第一章 货币与货币制度

《第一章 货币与货币制度》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第一章 货币与货币制度（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、1第一章货币与货币制度2本章目录l1.1 货币的起源与形态l1.2 货币的本质和职能l1.3 货币层次的划分l1.4 货币制度l1.5 国际货币体系3本章学习目标l1了解货币的产生和发展；l2掌握货币的定义，各种货币形式的特点， 重点掌握信用货币与存款货币的含义；l3正确理解货币的本质和职能，以及各种职 能内在之间的联系；l4理解和掌握货币层次划分目的、依据和方 法；l5掌握货币制度的构成要素和货币制度的演 变历史。4第一节 货币的起源与形态l一、货币的起源l二、货币形态的演变第一节 货币的起源 一、中国古代货币起源说l 一是先王制币说 l二是自然产生说二、西方货币起源说 l一是创造发明说 l

2、认为货币是由国家或先哲创造出来的。l二是便于交换说 l这种观点认为货币是解决直接物物交换困难而 产生的。 l三是保存财富说l这种观点认为货币是为保存财富而产生的。三、马克思关于货币产生理论：（1）货币是商品交换的产物 ，它的根源在于商品本身。 （2）商品经济的内在矛盾是 货币产生的根源，直接物物交换 的困难只是这种矛盾的外部表现 。1.简单的偶然的价值形式l最初的交换带有偶然的性质，一种商品的价值偶然地、简单地由另一 种商品来表示。例如：1只绵羊2把石斧2 .扩大的价值形式l商品交换逐渐经常化使得商品（如绵羊）经常同其他许多商品相交换 。 3 .一般价值形式l许多商品的价值一般地都由这种特殊的

3、起媒介作用的商品来表现。这 种特殊商品，便称它为“一般等价物”。此时，产生了“一般价值形式”。4 .货币价值形式l在货币真正出现之前，一般等价物虽然已成了 商品交换的媒介，但它又是不固定的。一般等 价物在不同时期、不同地区是不相同的。由于 许多充当一般等价物的商品难以分割、价值不 统一、难以保存等缺点，使得贵金属最终成为 最适合充当一般等价物的商品。当人们选择贵 金属做一般等价物时，货币就产生了。l货币定义：固定充当一般等价物的特殊商品， 即货币。 10二、货币形态的演变实 物 货 币信 用 货 币电子 货 币代 用 货 币金 属 货 币总的来说，货币的形态一般经历了实物 货币、金属货币、纸币

4、和存款货币这几个阶 段。以后随着商品经济的不断发展有又出现 了代用货币和信用货币。11“金银天然并非货币，而货币天然是金 银”l充当币材的条件价值较高，易于标准化能分割易于保存，不易磨损、变质便于携带被广泛接受l此外：技术条件、资源条件、交易规模、外来影响12第二节 货币的本质和职能l一、货币的本质理论l二、货币的职能l首先，货币是商品，具有商品的共性，即同一切 商品一样，具有商品的两个基本属性价值和 使用价值。 l其次，货币不是普通商品，而是特殊商品。其所 以特殊，是因为它在商品交换中取得了一般等价 物的独占权，只有它才能起着一般等价物的作用 。 l最后，货币在充当一般等价物的过程中，体现着

5、 不定期的社会生产关系。 一、货币的本质二、货币的职能l货币的职能就是货币本身所具有的功能，是货币 本质的具体表现。l马克思认为货币具有五个职能，它们表述和排列 顺序是：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段和世界货币。151.价值尺度l特点：观念，足值只需要想象中的货币，不需要现实的货币，具有完全的排他性、独占性l作用：为各种商品和劳务定价统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交易成 本，进一步促成会计核算价格背离价值162.交易媒介（流通手段）l特点:现实的货币，可以是不足值的货币符号人们注意的是货币的购买力，符号票券也能作货币 。特点：作为流通手段的货币，必须是现实的货币 。纸币、信用

