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1、泰康“赢家理财B款”投连险介绍泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型） 及其两款附加险,1,2,目录,2,一、发展历程泰康投连险历史,1、在银保渠道率先推出投连险 2002年，泰康人寿在银保渠道率先开发、销售“放心理财投资连结保险”，并实现银保通出单。（陈董与现银监会主席尚福林购买第一单）,数据截止至2012年7月31日,3,一、发展历程 泰康投连险历史,2、推出 “赢家理财” 2007年，泰康人寿研发、推出第二代投连险赢家理财。截至2011年底，累计销售量达354.7亿元。,数据截止至2012年7月31日,4,一、发展历程泰康投连险历史,3、推出 “开泰稳利” 2011年，泰康人寿推出“开泰稳
2、利”投连险。银行网银专属销售。,5,6,一、发展历程泰康投连险品牌,目前，泰康人寿设立了9个投资连结险独立账户。在公司强大的投资管理能力下，而绝大多数情况下投资业绩排名都在前1/4，保持了可持续的优秀投资业绩。值得一提的是，进取型账户8年净值增长率超过12倍，充分显示出泰康投资的强大实力。,华宝证券中国投连险2011年度排名报告：在经营时间超过五年的投连险账户中，泰康进取型业绩表现十分突出，最近五年累计回报率达338.18%。五年定期保证账户每年都能进入增强型账户前十大。新增的六个账户中，泰康开泰稳利精选账户大放异彩，2011年3月至年末短短数月里已实现了5.76%的收益，远远高于其所属的混合
3、型保守型账户的平均收益。,借助于泰康资产强大的投资实力，泰康投连险在市场上形成了品牌优势。公司一直坚持投连险销售，并不断完善投连险产品线。目前公司已研发、并将上市新投连险“赢家理财B款”。,7,二、赢家理财B款产品形态,8,（注：通过长期定投、年金转换，实现养老功能）,二、赢家理财B款产品形态费用收取,9,二、赢家理财B款产品形态投资运作,创新动力账户（股票型）,资产管理费0.2-1.5,退保/部分领取,投资账户,可选寿险保障、附加 重疾险保障、附加意外险保障,第1-2年初始费用 0.25%-0.5，第3年后0%,趸交保费,货币避险账户（货币型）,退保费前4年分别为 4%、3%、2%、1%,风
4、险保险费,5年后年金转换,追加保费,买卖差价2,平衡配置账户（混合型）,（本产品投资风险由投保人承担）,10,精选三大投资账户 低前端高后端扣费 账户间无限次免费转换 创新性定投模式,11,三、投资理财特色,三、投资理财特色精选三大投资账户,投资账户： 创新动力（新账户，赢家B款上市时单位价格为1元） 适合的客户：1、风险承受能力很强的投资者；2、坚持定投的客户 投资策略：积极战术资产配置 + 个股精选平衡配置（赢家理财关联的账户之一，业绩表现优异） 适合的客户:适合具有长期投资理财需求，中等风险偏好的投资者 投资策略：较为均衡地投资于权益类资产和固定收益资产货币避险（货币型投资账户中业绩表现
5、优异） 适合的客户:1、作为客户其他账户资产价值的临时保值场所；2、追求低风险下保证资产安全的投资者 投资策略：优选货币市场品种+积极把握稳健的票息收益和套利机会,12,三、投资理财特色低前端高后端扣费,赢家理财B款初始扣费低，第1-2年，初始费用为所交保险费的0.5%-0.25%，从第3年以后免收初始费用，让客户有更多的资金进入投资账户，加速财富增值，从而实现收益最大化。前4年退保收取账户价值的4%、3%、2%、1%的费用，鼓励客户长期持有。,13,三、投资理财特色账户间无限次免费转换,产品提供三个账户之间无限次免费转换，客户可以在市场短期震荡时有效规避资本市场风险，并且在资本市场中波段操作
6、，稳健获利。,14,定投不仅符合中国大众几千年来的定期储蓄的理财习惯；同时可以平滑资本市场的短期波动，享受中国经济长期增长带来的稳定收益。,平滑波动 降低风险 平均成本 轻松减压 积少成多 资产增值 定时扣款 省心省力,三、投资理财特色创新性定投模式,1、定投的意义,15,16,测算假设：初始费用为0%、买卖价差2%；选取上证指数过去的实际收益率计算,单笔投资一旦踩在了市场高点，将造成巨额亏损，定期定投则可以有效减低资本市场的波动风险,2、定投投资方式解析：平滑波动 降低风险,三、投资理财特色创新性定投模式,17,假设现在开始定投投连险，五个月后价格回到原点。不管期间价格如何变动，定期定投的平
7、均成本总是较市场平均成本便宜。,定期定投不存在“择时”问题，涨时少买、跌时多买，长期下来每单位的平均成本比市场平均价格还低,2、定投投资方式解析：平均成本、轻松减压,三、投资理财特色创新性定投模式,18,投保赢家理财B款，趸交保费3万元，每月定投600元，定投20年，共投入保费17.4万元，各保单年度的账户价值演示如下：,2、定投投资方式解析：积少成多 资产增值,三、投资理财特色创新性定投模式,按照年收益率4.5%演示，第20年，账户价值达到29.67万元、第40年，账户价值达到71.57万元；按照年收益率7%演示，第20年，账户价值达到41.23 万 元、第40年，账户价值达到159.55万
