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1、,省公司财产险部 2014年6月,财产保险产品培训,（财产险进综拓专项培训）,一、财产险业务基本知识 二、财产险展业方法流程 三、主推行业风险分析,课 程 内 容,课 程 效 果,了解财产保险业务的基本知识 掌握阳光保险财产险产品部分条款内容 直观认识财产险业务开展流程要点 了解财产险不同客户群体的风险需求 为大家未来拓展财产险业务奠定基础,一、财产险业务基本知识 二、财产险展业方法流程 三、主推行业风险分析,课 程 内 容,财产保险定义,财产保险定义,广义财产险：指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益承担损失承担赔偿责任的保险。财产保险是以
2、财产及其有关利益为保险标的的保险（新保险法第十二条），是相对人身险而言，即非人身险。 狭义财产险：我国产险公司经营实际，相对车险、意外健康险而言，即非车非意险。,2012年，财产保险（广义）保费收入5529.88亿，其中车险：4005亿（占比约72%），财产险 1326亿（占比约24%），意健险199亿（占比约4%） 。,火灾、爆炸、雷击； 空中运行物体坠落；,（基本险）,暴风、暴雨、洪水,台风、龙卷风,雪灾、雹灾,冰凌、泥石流、,崖崩、突发性滑坡,地面下陷下沉,（综合险）,除外责任以外的自然灾害或意外事故,列明除外责任,（一切险）,*盗窃险为财产基本险、综合险和一切险的除外条款，如需购买，需
3、单独扩展盗窃险条款； *水暖管爆裂险为财产基本险和财产综合险的除外责任，财产一切险含水暖管爆裂险责任。,产品介绍-企财险,可保财产,1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。,1、金银、珠宝、钻石、首饰、古币、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财险 2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头 3、矿井、矿坑内的设备和物质。,保险标的范围,特约 可保财产,举 例,1、土地、森林、水产资源、农作物 2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图册、技术资料、电脑资料、枪子弹药以及无法鉴定的财产
4、。 3、违章建筑、危险建筑、非法占有的财产； 4、在运输过程中的物资； 5、领取执照并正常运行的机动车辆； 6、牲畜、禽类和其它饲养动物。,不可保财产,产品介绍-企财险,固定资产,1、按账面原值确定 2、按账面原值加成数确定 3、按重置价确定 4、按其它方式确定（公估、评估）,保险标的,流动资产,账外财产 代保管财产,保险金额确定,保险价值确定,按出险时重置价确定,1、按最近12个月任意月份的账面余额确定 2、按最近12个月的平均的账面余额确定 3、由被保险人自行确定,按出险时账面余额,由被保险人自行估价或按重置价值确定,按出险时重置价值或者账面余额,产品介绍-企财险,财产价值,保险金额,损失
5、,赔偿金,财产价值,保险金额,损失,赔偿金,最高赔偿金额,足额投保,不足额投保,最高赔偿金额,财产保险的保险费率确定的考虑主要因素为标的企业承保风险费率及当地市场因素两方面：,产品介绍-企财险,企业承保风险一般从两方面识别，一是标的所在行业承保风险，二是标的企业个体因素承保风险； 1、行业承保风险，标的所在行业行业的平均承保风险水平，可参考我司下发国民经济行业风险等级表、行业风险查勘指引汇编等。 2、个体风险因素：个体风险主要是标的企业具体风险因素，主要从“CISE”四个方面评估，即CONSTRUCTION（建筑结构）、INDUSTRY（行业性质）、SAFETY（安全防护）、ENVIRONME
6、NT（周围环境）。,砖结构,钢彩板结构,钢彩板结构,砖结构,木结构建筑 灾后现场,1、计算机保险：分为计算机硬件损失保险、数据复制费用保险及增加费用保险三个部分，针对计算机主机及相关费用的保险。 2、现金保险的保险标的是被保险人所有的或替他人保管或与他人共有的现金、政府债券、支票、现金银行汇票和邮政汇票。负责火灾、爆炸、洪水、抢劫、盗窃。 3、锅炉压力容器综合保险：包括锅炉压力容器本身的损失及雇主责任险、第三者责任险三个部分。 4、电梯安全综合保险：针对电梯本身及第三者责任这两部分的保险。,产品介绍-其他保险,第三者责任部分,物质损失部分,保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的
7、任何自然灾害或意外事故造成的物质损失，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。,因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。,自然灾害：指海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象,意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发事件，包括火灾和爆炸。,产品介绍-工程险,保什么？,责任险（liability insurance），指保险人承保被保险
8、人的民事损害赔偿责任的险种，主要有公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险等险种。责任保险，适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。“(引自新保险法),产品