6、货币因此而产生l作用：两重性克服了物物交换的困难，降低了交易成本，提高了 经济效率，促进了专业化和社会劳动分工，促进商 品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、 供求失衡的可能性。 17价值尺度和流通手段是货币的基本职 能l只要具备了这两个条件的金融资产就是货币。 但并非所有金融资产都是货币l金融资产还包括债券、股票等证券资产。183.价值储藏l货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态 和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手 段职能.发挥贮藏手段职能的货币必须是真实 的、具有完全价值的货币。形态变化：实物货币金属货币信用货币 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行用途变化

7、：单纯致富积累资本，提高消费19货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？l货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财 富的持有形式l流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受 损失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流 动性的资产。l其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流 动性不如货币。204.支付手段l货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。l特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易 中补足交换过程的独立环节。支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件l作用：积极的：节约流通费用；加速资金周转；促进资金 集中与有效利用。消极的：加大供求失衡的可能性；出现债务危机的 可能性；

8、出现财政超分配和信用膨胀的可能性。l货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作 用时便执行世界货币的职能。5.世界货币 22第三节 货币层次的划分l一、货币层次划分的依据与现实意义l二、西方主要国家货币层次划分的方法l三、我国货币层次划分的方法23一、货币层次划分的依据与现实意义l1、目的：便于央行监测和货币政策的操作l2、依据：金融资产的流动性，即货币性24IMF关于货币层次的划分M0l现金M1lM0商业银行活期存款（支票存款）M2lM1准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种 短期信用工具）25三、我国货币层次划分l0 流通中现金l1 0活期存款l2 1储蓄存款定期存款外币存款其它存 款l

9、3 2金融债券商业票据大额可转让定期存 单其中l1为狭义货币；l2为广义货币；l2减1是准货币；l2和3是根据金融工具的不断创新而调整的。 26第四节 货币制度 l一、货币制度构成要素l二、货币制度的演变l三、我国的人民币制度 27一、货币制度构成要素l货币制度，简称币制：国家以法律形式对货币的有关要素、货币流通的组 织与管理等加以规定所形成的制度。（一）货币材料的确定 （二）货币单位的确定 （三）各种通货的铸造、发行和流通 （四）准备金制度（一）货币材料l币材是指充当货币的材料或物品。一般来说， 充当商品货币的材料应具备以下这样一些条件 ：一是价值较高；二是易于分割；三是易于保 存；四是便于

10、携带。 （二）货币单位 l货币材料确定以后，就要规定货币单位l这包括规定货币单位的名称和规定货币单位所 含有的货币金属量。 （三）本位币的铸造与流通l本位币是按照国家确定的币材和货币单位制作 的法定货币，国家法律规定的作为价格标准的 基本货币。本位币具有以下特点： 本位币 是一国惟一合法的用于计价、结算的货币。 本位币是足值的货币。本位币具有无限法偿 的效力。在金属货币制度下，本位币可以自 由铸造。 32本位l货币本位l货币基本单位和价值标准单本位与复本位本位币（主币）与辅币自由铸造、限制铸造和 垄断铸造无限法偿和有限法偿l本位币，是一国的法定基 本通货，具有无限法偿能 力，是最后的支付手段。

11、 贵金属、足值、自由铸造l辅币，本位币以下的小额 货币，有限法偿，不足值 货币，贱金属、垄断铸造 ，限制铸造。（四）辅币的铸造和流通l辅币是本位币以下的小额通货，供日常零星交 易之用。辅币具有如下特点： 辅币是用贱 金属铸造的不足值货币，其实际价值低于名义 价值，故铸造辅币可以得到一部分收入。 辅币是有限法偿货币。辅币不能自由铸造。（五）银行券和纸币的发行与流通l 银行券是在商业票据流通的基础上由银行发 行的，用于替代商业票据的银行票据。l纸币是由国家财政发行并依靠国家政权的力量 强制流通的价值符号。 （六）准备制度l准备制度是一国货币稳定的基础，也是一个国 家经济实力强弱的重要标志之一。l在

