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1、保荐代表人考试保荐代表人考试 之之 领导干部金融知识读本领导干部金融知识读本 讲义讲义前前 言言对领导干部金融知识读本的认识：该书是一本比较完整的金融学综合知识教材保荐代表人考试对知识掌握的要求：熟练掌握 灵活运用目录第一章：金融机构第二章：金融市场第三章：金融调控第四章：金融服务第五章：外汇管理第六章：金融监管第七章：金融全球化附录：港澳台金融概况第一章：金融机构vv 金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称金融：是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称 。直接金融、间接金融直接金融、间接金融。 vv 金融机构：是指专门从事金融机构：是指专门从事货币、信用货币、信用活动
2、的中介组织。活动的中介组织。 vv 我国的金融体制：银行、证券、保险我国的金融体制：银行、证券、保险分业经营、分业监管分业经营、分业监管的的 金金 融体制。融体制。 vv 我国金融机构按照地位和功能分类：我国金融机构按照地位和功能分类： vv 金融监管机构：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险金融监管机构：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会、监督管理委员会、银监会，银监会，分业监管。分业监管。 vv 经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信 用合作机构、非银行金融机构。用合作机
3、构、非银行金融机构。 了解：中共中央金融工作委员会，成立于了解：中共中央金融工作委员会，成立于19981998年年5 5月，职责是领导金融体系统党的月，职责是领导金融体系统党的 建设工作，不领导金融业务。建设工作，不领导金融业务。 vv一、历史沿革：一、历史沿革：做一般了解，做一般了解，19841984年前，中国人年前，中国人 民银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行民银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行 职能，职能，19841984年起，中国人民银行专门行使中央银行年起，中国人民银行专门行使中央银行 职能，并依次成立四大专业银行。职能，并依次成立四大专业银行。 vv二、性质和地位：
4、二、性质和地位： vv发行的银行（货币发行垄断权）发行的银行（货币发行垄断权） vv政府的银行（国库职能）政府的银行（国库职能） vv银行的银行（再贷款职能）银行的银行（再贷款职能） 了解：中国人民银行的独立性，根据了解：中国人民银行的独立性，根据中国人民银行法中国人民银行法 规定，中国人民银行在规定，中国人民银行在国务院国务院领导下依法执行相领导下依法执行相 关职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体关职能，不受地方政府、各级政府部门、社会团体 和个人的干涉。分支行职责不受地方政府干预。和个人的干涉。分支行职责不受地方政府干预。第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行vv 三、主要职责三、
5、主要职责（部分职能已剥离至中国银监会）（部分职能已剥离至中国银监会）P61P61 vv 制定和实施货币政策、保持货币币值稳定。制定和实施货币政策、保持货币币值稳定。 vv 依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运 行行（该职能已剥离至中国银监会）（该职能已剥离至中国银监会）。 vv 维护支付、清算系统的正常运行。维护支付、清算系统的正常运行。 vv 持有、管理、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。持有、管理、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 vv 经理国库和负责金融统计业务。经理国库和负责金融统计业务。 vv 代表我国政府从事有关
6、的国际金融活动。代表我国政府从事有关的国际金融活动。 vv 四、组织机构和管理体制四、组织机构和管理体制 vv 19981998年，改革为大区行管理体制，年，改革为大区行管理体制，9 9个跨省（区）分行，个跨省（区）分行，2 2个个 营业管理部（北京、重庆），在分行所在地以外的省会城市营业管理部（北京、重庆），在分行所在地以外的省会城市 及大连、青岛、宁波及大连、青岛、宁波 、厦门、深圳计划单列市设立中心支行、厦门、深圳计划单列市设立中心支行 。第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行第一节：中国人民银行vv五、国家外汇管理局五、国家外汇管理局vv国家外汇管理局为中国人民银
7、行管理的国家局，是依法进国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进 行外汇管理的行政机构。行外汇管理的行政机构。vv四项职责：四项职责：vv国际收支国际收支vv外汇市场管理外汇市场管理vv外汇外债管理外汇外债管理vv经营国家外汇储备（受中国人民银行委托）经营国家外汇储备（受中国人民银行委托）vv 一、历史沿革一、历史沿革vv 一般性了解，现为一般性了解，现为国务院直属正部级事业单位国务院直属正部级事业单位，专司全国证券、，专司全国证券、 期货市场的监管职能。期货市场的监管职能。vv 二、主要职责二、主要职责vv 起草证券、期货市场有关法律、法规和规章；起草证券、期货市场有关法律、法规和
8、规章；vv 统一监管证券、期货机构；统一监管证券、期货机构；vv 负责对有价证券发行的管理；负责对有价证券发行的管理；vv 上市公司及其信息披露的监管。上市公司及其信息披露的监管。vv 三、组织机构三、组织机构vv 总部设在北京，在国内省会城市和计划单列市设总部设在北京，在国内省会城市和计划单列市设证监局证监局。第二节第二节 中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会vv 一、历史沿革：系从中国人民银行职能分立出来，一、历史沿革：系从中国人民银行职能分立出来，19981998年年1111月月 1818日，国务院批准设立中国保监会。日，国务院批准设立中国保监会。vv 二、主要职责二、主要职责v
