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1、第六课 投资理财的选择,社会生活链接,速效提能训练,第 六课投资理财的选择,考点内容解读,考点内容解读,1利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的_部分。 2利息的多少取决于三个因素：_、_和_水平。 3利息的计算公式为：利息本金利率存款期限。 4利率：是利息率的简称，是一定期限内_的比例。存款基准利率由中国人民银行决定。,增值,本金,存期,利率,利息与本金,深化拓展,利率变动的影响 (1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄下降，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居
2、民的投资方向，如转向股票和债券等。,(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、使流通中的货币量增加。 (3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。,(4)利率升降与投资收益。一般来说，存款储蓄利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实
3、际收益才会存在。(2010年高考广东卷)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若期间伴随如下变化：,利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是( ) A B C D,【解析】本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在考查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，不选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，当选；居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入增加，居民的存款数额会增加，当选，答案为C；在收入既定
4、的情况下，存款与消费此消彼长 ，消费上升意味着存款减少，不选；储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，不选。,【答案】 C 【点拨】 注意加强知识之间的联系，是提高学生解决问题能力的重要方法之一。,1含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的_和_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,本金,利息,2我国的储蓄机构：主要是各_。 3种类：(1)活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为投资对象，活期储蓄流动性_、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益_。,商
5、业银行,强,低,(2)定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄流动性_，收益_活期储蓄。但一般低于债券和股票。储蓄存款比较_、风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款_及定期存款提前支取而损失_的风险。,较差,高于,安全,利息,贬值,1含义：商业银行是指经营吸收公众_、发放_、办理_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。 2体系：我国的商业银行以_为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,存款,贷款,结算,利润,国家控股银行,1存款业务。这项业务是商业银行的_业务。 2贷款业务。它是我国商业银行的_业务，也是商业银行营利的主要来源。 3结算业务。结算业务是商业
6、银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的_。 4除上述三大业务外，商业银行还为我们提供_买卖及兑付、代理买卖_、代理_、提供_等服务。,基础,主体,服务费用,债券,外汇,保险,保管箱,深化拓展 1比较银行存款与贷款,【知识迁移】一般来说，银行必须营利：银行利润贷款利息存款利息银行费用。因此银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息。,2商业银行的作用 (1)它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 (2)它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 (3)通过银行，可以对
7、国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,(2009年高考江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( ) A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务,【解析】本题考查商业银行的业务，主要考查考生的识记能力。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B正确；A、C、D均不符合题意。 【答案】 B 【点拨】 在认识商业银行业务时，要结合银行的作用及对公民储蓄存款、国民经济的发展的影响等知识来理解。,1风险与收益成正比；高风险
8、高收益；低风险低收益。 2不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,深化拓展 各种投资方式的收益和风险状况比较,(2010年高考安徽卷)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是( ) 金融债券 企业债券 国债 股票 A B C D,【解析】本题主要考查投资理财的相关知识，考查考生对几种投资方式风险性的认识。在金融债券、企业债券、国债和股票四种投资理财产品当中，国债的风险性最低，其次是金融债券，再次是企业债券，股票的风险性最高，故选B。A、C、D均是错误选项。 【答案】 B 【点拨】 居民在投资理财时，要综合考虑各种投资方式的安全性、收益性。在各种投资
9、中，结合自己的能力，作出慎重的选择。,1含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的_。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的_。 2特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其_。如果改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给_。,股份凭证,所有权,出资,第三人,3收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是_或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的_。 4作用：股票市场的建立和发展对搞活_，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。,股息,差价,资金融通,深化拓展,1股票投资的特点 股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于
10、股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。,(2008年高考江苏卷)股票与债券的相同点是( ) A都可以上市流通 B收益是一样的 C到期都还本付息 D都是筹资方式 【解析】发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要方式，发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式，故D正确。 【答案】 D 【点拨】 审清、审准题干规定是提高正答率的有效方法。,1含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的_，承诺在一定时期支付约定的利息
11、，并到期偿还本金。 2分类 根据发行者不同，债券主要分为_、_债券和_债券。,债务凭证,国债,金融,企业,深化拓展三种债券的比较,(2008年高考四川卷)假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.00%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是( ) A政府 金融机构 工商企业 B金融机构 政府 工商企业 C政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府,【解析】解答本题需要考生了解不同种类债券的特点，在政府债券、金融债券和企业债券三种债券中，企业债券的风险较高，利率一般也比较高，高于政府债券和金融债券，而金融债券利率一般高于政府债券，故选A。 【答案
12、】 A 【点拨】 分析比较法是提高选择题正答率的有效手段，通过比较异同、分析综合找出最优答案。,1含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付_，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿_责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,保险费,保险金,2功能：通过购买保险，投保人把风险转移给_，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“_，_”的互助特征。 3机构：在我国，只有依法设立的_才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。,保险人,人人为我,我为人人,保险公司,4商业保险分类：保险分
13、为_和_两大类。前者是以人的寿命和身体为保险对象，后者以财产及其有关利益为保险对象。 5订立商业保险合同的原则：_、_、_。,人身保险,财产保险,公平互利,协商一致,自愿订立,深化拓展 1社会保险和商业保险的比较,2科学投资理财 (1)投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。 (2)可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄，国债，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。,(3)如何选择投资对象。正确选择投资对象要把握以下原则： 统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的两个方面是
14、收益和风险，两者是对等的关系，想获得更多收益，就要承担更大的风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。 做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。,投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选风险高、收益高的投资。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。,【特别提醒】储蓄存款、债券、股票、保险四种投资方式优劣比较：,(2009年高考江苏卷)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是( ) A购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券,【解析
15、】本题考查投资方式，主要考查考生的识记和理解能力。C不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A正确；B、D作为投资方式不具备规避风险的特点。 【答案】 A 【点拨】 居民投资理财的方式是近几年高考考查的重点之一，要准确把握储蓄、购买股票、债券、商业保险各自的特点。,1融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资金追求利润最大化。 2融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。,3融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。,
