农村金融课程3

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1、第1讲：中国金融体制的回顾及发展 Review and Development of China Financial System二O一O年十一月八日农村金融学（3） 第三章：农村金融组织体系1. 1.国外金融体制概况国外金融体制概况( (SURVEY)SURVEY)2. 2.中国金融体制改革与发展回顾中国金融体制改革与发展回顾( (REVIEW)REVIEW)3 3. .中国金融组织体系现状分析中国金融组织体系现状分析( (SURVEY)SURVEY) 主要内容主要内容( (MAJOR CONTENTS)MAJOR CONTENTS)一、国外金融体制概况SURVEY OF WORLD FIN

2、ANCIAL SYSTEM w 1、三大国际金融中心 w 2、西方国家的金融机构 w 3、国际金融机构一、国外金融体制概况w 1、三大国际金融中心w 伦敦：是世界上历史最悠久、规模最大的国际金融中心。 1773年股票商在伦敦柴思街的约那森咖啡馆正式组织了英国 第一个证券交易所，现在伦敦证券交易所的前身。1802年伦 敦证券交易所新营业大厦落成开业。伦敦金融市场包括货币 市场、证券市场、外汇市场和黄金市场。其中以黄金市场最 为著名，是世界上唯一可以成吨购买黄金的市场。欧洲货币 市场是一个国际性的离岸金融市场，主要业务包括欧洲短期 信贷（主要是银行间同业拆借）、欧洲中长期信贷（主要为 欧洲国际银团

3、贷款）。一、国外金融体制概况w 纽约：最初是以美国的战时国会在独力战争 中发行各种中期和临时债券为开端。1790年美 国第一个证券交易所费城证券交易所诞生 。 w 1792年5月17日，纽约24名证券经纪人在华尔 街一棵梧桐树下聚会，商定了著名的“梧桐树 协定”，规定了公众委托交易收取手续费佣金 的最低标准和经纪人之间进行交易的有关规则 等事宜。 w 1817年参与协定的证券经纪人通过一项正式章 程，共同组建了“纽约证券交易会”，1863年更 名为“纽约证券交易所”。二战后确立了以美元 为中心的国际货币体系，美元一跃成为主要的 国际结算和储备货币，纽约的影响力超过了伦 敦。纽约也是世界上最大的

4、证券市场之一，其 它国家在美国发行的债券几乎都集中在纽约。一、国外金融体制概况w 东京：随着日本经济的快速发展，东京 逐渐成为重要的金融中心。日本证券市场 始于明治维新时期，1875年日本参照英国 的证券制度制定了证券管理条例，1894年 制定了证券交易法，开始了有秩序的证券 交易。1978年成立的东京证券交易所起步 晚但发展迅速，特别是80年代以来，逐步 向世界开放，加大了金融国际化的步伐， 日经指数就是跟踪东京证券交易所当日交 易的225种股票价格的简单平均数。目前 ，成为与伦敦、纽约并驾齐驱的世界金融 中心之一。一、国外金融体制概况w 新兴的国际金融中心： w 新加坡金融市场（新加坡交易

5、所） w 香港金融市场（香港交易所） w 世界一流的股票交易所还有：法兰克福交易所、苏黎世交 易所、巴黎交易所、米兰交易所、马尼拉交易所、斯德哥 尔摩交易所、布鲁塞尔交易所、悉尼交易所、台北交易所 、多伦多交易所、惠灵顿交易所等。 w 我国的证券交易所：最早是由在沪经营外商股票的经纪人 组织的“上海股份公所”，1905年在香港注册。1949年成立 了“天津市证券交易所”，1950年成立了北京市证券交易所 ，1952年7月和8月先后撤销。1990年11月26日成立了上海 证券交易所，1991年7月3日深圳证券交易所正式营业。（ 2001年11月28日上海黄金交易所试运行，标志着黄金市场 的放开。

