保险代理人第六章串讲

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1、财产保险第一节 财产保险概述第二节 企业财产保险第三节 家庭财产保险第四节 机动车辆保险第五节 国内货物运输保险第六节 责任保险第七节 信用（保证）保险第八节 农业保险第六章考点一：财产保险的含义广义财产保险：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的狭义财产保险：以物质财产为保险标的保险法规定：财产保险业务，包括财产损失保险 、责任保险、信用保险等保险业务。考点二：财产保险的特征1、财产风险自然灾害、意外事故、法律责任、信用责任。 2、保险标的必须是可以用货币衡量的财产。3、保险利益从保险合同订立到损失发生时。4、保险金额确定依据为保险价值。5、保险期限期限较短，通常为1年或1年以内

2、。6、保险合同损失补偿合同，绝不允许获得额外利益。 考点：财产保险的种类（一）险种名称的由来：1、按风险发生的区域来命名：如：海上保险。2、按风险事故来命名：如：火灾保险。3、按保险标的来命名：如：汽车保险、企业财产保险、家庭财产保险。考点三：财产保险的种类（二）财产保险的种类企业财产保险 利润损失保险 家庭财产保险运输工具保险机动车辆保险、船舶保险、飞机保险。货物运输保险工程保险建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏保险。特殊风险保险农业保险种植业保险、养殖业保险。1、财产损失保险2、责任保险3、信用、保证保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险信用保险保证保险考点四：企业财产

3、险的保险标的1、财产保险的基本险和综合险是我国企业财产保险的常用险种。2、适用范围很广：具有法人资格的从事生产流通和服务性活动的独立核算的经济单位。（一）可保财产：1、以会计科目来反映：固定资产、流动资产、账外资产、代保管财产。2、以企业财产项目类别来反映：房屋、建筑物、机器设备、材料、商品等。（二）特约可保财产：1、不提高费率的特约承保的财产：如：金银、珠宝、古玩、艺术品、铁路、桥梁、堤堰、码头等。2、需提高费率或需附加保险特约条款的特约承保财产：如：矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。（三）不可保财产： 1、属于国家的：如：土地、矿藏。 4、明知有危险的：如：危险建筑。2、难以估价的

4、：如：票证、文件、技术资料。 5、其他保险可保的：3、违法的：如违章建筑、非法占用的财产。 如：机动车辆应投保机动车辆保险。考点四：企业财产险的保险标的考点五：企业财产险的责任范围1. 基本险的保险责任火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落2. 综合险的保险责任基本险保险责任12项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑 坡）3. 基本险和综合险均可承担的保险责任自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失防止或减少保险标的损失所支付的合理费用战争及类似战争行为故意行为或纵容核反应、核子辐射

5、和放射性污染本身缺陷、保管不善所致损失和8种变质状况行政行为或执法行为6-11 地震 露天堆放或存放罩棚下财产 12种自然灾害水暖管爆裂、抢劫、盗窃遭受保险事故引起的间接损失其他基本险（8项）综合险（7项）考点五：企业财产险的责任免除地震为基本险和附加险共同的免除项目考点六：企业财产险保险金额与保险价值项项 目保 险险 金 额额保 险险价值值固定资产资产1、按账账面原值值确定 2、按账账面原值值加成数确定 3、按重置、重建价值值确定按出险时险时 的重置 价值值确定流动资产动资产1、按最近12个月任意月份的账账面余 额额确定 2、由被保险险人自行确定（即以投保月 份往前倒推12个月中的任意一个月

6、的 账账面余额额）按出险时账险时账 面余 额额确定账账外财产财产 和代保管财产财产1、按重置价值值确定 2、由投保人自行估价1、按出险时险时 的 重置价值值确定 2、按出险时险时 的 账账面余额额确定考点七：企业财产险的保险费率与保险期限（一）保险费率保险人按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。影响费率的因素：1、房屋的建筑结构 2、占用性质 3、危险种4、安全设施 5、防火设备对统保单位或防灾设施良好的投保人，保险人还可以采用优惠费率。（二）保险期限：通常为1年，到期前办理续保。考点八：企业财产险的赔偿处理（1）部分损失按实际损失计算；保险金额低于保险价值，按比例计算；足额保险在保险金额内

7、（2）全部损失 全部赔付不足额保险以保险金额为限企业财产保险属于不定值保险。 （一）赔偿金额的计算考点八：企业财产险的赔偿处理（二）施救费用的赔偿：另行计算，不超过保险金额； 费用与财产损失相同的比例赔偿。（三）残值处理：按协议作价折归被保险人。（四）保险人赔偿保险金后，取得代位求偿权。（五）部分损失赔偿后，保额相应减少，需恢复原保险 金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。（六）重复保险按照保险金额与保险金额总和的比例承 担赔偿责任。考点九：家庭财产险的含义家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的 的一种保险。（一）普通家庭财产保险（二）家庭财产两全保险 P165保险性质： 兼有经济

8、补偿和到期还本双重性质。保险储金：是以保险储金的利息收入作为保险费。保险 期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数 退还全部保险储金。考点九：家庭财产险的含义（三）投资保障型家庭财产保险 P165兼具保障功能和投资功能。期满后，无论是否获赔 ，均领取本金并获得收益 。（四）个人贷款抵押房屋保险以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人，因 15种自然灾害造成房屋的损失，以及为抢救房屋支付的 施救费用 。考点十：家庭财产保险的保险标的范围（一）一般可保财产投资保障型家庭财产：现金、金银、珠宝等贵重物品（二）特约可保财产存放于院内、室内的农用工具及粮食和农副产品（三）不可保财产1、金银、珠宝