9、v 起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；vv 审批和管理保险机构的设立、变更和终止；审批和管理保险机构的设立、变更和终止；vv 制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；vv 监督、检查保险业务经营活动；监督、检查保险业务经营活动；vv 依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚。依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚。vv 三、组织机构三、组织机构vv 总部设在北京，在国内一些地区设派出机构保监局。总部设在北京，在国内一些地区设派出机构保监局。第三
10、节第三节 中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会vv 一、历史沿革，一、历史沿革，20002000年年1 1月月1010日，国务院第日，国务院第2525次常务会议通过了次常务会议通过了 国有重点金融机构监事会暂行条例国有重点金融机构监事会暂行条例，3 3月月1515日实施。共向日实施。共向3 3家家 政策性银行、政策性银行、5 5家商业银行、家商业银行、4 4家资产管理公司、家资产管理公司、3 3家保险公司、家保险公司、1 1 家证券公司派驻了监事会。家证券公司派驻了监事会。vv 二、性质和地位，由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国二、性质和地位，由国务院派出，对国务院负责，代表国家
11、对国 有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。 与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预其与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预其 经营决策和经营管理活动。经营决策和经营管理活动。vv 三、主要职责三、主要职责vv 一般性了解。一般每年对重点金融机构进行定期检查一般性了解。一般每年对重点金融机构进行定期检查2 2次，并次，并 可根据需要不定期进行专项检查。可根据需要不定期进行专项检查。第四节第四节 国有重点金融机构监事会国有重点金融机构监事会第五节第五节 政策性银行政策性银行vv一、性质和特征
12、一、性质和特征vv1 1、性质，由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域、性质，由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域 发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融 机构。机构。vv2 2、特征、特征vv资本金多由政府财政拨付；资本金多由政府财政拨付；vv主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的；主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的；vv特定的资金来源，发行金融债券或向中央银行举债，一般不向特定的资金来源，发行金融债券或向中央银行举债，一般不向 公众吸收存款；公众吸收存款；vv特定的业务领域，不与商业银行
13、竞争。特定的业务领域，不与商业银行竞争。vv3 3、三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中、三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中 国农业发展银行。各自的业务领域。国农业发展银行。各自的业务领域。第五节第五节 政策性银行政策性银行vv二、国家开发银行二、国家开发银行P60P60vv19941994年年3 3月成立，资本金由国家财政全额拨付，扶持重点产业月成立，资本金由国家财政全额拨付，扶持重点产业 和项目，资金主要来源是向和项目，资金主要来源是向国内外发行金融债券国内外发行金融债券。vv贷款分类贷款分类：软贷款：软贷款（注册资本金的运用）、（注册资本金的运用）、硬贷款硬贷款
14、（借入资金（借入资金 的运用），以硬贷款为主。的运用），以硬贷款为主。vv三、中国进出口银行三、中国进出口银行vv19941994年年4 4月成立，注册资本由国家财政全额拨付，为出口业务月成立，注册资本由国家财政全额拨付，为出口业务 提供政策性金融支持，资金主要来源是在国内外发行提供政策性金融支持，资金主要来源是在国内外发行金融债券金融债券。vv主要业务是为出口业务提供主要业务是为出口业务提供买方信贷买方信贷和卖和卖方信贷方信贷，还负责办理，还负责办理 中国政府的援外贷款中国政府的援外贷款和和外国政府贷款的转贷款外国政府贷款的转贷款业务。业务。vv四、中国农业发展银行四、中国农业发展银行vv1
15、9941994年年4 4月成立，资本金由国家财政全额拨付，承担国家规定月成立，资本金由国家财政全额拨付，承担国家规定 的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，主要资金的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，主要资金 来源是来源是中央银行的再贷款。中央银行的再贷款。第六节第六节 商业银行商业银行vv一、性质和特征一、性质和特征vv是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经是以经营存放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融企业。营目标的金融企业。vv其最明显的特征：能够其最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币吸收活期存款，创造货币。vv二、基本情况和服务对象二、基本情况和服务对象vv1 1、国有独资商业银行、国有独资商业银行vv是从国家专业银行演变而来，中国工商银行、中国农业银行、是从国家专业银行演变而来，中国工商银行、中国农业银行、 中国银行、中国建设银行，是中国银行、中国建设银行，是19791979年以后陆续恢复、分设的，年以后陆续恢复、分设的， 是从中国人民银行的原信贷职能分离出来的，是我国金融体系和是从中国人民银行的原信贷职能分离出来的，是我国金融体系和 商业银行的主体。商业银行的主体。vv2 2、股份制银行、股份制
