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1、经济“新常态”下的 家庭财富管理策略,习近平阐述中国经济“新常态”,从高速增长转为中高速增长； 经济结构不断优化升级，第三产业、消费需求逐步成为主体，城乡区域差距逐步缩小，居民收入占比上升，发展成果惠及广大民众； 从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。,3,现有 财富,未来 财富,家庭理财要素：资金安全,家庭财富,你的家庭财富会受到哪些因素的影响？,国家 政策,经济 周期,产业 调整,经营 意外,财富 传承,后代财 富管理,意外 风险,疾病 风险,贬值 风险,借贷 风险,婚姻 风险,税收 风险,经济新常态下，家庭财富管理对策就是： 守住财富 比创造财富更重要！,按照美国标准普尔的建议， 当财富积聚
2、到一定程度的时候，就需要对家庭财富做合理的规划和安排，科学建立家庭财富四大账户,万一保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,万一保险网 中国最大的 保险资料下载网,最合理稳健的标准普尔家庭资产象限图,有着140多年历史的全球最有影响力的信用评级机构标准普尔， 调研了十万个资产稳健增长的家庭，得出了被公认的家庭资产 分配方式。是按比例，而不是多少，多少是因人而异。,投资理财策略,保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长，适于风险承受能力低的客户选择。收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长，适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择。平衡型
3、投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益，适于可承受中度投资风险的客户。成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动，适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户。积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险，适于风险承受能力高的客户。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一保险网 中国最大的 保险资料下载网,市场主要的投资理财方式,机会成本与风险管理,风险指标,投资有风险、入市须谨慎！,夏普图,期货,PE,房地产,选择权,普通股,基金,可兑换债券,优先股,债券,保险,现金,短期国债,回
4、 报 率,P2P,黄金,收藏,银行存款,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定基准利率，金融机构有权根据市场情况进行调整。,债 券,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,债券债券的分类（发行主体分类）,企业为筹集资金而向投资者发行的债券。以公司经营利润作为还本付息担保，风险高于国债和金融债券，利率也高于前两者。,债券债券的分类（按可否转换为股票分类）,是一种被赋予股票转换权的公司债券，是指发行人依照法定程序发行、
5、在一定期限内依据约定的条件转换成股份的公司债券。兼有债权和股权的双重性质。,债券债券的分类（按债券形态分类）,是没有实物形态的票券，投资者持有的国债登记于证券账户中，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的全过程。,基 金,基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。,基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金，通常指证券投资基金。在现有的证券市场上的基金均为契约型基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收
6、益性功能和增值潜能的特点。,基金分类（能否自由赎回）,发行总数不固定，可以根据需要追加发行；投资者可随时提出认购或赎回申请。交易价格是在单位每单位净资产值的基础上加减一定的申购费和赎回费。,发行之后即限定总额，直至期满终止，可以上市流通。价格由市场供求决定。,基金证券投资基金,证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。,特点 组合投资风险分散 流动性强 投资费用低廉 有一定的抵御通货膨的作用 专业化管理程度高 收益率不稳定,股 票,股票是一种有价证券，是股份有
7、限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对股份公司的所有权，每一股股票所代表的公司所有权是相等的，即我们通常所说的“同股同权”。,股票分类,1、宏观经济形势与政策因素 通货膨胀、利率水平、汇率水平、货币政策、财政政策、经济增长与经济周期 2、行业因素 行业周期、产业政策、相关行业变动等 3、市场技术因素 投机操作、股市规律、证券管理机构的管制行为 4、公司因素 5、社会公众心理因素 6、政治因素,影响股价变动的六大因素,房地产,指机构和个人将资本投入房地产市场，以期望在将
8、来获取预期收益的一种经济活动，房产是一种有很高预期潜力的投资商品。其使用期长，耐用性强，由于人们对住房需求的增加，使得房地产长期处于持续上涨的趋势。这些特点使它成为了很好的防守工具。甚至有些人会选择“以房养老”。,前期投资大，变现能力差，收益主要取决于地产的增值 存在税收、市场和政策性风险,房地产,(1)实物金 实金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。其投资额较高，实质回报率变数大， (因为投资的资金不会发挥杠杆效应)，而且只可以在金价上升之时才可以获利。,(2)纸黄金 “纸黄金”交易没有实金介入，是一种由银行提供的服务，以贵金属为单位的户口，投资者毋须透过实物的买卖及交收来而