12、金属货币流通的条件下黄金准备的用途有三 个方面：作为国际支付的准备金，也就是作 为世界货币的准备金。国内金属货币流通的 准备金，以备流通扩大和收缩对金属货币的不 同需要。支付存款和兑换银行券的准备金。 金准备制度。作为金准备的黄金必须集中于中央 银行或国库。这些处于准备中的黄金用于以下用途： 第一，作为国际支付的准备金；第二，作为扩大和收 缩国内金属流通的准备金；第三，作为支付存款和兑 换银行券的准备金。 外汇准备制度。作为外汇准备的外国货币必须集 中于中央银行，其用途：第一，国际支付的准备金； 第二，国内金属货币流通的准备金；第三，支付存款 和兑换银行券的准备金。 三、中国的人民币制度l我国

13、的人民币制度具有独立自主、集中统一与计划管理的特点，这些特点正是人民币相对稳定的基础和条件。 38*我国人民币制度l1948年12月1日，中国人民银行成立，人民币开始发 行。至今我国已先后发行了五套人民币。人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币“元”是 我国货币单位，具有无限法偿能力；人民币辅币与主币一样具有无限法偿能力。人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币是不兑现的信用货币，并以现金和存款货币 两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存 款货币由银行体系通过业务活动进入流通。 我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币 制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门 、台湾

14、实行不同的货币制度。l一、金本位制下的国际货币体系l二、布雷顿森林体系下的国际货币体系l三、牙买加体系下的国际货币体系39第五节 国际货币体系一、金本位制下的国际货币体系一、金本位制下的国际货币体系形成于形成于1919世纪世纪8080年代年代 ，第一次世界大战时崩溃，第一次世界大战时崩溃 。在金本位制度下，黄金具有货币的全部职能。在金本位制度下，黄金具有货币的全部职能。 1 1、国际金本位制度的特点、国际金本位制度的特点 （1 1）黄金充当国际货币，是国际货币制度的基础。）黄金充当国际货币，是国际货币制度的基础。 （2 2）各国货币的汇率由它们各自的含金量）各国货币的汇率由它们各自的含金量(

15、(即铸币平即铸币平 价价) )对比决定。对比决定。 （3 3）国际收支具有自动的调节机制。）国际收支具有自动的调节机制。 2.金汇兑本位制实行金汇兑本位制的国家的货币与某一实 行金币本位制或金块本位制的国家的货币保持 固定比率，并将本国的黄金外汇储备集中于本 国中央银行，通过市场买卖维持固定比价。国内流通的货币是银行的债券，银行债券 不能直接兑换成金币或金块，只能兑换成本国 所依附的国家的货币。二、布雷顿森林体系下的国际货币体系1944年7月，44个同盟国家代表出席了在 美国新罕布什尔州布雷顿森林市召开的国际金 融会议，会议通过了以美国怀特方案为基础的 国际货币基金协定和国际复兴开发银行 协定

16、，总称布雷顿森林体系，也就是第二次 世界大战之后，资本主义世界建立的以美元为 中心的国际货币制度。1.布雷顿森林体系的主要内容（1）建立一个永久的国际金融机构，即国际货币基 金组织（IMF）。（2）以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储蓄 货币。 （3）实行可调整的固定汇率制度。 （4）国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期 资金融通，以协助其解决国际收支困难。 （5）取消外汇管制国际货币进协定。 （6）制定“稀缺货币”条款。 三、牙买加体系下的国际货币体系1976年国际货币基金组织“国际货币制 度临时委员会”在牙买加首都金斯顿召开会 议，并达成了牙买加协议。同年4月，国 际货币基金组织理事会通过了国际货币基金 协定的第二次修正案，从而形成了国际货币 的牙买加体系。1.牙买加体系下的国际货币制度的主要内容(1)浮动汇率合法