9、介绍-责任险,被保险人：中华人民共和国境内的党政机关、各类企业、事业单位、社会团体、个体经济组织以及其他组织等。 保险责任：被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 限额设置： 每次事故赔偿限额（必须设置，其大小主要考虑经营处所的具体情况及可能造成的损失情况，且财产损失及人身伤亡要分列）;累计赔偿限额（一般都设置，防范最大可能风险）;每次事故每人赔偿限额（一般都设置，且每人医疗费限额控制在每人死亡伤残限额的5%以下）；每人赔偿限额（可以与每次事故每人赔偿限额选设一个）；免赔额（要求设，尤其是针对医疗费用部
10、分，要考虑小额案件给公司带来的理赔成本，一般都会设置不低于500元或10%的免赔）。,产品介绍-公众责任险,被保险人：中华人民共和国境内的各类机关、企事业单位、个体经济组织以及其他组织。 保险责任：被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任。包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用等。 限额设置： 每人赔偿限额（必须设置，包含伤亡赔偿限额及医疗限额两部分）;累计赔偿限额（一般为每人限额与相应人数的加乘）;每次事故限额（最好设置，一般为累计限额的一定比例）；每次
11、事故每人赔偿限额（可以设置，且每人医疗费限额控制在每人死亡伤残限额的5%以下）；免赔额（要求设，尤其是针对医疗费用部分，要考虑小额案件给公司带来的理赔成本，一般都会设置不低于500元或10%的免赔）。,产品介绍-雇主责任险,产品介绍-货运险,一、货物运输保险的概念货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的，承保在运输过程中，可能遭受各种自然灾害或意外事故造成的损失，由保险人承担赔偿责任的保险。二、货物运输保险的特点因货运险承保空间范围广，保险标的的多样化以及承保的责任、致损原因和涉及赔偿处理的专业性，因此，它与其他财产保险相比，相对复杂一些。,产品介绍-货运险,常用货运险条款：,一、财产险业务基
12、本知识 二、财产险展业方法流程 三、主推行业风险分析,课 程 内 容,展业流程,1. 目标市场与目标客户群锁定 2. 选定一个目标客户 3. 寻找客户资料及客户情况分析 4. 电话约见 5. 与核保人沟通, 了解初步承保方案 6. 登门拜访, 协助客户填写投保单 7. 向核保人提供投保单, 核保人出具报价单 8. 请被保险人确认报价单 9. 请出单员打印经被保险人确认的保单 10.保单递送,财产险承保基本流程,投保流程,第一步：搜集信息 第二步：核保人安排验标 第三步：定价 第四步：提供完整的投保资料（投保单、组织机构代码证、标的清单、核保人 要求的其他资料） 第五步：保险人出具缴费通知书，业
13、务员通知客户缴纳保费 第六步：保费到帐后出单核保 第七步：送单 第八步：回收客户签收的客户回执联，并交与出单员留档,财产险承保基本流程,承保,承保前业务拓展,承保后防损理赔,业务签报,业务初审,业务终审,客户防损,出险理赔,展业,业务申 报流程 （KOA）,业务员,风险查勘,业务出 单流程 （Prpall）,投保单及 其它资料,整理 上传,录单,初核,终核,风控/核保人,内勤,初核岗,总分核保人,录单员,风控/核保人,理赔客服人,财产险承保基本流程,综拓专员,阳光保险,综拓专员,收集投保资料并填写投保单,核对投保资料是否齐备、投保单填写是否正确,将客户承保信息录入系统并提交核保,核保通过后，刷
14、卡缴费,打印保单，交付客户,产品介绍、向客户推荐适合的险种,综拓业务操作流程,综拓业务操作流程, 营业执照、组织机构代码证； 投保单（加盖公章）； 评估报告、资产负债表或投保财产清单；,财产险基本投保资料；,一、财产险业务基本知识 二、财产险展业投保流程 三、主推行业风险分析,课 程 内 容,风险无处不在,印度洋海啸,海啸后 尸横遍野 家破人亡,中国南方地区洪灾连连 洪灾对人们的生产生活甚至生存造成严重影响,森林大火,淀粉厂,火灾or爆炸 后果严重！,制作：罗向明,后果是灾难性的.,风险是不以人的意志为转移的客观存在,客户资信,货物质量,自然灾害,财务管理,意外事故,信息不对称,市场价格,监管
15、能力,风险,企业面临的主要风险,管理风险,责任事故风险,意外及自然灾害风险,财务风险,资金损失,供应损失,声誉损失,资产损坏,利润损失,固定成本费用,人身伤害,营业中断,法律辩护,风险后果,不同风险导致的后果,直接经济损失,间接损失,适 用行 业,企业可保标的,可保 标的,房屋建筑,办公、机器设备,车辆、船舶、特种设备,法律责任等,仓储物,适 用行 业,雇员员工,现金保险 信贷保证保险。,适 用行 业,企业可保险种,可保 险种,房屋建筑,办公、机器设备,车辆、船舶、工程机械,法律责任等,仓储物,适 用行 业,雇员员工,工程险、现金保险 信贷保证保险。,财产保险、机损险 电梯责任综合保险 锅炉压
16、力容器综合保险,财产保险 机损险 计算机综合保险,财产保险 货运险 动产质押监管责任险,机动车保险、船舶保险 工程 机械综合保险、特种设备第三者责任保险、货物运输保险、道路承运人责任险,公众责任险 产品责任险 职业责任保险 特种行业责任险,雇主责任险 个人责任保险 雇员忠诚保险 D&O,主推行业的承保风险,承保风险-1办公楼宇,从事生产、经营、咨询、服务等管理人员办公的场所，它属于生产经营资料的范畴。包括所有行业的用于办公之用的楼宇。,1、火灾爆炸：办公楼宇可燃物主要为装修及办公用品等，可燃物量整体较低，火灾负荷较低，火灾爆炸风险相对较低； 2、台风暴雨等自然灾害：办公楼宇一般均为钢混或砖混结构以上，建筑等级较好，抗台风暴雨等自然灾害风险能力强，主要取决于所处地域自然灾害情况； 3、盗窃风险：办公楼宇物品被盗吸引力不高，且安防措施与管理较好，整体盗窃风险相对较低； 4、责任风险：责任风险主要是公众责任及包含的停车场责任，作为公共场所，人员往来及车辆停放较为频繁，有一定公众责任风险，但办公楼宇所处地理位置一般较为宽阔，各种管理及安全提示比较完备，整体责任风险较低；,