6、）一、国外金融体制概况2、西方国家的金融机构n中央银行：金融体系中处于中心地位，具有对 全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。n商业银行：开展存贷款业务、结算业务，为客 户办理支付清算，从而实现货币的 周转，并起 着创造存款货币作用。n节约储蓄机构：主要服务对象是家庭和个人。n投资银行：承销发行债券、股票和参加向投资 者销售证券的金融机构。一、国外金融体制概况n保险公司：保险是分摊意外事故损失的一种财务 安排，是一种合同行为。主要从事保险业务的经 营机构。n养老基金：一种向加入基金计划的人们提供养老 金的金融机构，养老基金的资产与保险公司类似 。n投资基金：主要是将自己的资本投资于其他公司 的形

7、式。它的作用在于集中大量小额投资者的资 金，由专家将其分散投资以降低风险，使收益稳 定在一个较高的水平上。n政策性金融机构：贯彻国家产业政策与发展意图 ，弥补商业金融不足，从事政策性金融业务的金 融机构。是国家干预经济的产物一、国外金融体制概况3、国际金融机构国际金融机构是维持货币货币制度正常运行及国 际间的货币合作，协调各国货币政策或从事国际 金融事务的金融机构。n国际货币基金组织（IMF）：根据1944年联合国 国际货币金融会议通过的国际货币基金协定 建立的，是以成员国入股方式组成的经营性金融 机构，主要业务是向成员国政府提供贷款。n世界银行（IBRD）：1944年7月布雷顿森林会议 后产

8、生的国际金融机构。它是按照股份公司原则 建立起来的企业性金融机构，主要业务活动是向 发展中国家提供长期生产性贷款。一、国外金融体制概况n国际开发协会（IDA）：1960年成立 的，宗旨是为最不发达国家提供更 优惠的贷款，减轻其国际收支负担 ，促进经济发展和居民生活水平提 高。n国际金融公司：1956年创办的，宗 旨是专门对成员国私人企业的新建 、改建和扩建等项目提供资金，促 进不发达国家的私营经济增长和这 些国家资本市场的发展。二、中国金融体制改革与发展回顾REVIEW OF CHINA FINANCIAL REFORM AND DEVELOPMENTn旧中国的金融机构体系n新中国金融体系的建

9、立n计划经济体制下的金融体系n社会主义市场经济体制下金融体系二、中国金融体制改革与发展回顾1、旧中国的金融机构体系鸦片战争之前，中国没有银行，金融机构只有钱庄和 票号，钱庄主要是经营银钱兑换，资本较小，又设于一地 没有分支机构；票号经营范围主要是汇兑，分号遍布全国 。1845年英国丽如银行在中国开设第一家银行后，一些主 要资本主义国家相继在中国开设银行，垄断了中国的国际 汇兑，集中了中国绝大部分黄金和外汇市场，享有发行银 行券的特权，决定外汇汇率和利息率，操纵了中国的金融 市场，控制了中国财政金融和经济命脉。二、中国金融体制改革与发展回顾1897年盛宣怀在上海成立中国通商银行，这是中国自办的

10、第一家银行，之后又成立了“户部银行”、“四明银行”等。 1927年后，国民党政府成立了四行（中央银行、中国银行 、交通银行、中国农民银行）、两局（中央信托局、邮政储金 汇业局）为中心的金融体系，后来又成立了中央合作金库。从 而垄断了全国信用机构和业务。为进一步加强对金融的垄断， 1937年8月成立四行联合贴放委员会和四行联合办事总处，将 垄断权集中到了中央银行。 1927年后，共产党革命根据地政府建立了银行，1928年2 月，海陆丰苏维埃人民委员会成立了海陆丰劳动银行，各根据 地都相继建立自己的银行，放行货币，禁止国民党钞票流入， 限制金银的流出。随着根据地的扩大，银行的规模和机构也相 应发展

11、。二、中国金融体制改革与发展回顾2、新中国金融体系的建立 1948年12月1日，在河北省石家庄成立中国人民银行 ，标志着集中统一、独立自主的社会主义银行体系的开 始。原由国民党控制的“四行”“两局”、“一库”相继被人民 政府接管。旧的中国银行被接受和改组为中国人民银行 的国外业务局，但由于该行拥有海外行处的关系，一直 保留其名义；旧的交通银行的名义一直保留到1954年9 月，其后改名为中国人民建设银行。二、中国金融体制改革与发展回顾3、计划经济体制下的金融体系 大体经历了三个阶段：n单一国家银行的金融体系。建国初期到1979年以前， 我国长期沿用的是单一国家银行的金融体系，“大一统” 金融体系

