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1、商业计划书中元籴焜金融投资担保公司2006年1月2006-11一、公司简介l 公司概况：青岛中元籴焜金融投资担保有限公司于2005年7月 8日成立，公司注册资本5000万元人民币，现由四位自 然人股东共同投资，是一家完全按照商业化规范运作 的专业金融投资担保公司。 l 经营模式：中元籴焜采用担保及延伸业务的经营模式。公司 在致力于做大做强企业担保业务的基础上，大力发展 个人信用担保及直接贷款业务，并且为企业提供财务 顾问、信用评级等延伸业务，从而极大地提高了中元 籴焜在业界的竞争优势。中元籴焜商业计划书2006-12l 公司宗旨：严格遵循市场经济规律，以信用担保和金融投资 为手段促进资金融通和
2、商品流通，促进企业进步，推 进中小企业的创立和发展；提升企业信用，提高资源 配置效率，推进社会信用体系建设，为市场经济和社 会发展服务。 中元籴焜商业计划书2006-13中元籴焜商业计划书二、青岛市信用担保市场的概况 2005年初我市注册资金1000万元的担保公司11家 ，1000-3000万元的8家，5000万元1家。青岛的24家 担保公司只有9家在开展业务，而且每家的注册资本 只有1000多万元。但2005年青岛地区的担保公司只做 了3亿左右的业务。主要原因我们认为：2006-14中元籴焜商业计划书l 担保公司资本规模偏小，目前青岛最大的担保公司中 海投资担保有限公司的注册资本为1.2亿元
3、，且主要业 务为项目的直接投资，其次为中元籴焜投资担保有限 公司，注册资本金为5000万元。因而银行对担保公司 的担保能力不认可，导致业务规模很难做大。 l 审批程序复杂。因为本市金融部门多数不认可担保机 构，不给予担保公司放大担保贷款倍数，只同意用全 额保证金来开展业务，更不愿同担保机构分担风险， 导致担保贷款手续烦琐，审批时间长，评估费用过高 ，加上银行信贷咨询系统不对担保机构开放等原因， 担保公司很难开展业务。2006-15中元籴焜商业计划书l 没有建立担保资金补充机制和风险补偿机制。一方面 ，市里没有建立对全市担保企业的风险补偿机制，担 保企业独立承受担保风险；一方面，各担保机构基本
4、没有建立相应的担保资金补充机制和风险补偿机制， 一旦发生代偿，就可能影响担保业务的继续运作。 l 缺乏高素质专业人才。全市的担保机构只有5 家有专 业的风险评估队伍。担保专业人才十分匮乏。 l 社会信用环境差。目前我市尚未建立完善信用评价体 系，担保机构很难对民营及中小企业信用进行评估， 加之一些民营及中小企业缺乏信用，不守合同，逃废 银行债务，使得担保机构和银行不敢大胆开展担保贷 款。2006-16中元籴焜商业计划书但同时，我们认为现在介入担保行业的潜力巨大 ，其原因： l 以2005年青岛市银行贷款2000亿元的10%计，青岛本地 应有200亿元的担保市场容量，市场容量饱和程度远未 达到。
5、因此担保市场的巨大，为青岛市担保行业的发 展带来了前所未有的机遇。 l 目前，青岛市民营企业已达32万户，注册资金1500亿 元，占全市税收总量的30%以上，经济总量的40%以上 ，出口总量的50%以上，民营经济已名副其实地成为我 市经济发展的主力军，但融资难的问题一直是我市民 营及中小企业发展的瓶颈。青岛的担保市场发展与经 济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空 间。 2006-17中元籴焜商业计划书三、公司主营业务及盈利模式l 企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担 保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退 税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权
6、 、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融 资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资 担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴 现担保、信用保险）等 。2006-18中元籴焜商业计划书l 个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位 优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷 款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭 贷款担保、房屋装修贷款担保等 。2006-19中元籴焜商业计划书l 经济合同履约担保业务：包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技 术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交 易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担
7、 保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付 款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担 保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉 讼保全担保等。 2006-110中元籴焜商业计划书l 担保配套服务及财务顾问业务： 担保配套服务是指围绕担保项目由中元籴焜提 供的一系列中介服务主要包括： 咨询服务：企业理财与资本运作顾问、企业管理顾 问、个人理财顾问。 项目论证服务：担保投资项目可行性研究与项目评 估、资产评估业务、企业与个人资信评估。 抵押资产处置服务：典当业务、拍卖业务、企业重 组兼并业务。 代理服务：企业或个人融资代理服务、政府或民间 担保基金的委托管理、资产委托管理业务
8、。2006-111中元籴焜商业计划书l 公司商业盈利模式： 公司获利方式主要是通过： 担保业务收取1%5%担保额的服务费。同时，公 司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产 ，以规避担保风险； 委托贷款业务，公司收取不超过银行贷款利率四 倍的利息，同时，公司要求被担保企业或个人提 供足额的反担保资产，以规避贷款回收风险；2006-112 资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主 营业务收入的重要补充； 担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证 担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价 值，是对担保业务的垂直整合； 反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解 担保风险的重要手段，公司反担
9、保资产和银行抵 押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司 今后潜在的赢利增长点。中元籴焜商业计划书2006-113中元籴焜商业计划书四、营销及战略规划 无论从市场分析还是竞争性分析来看,中国和青岛 地区担保业务都还处于早期的卖方市场,中元籴焜的策 略是居安思危,以客户利益和为社会服务至上的原则制 定其市场营销策略,开发出最有价值的信用担保客户,提供最适合社会需要的担保服务产品。 2006-114中元籴焜商业计划书l 客户开发措施： 客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工 作，客户资源将成为中元籴焜的宝贵财富，中元籴焜 对此十分重视。中元籴焜计划采用下列方式建立健全 客户来源的渠道：200