8、元。,该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。,19,只要客户申请了定投，那么在每月的定投扣款日，定投保费将会从客户预留的银行账户自动划出，另外，在市场震荡期，定投让客户避免选时选点的烦恼。定投是一种非常省心省力的投资方式。,2、定投投资方式解析：定时扣款 省心省力,三、投资理财特色创新性定投模式,定投频率：每月定投定投最低保费：每月500元（在交纳趸交保费的情况下方可选择定投）定投的申请方式： 投保时选择定投（需要银保通开通此项功能） 犹豫期之后去公司申请定投定投扣款日的选择：每月1日28日的任何一天,三、投资理
9、财特色创新性定投模式,3、定投有关规定,20,第一次定投扣款日：犹豫期之后的第一个定投扣款日 投保时选择定投： 例1，客户在2012年9月20日通过银保通投保赢家理财B款，并选择每月28日为定投日，则他的第一次定投扣款日是2012年10月28日。在9月28日，保单还未过犹豫期。例2，客户在2012年9月15日通过银保通投保赢家理财B款，并选择每月28日为定投日，在9月28日，合同已过了犹豫期，则第一次定投扣款日是2012年9月28日。犹豫期之后去 公司申请定投 因保单已过犹豫期，只要到了定投扣款日即可扣款。,三、投资理财特色创新性定投模式,3、定投有关规定,21,风险保障内容 可选责任和附加险
10、介绍 可选责任 附加赢家理财重疾险 附加赢家理财意外险 风险保险费的概念,22,四、风险保障功能,四、风险保障功能保障内容,（风险保障功能大为增强）,23,四、风险保障功能可选责任和附加险介绍,（一）赢家理财B款可选责任,24,四、风险保障功能可选责任和附加险介绍,25,（二）附加赢家理财重疾险（1）,关于保险责任的理解： （1）产品名称是“附加重大疾病保险”，但保障内容不仅仅是重疾，还包括身故责任； （2）重疾金与身故金，仅给付1项,四、风险保障功能可选责任和附加险介绍,（二）附加赢家理财重疾险（2）,26,举例：35岁女性，投保赢家理财B款投连险、并投保附加赢家理财重疾险，保额50万元，则
11、保险利益与风险保险费的收取情况如下：,保险利益： 重疾保险金：被保险人意外或1年后罹患重疾（32种），则保险公司给付重疾金50万元 身故保险金：被保险人意外或1年后身故，则保险公司给付身故金50万元 重疾保险金与身故保险金仅给付一项。,四、风险保障功能可选责任和附加险介绍,（二）附加赢家理财重疾险（3）,27,（三）附加赢家理财意外险（1）,四、风险保障功能可选责任和附加险介绍,28,举例：35岁男性，投保赢家理财B款投连险、并投保附加赢家理财意外险，保额50万元，则保险利益与风险保险费的收取情况如下：,保险利益： 被保险人一般意外身故（非航空），则赔付身故金50万元； 被保险人航空意外身故，
12、则赔付身故金250万元,四、风险保障功能可选责任和附加险介绍,（三）附加赢家理财意外险（2）,29,四、风险保障功能风险保险费,（一）什么是风险保险费保险公司对合同承担的保险责任收取相应的费用,就是风险保险费 风险保险费不用客户单独交纳保险费，而是从主合同保单账户价值中扣除，具体收取方式是：风险保险费按主合同的保单账户中各投资账户的投资账户价值进行分摊，以卖出投资单位的方式收取 风险保险费按月收取 风险保险费金额的计算：1、按照条款上所载的风险保险费表计算；2、保险费计算是按照收费时的年龄，而不是投保时的年龄；3、风险保险费上的费率是年风险保险费，每月收取的风险保险费=年风险保险费/12,30
13、,（二） 风险保险费表赢家理财B款可选责任 （选取部分年龄，以1000元保额为计算单位）,月风险保险费= 年风险保险费/12,身故保险金：被保险人因意外或1年后因疾病身故，给付可选责任的保险金额,四、风险保障功能风险保险费,31,（二）风险保险费表附加赢家理财重疾险 （选取部分年龄，以1000元保额为计算单位）,月风险保险费= 年风险保险费/12,重疾/身故保险金：被保险人因意外或1年后因疾病重疾或身故，给付附加险的保险金额,四、风险保障功能风险保险费,32,（二）风险保险费表附加赢家理财意外险（1000元保额为计算单位）,一般意外身故保险金（非航空）：被保险人因意外身故，给付附加险的保险金额
14、； 航空意外身故保险金：被保险人因航空意外身故，给付附加险的保险金额的5倍,四、风险保障功能风险保险费,33,（三）关于风险保险费的两点特别提示附加险不用单独交保费，并非意味着“不交保费却可以享有重疾、身故、意外等保障”，保险公司承担了保险责任，为此要收取风险保险费，这部分收费将从保单账户价值中每月扣除由于每月扣除风险保险费，在保单账户价值较低时，需要客户交纳追加保险费。如果出现保单账户价值不足以支付风险保险费的情况，合同效力于宽限期后中止。合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任。,四、风险保障功能风险保险费,34,综上所述，赢家理财B款，是一款精心挑选投资账户、初始费用低、提供全面保障（身故、重疾、意外、养老保障）、并具有定投功能的投连险新产品。,35,
