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1、客户经理岗前系列培训金融基础知识篇目录第一章 宏观经济指标 第二章 宏观经济政策 第三章 金融市场知识 第一章 宏观经济指标第一节 经济规模与增长 一、经济增长 ：一国在一定时期内国内 生产总值或国民收入供给量的增长， 即总产出量的增加。 国内生产总值 ：国内生产总值是一个国家在特定时期内生产的所 有最终商品及其劳务的市场价值总和 。国民生产总值 ：一个国家（地区）所有常住机构单位在一定时 期内（年或季）收入初次分配的最终成果 GDPGNPGDP与GNP的区别 GDP是与所谓的国土原则联系在一起的 。GNP是与所谓国民原则联系在一起的。举例：老干妈集团在美国设立了一个子公司，该子公司的利润应该
2、计入我国的GDP还是美国的GDP？二、财政收入与财政支出 财政收入 ：指国家财政参与社会产品分配 所取得的收入，是实现国家职能的财力保证 。主要包括：各项税收、专项收入、其他收 入等。 财政支出 ：指国家财政将筹集起来的奖金 进行分配使用，以满足经济建设和各项事业 的需要。主要包括：基本建设支出、科技三 项费用、支援农村生产支出、农林水利气象 等部门的事业费用、工业交通商业等部门的 事业费、文教科学卫生事业费、抚恤和社会 福利救济费、国防支出、行政管理费、价格 补贴支出等。 第二节 物价水平与通货膨胀 消费价格指数 （CPI）以消费品价格衡量价格总水平的指数 。 通货膨胀 指一般价格总水平的持
3、续和显著的上 涨。第三节 进出口与国际收支平衡 外汇 :国际汇兑的简称，分广义及狭义。狭义的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段 ，其具体形式为国外银行存款以及索取这些存款的外币、票 据，如汇票、支票、本票和电汇凭证等。 国际储备 ：是一国货币当局持有的、用于 弥补国际收支逆差，维持其货币汇率和作为 备用的国际支付手段的，各种形式资产的总 称。 包括黄金储备、外汇储备、在基金组织的储备头寸 （普通提款权）和特别提款权。国际储备的三大作用是充作干预资产、弥补国际收 支逆差和作为偿还外债的保证。 汇率及其标价方法 汇率的标价方法： （1）直接标价法 （2）间接标价法欧元、澳大利亚元、新西兰元
4、、英 镑举例：若欧元兑换美元的汇率是： 1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇率为 0.9479/0.9524。 汇率的种类 按外汇管制的松紧来划分，有官定汇率和市 场汇率；按外汇资金性质和用途来划分，有贸易汇率 和金融汇率；按汇率是否用于不同的来源与用途来划分， 有单一汇率和多元汇率（复汇率）；按外汇交易工具和收付时间来划分，有电汇 汇率、信汇汇率、票汇汇率和远期汇率；按买卖对象来划分，有银行间汇率和商业汇 率。第二章 宏观经济政策第一节 财政政策 指政府为了实现宏观经济政策目标而 对政府支出、税收和借债水平所进行 的选择，或对政府财政收入和财政支 出水平所作出的决策。 主要通过以下
5、两个方面进行： 财政收入 财政支出 第二节 货币政策 指中央银行实施的通过改变货币供 应量和信用条件来影响均衡产出水平 的政策。主要有三种手段： 公开市场操作 变更贴现率 调整法定存款准备金第三节 财政政策和货币政策的搭配使用 扩张的财政政策和扩张的货币政策紧缩的财政政策和紧缩的货币政策紧缩的财政政策和扩张的货币政策扩张的财政政策和紧缩的货币政策第三章 金融市场知识 金融市场存在的原因盈余单位市场专家（评估公司，律师事务所）金融中介赤字单位资金资金提供证券发行 与销售服务资金间接证券提供证券 买卖服务直接证券直接证券金融市场按期限长短划分 货币市场：1年以内，如商业票据、国库券等市 场 资本市
6、场：1年以上，中长期债券，普通股等市 场按品种划分 证券市场：股票、债券、衍生证券等市场 非证券金融市场：信贷、保险、外汇等市场按层次划分 一级市场：证券发行市场 二级市场：证券交易市场按交易场所划分 交易所市场 场外市场第一节 金融市场监管机构 中国人民银行 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会 第二节 证券市场 一、证券市场基本知识 证券市场分为发行市场和流通市场。发行市场由证券发行者、证券承销商（中 介机构）和认购投资者三个元素构成。 二、证券交易所 ： 上海证券交易所正式成立于1990年12月19 日 深圳证券交易所正式成立于1991年4月11日 三
7、、股票基础知识 股票持有人（即股东）的权利：领取股息和分享公司的经营红利，出席股东大会选举董事会参与企业经营管理的决策 特点： 1、永不偿还 ； 2、无到期期限。股票的分类 按股票持有者可分为国家股、法人股、个人股 三种。 按股东的权利可分为普通股、优先股及两者的 混合等 股票按票面形式可分为有面额、无面额及有记 名、无记名四种 按享受投票权益可分为单权、多权及无权三种 。 按发行范围可分为A股、B股、H股和F股四种 四、基金的基本知识基金的分类 开放式基金和封闭式基金公司型投资基金和契约型投资基金 成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投 资基金 股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基 金
8、、期权基金、指数基金和认股权证基金 国际基金、海外基金、国内基金、国家基金和 区域基金 股票基金以股票为投资对象，股票投资比例必须在 60%以上 ；混合配置型基金投资比例通常介于 40%- 60%之间我国证券投资基金管理暂行办法规定， 1个基金持有1家上市公司的股票，不得超过 该基金资产净值的10。证券投资基金投资 于股票、债券的比例，不得低于该基金资产 总值的80。债券型基金以债券为投资对象 ；债券的基本要素由以下几个方面构成 ：债券的票面价值、债务人与债权人 、债券的价格、还本期限、债券利率 ； 债券基金与利率的走势紧密相关，市 场利率的波动会导致债券价格和收益 率的变动。货币基金主要投资
9、于货币市场工具 ，通常指到 期日不足1年的短期金融工具，由于货 币市场工具到期日非常短，因此也被 称为现金投资工具 。不得投资股票、可转换债券、剩余期 限超过397天的债券、信用等级在AAA 级以下的企业债券。 第三节 期货市场 是一种集中交易标准化远期合约的交 易形式。 交易者只需按期货合约价格的一定比 率缴纳少量资金作为履行期货合约的 财力担保，便可参与期货合约的买卖 。期货交易的品种基本分为3大类：商品 期货、金融期货和期权。 期 权 是一种选择权，期权的买方向卖方支 付一定数额的权利金后，就获得这种 权利。组成要素：执行价格、 权利金 、履约保证金 、看涨期 权和看跌期权 按执行时间的不同，期权主要可分为 两种：欧式期权和美式期权。 第四节 保险市场 一、人生保险根据保障范围可分为人寿保险、健康保险、 意外伤害保险及年金保险；依据保障性与储蓄性的不同，可分为生存保 险、死亡保险及生死合险；以保险期间的不同，可分为定期寿险及终身 寿险 。 二、财产保险财产保险主要分为财产损失险、责任保险、 信用保证保险三大类险种。 第五节 外汇市场 外汇市场是指从事外汇买卖的交易场 所，或者说是各种不同货币相互之间 进行交换的场所。 有市无场 循环作业 零和游戏