10、6-115中元籴焜商业计划书 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推 荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客 户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登 记，从中发掘潜在客户。 目前中元籴焜还将与中国银行青岛市分行，中国建 设银行青岛市分行建立了合作关系，并签订了协议 。 2006-116中元籴焜商业计划书l 营销策略： 中元籴焜采用以品牌经营为核心的整合营销策略 。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的： 中元籴焜将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的 方式开展担保业务
11、； 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大中 元籴焜经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风 险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的 规模经营；2006-117中元籴焜商业计划书 企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别 是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应 坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有 投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等 符合中元籴焜战略发展方向的投资项目，利用担 保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后 转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求 不同，投资业务更应强调投资效益；2006-118中元籴焜商业计划书 必要时寻求其它担保机构的合
12、作实施交叉互保和联 合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保 支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减 少损失； 所有贷款担保业务都寻求银行或其它金融机构与客 户的协作，投资业务需要相关投资机构的配合； 建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传 、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、 信用评级等； 利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传，以支持促 进担保业务及担保投资的实施战略。2006-119中元籴焜商业计划书l 产品研发： 严格遵循市场经济规律，以信用担保和金融投资 为手段促进资金融通和商品流通，促进企业进步 ，推进中小企业的创立和发展；提升企业信用， 提高资源配置效率，推进
13、社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。 2006-120中元籴焜商业计划书l 战略规划 ： 中元籴焜根据其营销策略，制定了中长期的市场开 发计划，并以此为蓝本，滚动制定年度市场开发计 划，指导公司市场营销策略的实施。预计在两年内 成为岛城最大的融资担保公司。 从技术上看，中元籴焜除广泛开拓中小企业和个人 品种外, 将会选择若干成长性极好的企业作为核心 客户, 并将核心客户的高速增长和可持续发展与中 元籴焜业务的高速增长和可持续发展结合起来, 使 核心客户与中元籴焜的发展与日俱增。2006-121中元籴焜商业计划书 在公司客户及人才储备达到一定规模后，中元籴 锟将开展投资业务，充分分享中小
14、企业的高速成 长成果，提高公司利润率。 时机成熟，在国家政策的许可下，成立民间中小 银行，更好地为中小企业提供全方位的服务。2006-122中元籴焜商业计划书六、风险及对策 行业风险: 担保与投资行业及其发展趋势中可能存在的不利因 素及行业竞争情况； 市场风险: 受到商业周期的影响, 市场的发展将受相关的行业 市场情况的影响； 经营风险: 在经营过程中可能会发生的担保代偿等风险；l 作为担保行业，中元籴琨也存在以下风险:2006-123中元籴焜商业计划书 政策风险: 国家政策与法律对担保业的约束与限制, 未来国家政策与法律的变化可能会对公司产生的影响 ； 业务风险: 中元籴焜的业务风险主要是担
15、保的信用风 险。主要有：a.被担保项目可行性风险；b.被担保者 信用程度；c.担保的约束方式；d.担保的集中程度； e.产权制度的制约；f.金融市场健全程度等。 同时，担保业正处在我国计划经济体制向市场经 济体制转轨的时期，在挑战和机遇同时并存的条件下 ，如何有效地防范风险，凭借其信誉、经济实力和专 业技能来运作、协调政策性和商业性担保之间的关系 ，真正发挥其资金融通和商品流通的桥梁作用是中元 籴焜经营管理的主要任务 。2006-124中元籴焜商业计划书l 中元籴焜将采取以下措施有效防范风险： 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此 ，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详 细的调查
16、。评定企业的透明度和可控度，分析企业 财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力 。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采 用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建 立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有 利的保证 。2006-125中元籴焜商业计划书 把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有 三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税 务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；建 立风险转移和联合担保机制。争取国家各级担保体系 的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时 ，中元籴焜可以按一定条件从再担保机构得到一定补 偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分 散转移风险的有效方法。 利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的 信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。2006-126中元籴焜商业计划书 以个人信用担保作为中元籴焜目前担保业务的主攻 目标。这类担保业务的性质决定其风险相对较小。 在取得一定实际操