9、采用记帐方式来投资黄金，由于不涉及实金的交收，交易成本可以更低；,黄 金,黄金投资的特点,优势 税收优势、转移便利 变现较快、保值 劣势 风险较大 受市场影响较大,你是否有这样的感受？,不知不觉，我们已经进入到“大金融时代”,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一保险网 中国最大的 保险资料下载网,余额宝等理财产品备受青睐主要源于帐户的灵活性 随着央行“提前支取罚息”措施的执行，部分货币宝宝的收益率可能会降低。,2014年上半年，天弘基金披露，余额宝用户数突破1亿，规模达到5741.6亿元,截止2014年6月30日 余额宝规模达5741.60亿元,2014年7月2日 来源：互
10、联网,中研网讯,根据天弘基金披露信息，截至2014年6月30日，余额宝规模达5741.60亿元，相比于一季度末，规模稳中有升，稳居国内最大、全球第4大货币基金。余额宝用户数突破了1亿。,大金融时代余额宝,无门槛，一元就能买，符合大众理财需求。,优势1,优势2,流动性强，余额宝可随时取出，按日计息，收益T+1到帐,时下最流行的理财渠道P2P,P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴“等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴“的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。,优势 收益高 投资期限灵
11、活、付息灵活、 劣势 风险教大，存在咋骗风险 受市场、政策影响较大 准入门槛高,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一保险网 中国最大的 保险资料下载网,以信用借款为主，但由于我国的公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏联系和沟通，随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题，最终因逾期成为各个平台的坏账,这一阶段开办平台的创业者具备民间借贷经验，了解民间借贷风险。因此，他们吸取了前期平台的教训，采取线上融资线下放贷的模式，有效降低了借款风险，这个阶段的P2P网络借贷平台业务基本真实。但由于个别平台老板不能控制欲望，在经营上管理粗放、欠缺风控,这阶段上线平台
12、的共同特点是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投资人，这些平台通过网络融资后偿还银行贷款、民间高利贷或者投资自营项目。由于自融高息加剧了平台本身的风险，2013年10月份这些网络借贷平台集中爆发了提现危机。从2013年10月2013年末，大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况，涉及总资金在20亿左右。,这一阶段，国家表明了鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持，使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域，组建自己的P2P网络借贷平台。,P2P在中国发展的4个阶段,期 货,期货，一般指期货合约，就是指由期货交易
13、所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数,外 汇,投资者为了获取投资收益而进行不同的货币之间的兑换行为，外汇投资几乎永远都有机会，因为汇率总在变动。外汇理财大多通过专家理财直接参与市场操作。外汇信息各家政府发布，完全公开公平。同时外汇可以双向操作，汇率涨跌都有获利机会。,优势 可保值增值 变现较快 劣势 风险教大 受政策影响较大,集 藏,集藏是一种文化和智慧的综合理财手段，是一种精神文明的再现和
14、张扬，集藏投资是一种较长期的行为。其流动性不强，靠慧眼辩真伪。集藏可以“一鸣惊人”，也可以“一沉到底”，风险和收益并存。“囤肥居奇”是收藏者的“不二法门”，要慧眼识得“囤”和“奇”。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一保险网 中国最大的 保险资料下载网,信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。,受人之托，代人理财。,注意：受托人和投资顾问均不保证本金不受损失、不保证本信托计划一定盈利，也不保证最低收益。,信 托,被投资项目,投资客户,投资认购,收益分配,设立和管理,收
15、取管理费,信托财产,信托公司,投资,获取收益,项目伙伴,委托人 （受益人）,受托人,签订信托合同,信托公司依靠资产管理能力、风险控制水平、积极敬业的精神、诚实与信用的品质建立公司信誉。,信托资产管理的主要模式,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一保险网 中国最大的 保险资料下载网,REITS:房地产投资信托 PE：私人股权投资,信托投资的领域,起购点高，一般为100万元为起点 限额销售、限期销售，不可提前支取 风险大、收益型高 认购客户不论国籍及地域，年满18周岁即可认购,“破产隔离”的效果,信托财产投资范围广泛,信托业务机制灵活,信托财产法律上的独立地位，具有“破产隔离”
16、的效果，信托公司自身的经营风险和债权债务纠纷甚至破产都不能影响到信托财产的安全，法律保护其不受追偿和清算,通过融资租赁、经营性租赁、资产交易、贷款、证券投资、股权投资、同业拆放等各种方式开展投资，信托公司是可以跨越货币市场、资本市场进行投资并连通产业和金融市场的资产管理机构,信托可以利用所有权和受益权分离的特点，灵活地完成投资者风险和收益的重构，实现投资项目中不同风险取向和特殊利益分配机制的安排。,信托的优势,信托产品分类,渠道广、种类多！,保险的概念,指单位或个人购买人寿保险、分红、意外、重大疾病、医疗住院等险种，作为规避人生风险以及合理规划人生的一种理财手段。,足够的安全性 先稳妥，再谋利 稳定的资金流 实现稳定的现金领取 长期的利益性 一定程度上抵御通货膨胀 财富的传承性 财富传承，基业常青,保险理财的特点,有没有一款保障理财产品可以满足这些特点呢？,保险公司的投资渠道,*-趸交保费1.03亿元 *-年缴保费2680万元（3年期） *-年缴保费396万元（20年期） *-年缴保费508万元（10年期） *-年缴保费730万元（10年期）*-年缴保费2504万元（10年期）,