9、、首饰、古玩、艺术品等等 2、货币、票证、电脑软件资料等等3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物4、用于生产、经营财产和出租房屋5、无线通讯工具等等6、简易屋棚，房屋周边配套建筑7、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋8、其他考点十一：家庭财产保险的责任范围（一）保险责任1、火灾、爆炸2、雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌泥石流、地面突然下陷、突发性滑坡3、空中运行物体坠落，外界物体倒塌4、暴风或暴雨使房屋主要结构倒塌5、遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。6、防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用(不超过保险金额)。考点十一：家庭财产保险的责任范围（二）责任免除（10项

10、） 1、本身损毁。 2、故意行为、纵容他人盗窃、顺手偷摸、窗外钩物。 3、无人居住或无人看管超过7天、门窗未关 4、特约责任：盗抢责任、管道破裂及水渍责任以及第三者责任、家电安全责任等 考点十二：家庭财产保险的保险金额与保险价值1、家庭财产保险： 保险金额：根据购置价或市场价自行确定保险价值：出险时的重置价值 2、个人贷款抵押房屋保险的保险金额由被保险人自行确定 3、室内财产的保险金额：分项目自行确定6-20考点十三：家庭财产保险的保险期限和保险费率保险期限：1年，3年或者5年。个人贷款抵押房屋保险最长20年 。起保日零时起至期满日24时止。期满续保，另办手续。6-21中途退保，按日收保费，剩

11、余部分退还。考点十四：家庭财产保险的赔偿处理索赔时效：2年（一）房屋及附属设备、室内装潢的赔偿：比例赔偿方 式 （二）室内财产的赔偿: 第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿 （四）残值处理: 协议作价折归被保险人，在赔款中扣除 （五）代位追偿权的行使:由第三者引起的损失，先向第 三者追偿，如第三者不予赔偿，应提起诉讼。 （六）赔偿后对原保单的处理:部分赔偿后，保额相应减 少。下一年度，保额自动恢复。（七）重复保险的分摊 6-22考点十五：机动车辆保险的保险标的机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆。包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、

12、拖 拉机、各种专用机械车、特种车等（注：不包括火车机 车）。机动车辆基本险机动车辆附加险机动车辆保险考点十六：机动车辆损失险1、碰撞、倾覆（一）机动车辆损失险的保险责任： P173保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失装载的物体与外界的意外撞击造成的本车损失2、火灾、爆炸3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落4、自然灾害 5、在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏 6、施救、保护措施所支出的合理费用 考点十六：机动车辆损失险（二）机动车辆损失险的责任免除 P1741、保险车辆肇事逃逸2、不具备有效行驶证件1、自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏2、玻璃单独破碎、无

13、明显碰撞痕迹的车身划痕3、地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失4、损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分5、保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后未经必要处 理而启动车辆致使发动机损坏。6、摩托车停放期间翻倒的损失；风险免除（8项）损失免除（12项）考点十六：机动车辆损失险（三）机动车辆损失险的保险金额 确定保险金额的方式 1、投保时新车购置价 2、投保时的实际价值（折旧不超过新车购置价的80) 3、按投保时新车购置价协商 （四）机动车辆损失险的赔偿处理 赔偿金额经双方确认后，10天内一次赔偿结案 1、规定免赔额 2、按责免赔(单方肇事20；主要责任15；同等责任10；次 要责任5

14、) 3、事故累计免赔考点十六：机动车辆损失险险险 种全 部 损损 失部 分 损损 失车车 辆辆 损损 失 险险1、保险金额出险时的实际价值时：赔款（ 残值） (1 )（1绝对免赔率)2、保险金额出险时的实际价值时：赔款（ 残值） (1 )（1绝对免赔率） 1、保险金额投保时新车购置价时：赔款（ 残值) (1 )（1绝对免赔率)2、保险金额投保时新车购置价时：赔款（ 残值）(1 ) （1 )说说明1、保险车辆损 失最高赔款金额及施救费分别以保险金额为限。 2、保险车辆 按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款加免赔金额之和达到保险金额时车辆 损失险的保险责任即行终止。 3、保险车辆 在保险期限内，不

15、论发生一次或多次保险责任范围内的部分损失或费用支出，只 要每次赔款加免赔金额之和未达到保险金额，其保险责任仍然有效。保险金额事故责任比例实际价值事故责任比例实际修复费用 事故责任比例实际修复费用保险金额 新车购置价事故责任比例事故责任免赔率 绝对免赔额事故责任免赔率绝对 免赔额事故责任免赔率事故责任免赔率绝对 免赔额绝对 免赔率绝对免赔额（四）机动车辆损失的赔偿处理考点十七：机动车辆第三者责任保险(一）机动车辆第三者责任保险的保险责任1 人身伤亡或财产的直接损毁2 仲裁或诉讼费用（二）机动车辆第三者责任险的责任免除： P1811 对伤害对象的限制（3项）2 损失原因的免除（9项）3 不予承担的费用和损失（6项） 强制保险考点十七：机动车辆第三者责任保险(三）机动车辆第三者责任保险的赔偿限额赔偿限额为每次事故的赔偿限额。挂车投保后与主 车视为一体，保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所 负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。（四）机动车辆第三者责任保险的赔偿处理赔款=赔偿限额事故责任比例(1-事故责任免赔率)考点十七：机动车辆第三者责任保险（四）机动车辆第三者责任保险的赔偿处理保险人对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，有权重新核定或拒绝赔偿；第三者的财产遭受损失后的残余部分，应协商作价，折归被保险人，并在