12、。中国人民银行作为中央银行行使国家金融 行政管理职能，又直接办理一般银行的各项业务。全 国一切银行业务基本上由中国人民银行一家独揽。中 国银行、农业银行只是其具体办事机构。建设银行实 际上是隶属于财政部的职能部门。二、中国金融体制改革与发展回顾n多元化混合型金融体系（1979年到1983年 期间）。从1979年起中国农业银行、中国银 行相继从中国人民银行中分离出来，单独建 立自己的行政和业务系统。1980年，中国人 民建设银行从财政部独立出来，业务范围从 单纯的基本建设投资拨款扩展到信贷业务， 成为名副其实的银行。1981年底成立了中国 投资银行。中国人民银行继续经营一般工商 信贷和储蓄业务，

13、同时又行使中央银行的管 理职能。二、中国金融体制改革与发展回顾n多种金融机构分工协作的金融体系（1983年以后 ）。1983年9月国家决定，中国人民银行专门行使 中央银行职能。1984年1月成立中国工商银行，承 担起原由中国人民银行办理的工商信贷和城镇储 蓄业务。中国国际信托投资公司、中国人民保险 公司等非银行金融机构相继成立或恢复业务。 1986年3月邮政储蓄机构成立。至此，我国初步形 成了以中央银行为核心、专业银行为主体、多种 金融机构分工协作的金融体系。二、中国金融体制改革与发展回顾4、社会主义市场经济体制下的金融体系建立n一个国家的金融体系是由经济和社会制度所决定， 为适应经济发展的需

14、要，从1979年开始，对具有突出 计划经济特征的金融体制进行了一系列改革，完善中 央银行体系与职能，特别是进入90年代，成立了政策 性银行，加快了专业化银行商业化的步伐，实行城市 商业银行试点，成立基金管理公司，规范证券市场， 健全有关法规，建立适应市场经济体制发展的新的金 融体系取得突出进展。主要体现在以下五个方面： 1 1）中央银行体系的建立。中央银行体系的建立。 改革前的人民银行既具有金融管理职能又具体从事各种金融 业务。 1983年9月，国务院做出关于中国人民银行专门行使中央银 行职能的决定。人民银行成为专门从事金融管理、制定和 实施货币政策的政府机构。二、中国金融体制改革与发展回顾二

15、、中国金融体制改革与发展回顾1995年中华人民共和国中央银行法出台，将中国人民银 行作为中央银行的职能和责任以法律的形式固定下来。 1998年人民银行又对其管理体制进行了重大改革。主要措施 是撤销人民银行省级分行，跨省(自治区、直辖市)设立人民 银行分行，以增强人民银行的独立性，较好进行金融监管和 执行货币政策。 2003年初对中央银行职能进行调整，较为完善的中央银行体 系初步建立。二、中国金融体制改革与发展回顾二、中国金融体制改革与发展回顾2 2）金融组织体系的改革。）金融组织体系的改革。19791979年中国农业银行的恢年中国农业银行的恢 复首次打破了大一统的传统金融体制格局。在此之后复首

16、次打破了大一统的传统金融体制格局。在此之后 ，中国银行、中国工商银行、中国建设银行先后建立，中国银行、中国工商银行、中国建设银行先后建立 或恢复。四大银行各司其职，初步形成了一个较为完或恢复。四大银行各司其职，初步形成了一个较为完 善的专业银行体系。随后在善的专业银行体系。随后在2020世纪世纪8080年代后期又组建年代后期又组建 了一批股份制银行和股份制非银行金融机构，在部分了一批股份制银行和股份制非银行金融机构，在部分 地区引进了一些外资金融机构。我国金融机构的种类地区引进了一些外资金融机构。我国金融机构的种类 开始增多，金融服务向多样化方向发展。开始增多，金融服务向多样化方向发展。二、中国金融体制改革与发展回顾二、中国金融体制改革与发展回顾 Review of China Financial System ReformReview of China Financial System Reform3 3）专业银行的商业化改革。）专业银行的商业化改革。工、农、中、建工、农、中、建 四大银行在刚刚建立时各自有不同的服务范围四大银行在刚刚建立时各自有不同的服