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1、Financial,Teach you how to manage money,5,理财投资,步曲,智慧理财 笑看人生,令人深思的现象 财富的2/8定律 富人的秘密 什么叫投资 投资的5步曲 Bonus作品 中国式理财,你不理财,财不理你,B Main,1,2,3,4,5,6,Financial 01,B 掌握财富 $ 60%,1% 掌握财富 $ 41%,Financial 01,B 02,财富的二八定律,20%的富人掌握着80%的财富,80%的大众只拥有20%的财富,B 02,财富的二八定律,B 一旦风险来临,现有的财富也会失去,Financial 02,工资的结构,B 02,工资的结构,B
2、 02,财富的二八定律,B 非工作收入,+,Financial 02,B 经营利润,非工资收入,+,投资不动产 财产收入,金融产品 资本利得,=,Financial 02,B 非工资收入 没有时间、数量限制,工资与份工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。,工资收入与非工资收入的对比,工资收入,非工资收入,工资,非工资收入1,收入,非工资收入2,非工资收入3,支出,Financial 02,B 02,B 02,B 02,B 02,B 实体和金融,实体方向投资,房地产、创办企业、实物黄金、艺术品等,金融方向投资,股票、基金、期货、保险、外汇、银行存款等,3,step,
3、正确评估和看待风险,Financial 02,B 正确评估风险发生的概率 建立有效的分散风险的机制 掌握规避风险的有效方法,Risk,One,Two,Three,Four,选择正确的退出时机,4,step,Financial 02,B 别人恐惧时贪婪。沃伦 巴菲特,循环投资，用复利积累财富,5,step,Financial 02,B = P （1+i ）n,爱因斯坦说，,Financial 02,B 因为复利与时间相结合，可以带来资本的快速增值。,比如：同样10000元，同样25%收益率，如果计算单利，30年后，仅可获得7.5万元， 而如果用复利计算，就会变成800万元,你不理财,财不理你,什
4、么是理财,?,What is finance,所谓理财，就是对现有的资金进行合理规划，一方面 能使现有生活水平不断提高，又能使资金良性增长,投资与理财的区别,Financial 02,B 还包括资金的计划、管理、使用、效果评估等诸多方面。,30,30,40,30/30/40,Financial 07,30/30/40组合理财策划,B 购买金融产品实现资产的快速增加,一个良性的资产增长模式,Financial 07,1,step,购进资产，产生收益,2,step,用部分收益满足支出需要，用剩余收益继续购进资产， 产生更大收益,形成良性循环，财富不断增加,3,step,创造附加价值,还要靠理财！,
5、Bonus 作品,中国式 理财,活期存款,1,活期存款,0.35%,Current deposit interest,10,000RMB 基准,1年活期 利息: 35元 1年定期 利息 : 300元,适合人群,Suitable object,Reference interest,小额急用,学生,缺乏投资经验者,B advice,活期存款是最不明智的选择. 活期存款可选短期存款,存3个月开始,约定转存.,Method of calculation: 存款金额*0.35%/360*x天数,0R,风险等级,2,定期存款,定期存款,3.00%,10,000RMB 基准,3个月 利息: 65元 6个月
6、利息 : 140元 1年 利息 300元 3年 利息 1275 元 5年 利息 2375元,适合人群,Suitable object,Reference interest,B advice,2.60% 2.80 % 3.00%4.25%4.75%,Time deposit (year),Method of calculation: 定期:银行的利息都是年利率.简单教一下月利息怎么算-1年12个月 例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3,求稳健,方便.图省事的保守型投资者,国家经济稳定时存短期型定期,反之存长期 Tip)5年年利率基准达到5%时可存长期.,0R,风险等级,3,个人零整,
7、月存金额累计月积数月利率 累 计月积数=(存入次数1)2存入次数,零存整取,B 基准,1年 利息: 148.2元 3年 利息 : 1287.6元 5年 利息 3660.0元,适合人群,Suitable object,Reference interest,投资建议,Investment advice,2.85% 2.90 % 3.00%,Time deposit (year),Method of calculation:,学生和刚起步经济基础薄弱者,建议不要做3年以上个人零整.先做1年 个人零整后整钱存定期再开始零整.,0R,风险等级,4,国债,存款额*年利率*年数,国债,B object,投资
8、建议,Investment advice,Time deposit (year),Method of calculation:,适合老年人或风险偏好低者的理财方式 Tip)3年年利率基准超过5%时可购国债,0R,风险等级,风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高,一般比同时同期限定期存款利率略高 1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右,投资回报,Return on investment,凭证式国债和记账式国债利率每期都不同.,5,理财 产品,利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率/360*投资日,理财产品,B : 保本浮动收益型 2R -3R: 非保本浮动收益型,投资建议,Inv
9、estment advice,Time deposit,Method of calculation:,缺乏理财经验的投资者1R等级的短期理 财产品开始投资.门槛较高,起存金额5-10万. Tip)个人经验目前为止基本能达到预期收益率,1R-3R,风险等级,Concept of grade,收益性比较,Profitability,3个月定期 利息 225元 3个月理财产品 预期利息 520元,*以投资金额5万,1R相对较低年利率4.15%为基准计算,2.60% 4.15%,5,保险产品,利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率*投资年数,保险产品,B :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年),投资建议,Investment advice,Method of calculation:,个人真实经验5-6年保险比同期定期持 平或稍高一些.主要是有意外身亡保障. 按保险公司分红情况利息会高些. Tip)到期前最好别支取,手续费惊人.确定长期不动者可购买.可为孩子购期交.,1R-3R,风险等级,Time deposit (year),
