保单的拥有者。刘志20111018于福州,
