银行卡培训

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1、全国银行卡特约商户 收银员培训目 录（一）第一章 引言n第一节 受理银行卡对特约商户的益处第二节 特约商户收银员培训的要求第三节 培训内容知识要点第二章 银行卡基本知识n第一节 银行卡的产生和发展n第二节 银行卡的定义及分类n第三节 中国银联及银联标识卡目 录（二）第三章 POS及手工压印机具的基本知识n第一节 POS定义及物理构成n第二节 POS功能简介n第三节 压印机简介第四章 POS非金融交易流程和常见问题 处理n第一节 POS非金融交易流程n第二节 POS受理银行卡常见问题及处理方法目 录（三）第五章 银行卡识别及风险防范第一节 银行卡的识别第二节 验卡流程中的风险防范要点第三节 严格

2、核对签名是风险防范的重要环节第六章 POS金融交易流程及调账处理第一节 消费交易第二节 预授权类交易 第三节 退货交易第四节 POS结算流程第五节 调账处理目 录（四）第七章 手工压印交易及风险防范第一节 手工压印交易流程第二节 手工压印处理的风险防范要点第八章 国际卡受理注意事项第一节 卡片鉴别第二节 没收卡处理流程第三节 国际卡交易清算时限规定目 录（五）第九章 如何识别欺诈用卡行为第一节 如何识别不法分子的欺诈用卡行为第二节 在可疑情况下如何向银行求助第三节 高风险类型商户第十章 交易资料及机具保管第一节 重要交易资料的保管第二节 POS机具的保管和维护第十一章 相关法律知识及案例简介第

3、一节 相关法律知识第二节 银行卡相关案例简介第一章 引言（一）内容概要: 本章介绍了规范受理银行卡对特 约商户的益处, 概括了本教材对收银员培训的知 识要点, 并提出了培训要求。知识要点：规范受理银行卡对商户的益处培训要求：本章作为收银员培训教材的引言部 分, 作为常识性知识, 一般不纳入考试范围第一章 引言（二）第一节受理银行卡对特约商户的益处一、受理银行卡对特约商户的益处二、规范受理银行卡对特约商户的益处n第二节 特约商户收银员培训的要求一、培训内容的层次(核心知识、专业性知识、常识性 知识）二、培训对象的层次三、培训考核的方式四、培训的效果n第三节 培训内容知识要点第二章 银行卡基本知识

4、（一 ）内容概要: 本章简要介绍了银行卡的基本知识,包 括银行卡的产生与发展;银行卡的定义与分类；银联及 银联标识卡等知识要点: 1、银行卡的定义与分类 2、中国银联及银联标识卡培训效果要求：1、了解银行卡的定义和主要分类 2、了解中国银联的基本职能，并能准确识别银联 标识卡考核要求:本章的知识要点作为收银员及主管受理 银行卡业务培训的专业知识, 有选择地纳入考试范围第二章 银行卡基本知识（二 ）第一节 银行卡的产生和发展 一、银行卡的起源及产生 （一）银行卡的萌芽：19世纪80年代 英国 （二）信用卡的兴起：1915年美国(有六个阶段）目前，国际上主要有： 威士国际组织（VISA Inter

5、national）及万事达 卡国际组织（MasterCard International）两大组 织 美国运通国际股份有限公司（America Express ）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日 本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司第二章 银行卡基本知识（三 ）二、我国银行卡的产生、发展1978年代理境外信用卡取现业务；1985年3月，第一张“ 中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世；接着各行陆续发 行了银行卡；1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡 工程”；1994年开始，在12个省市实现了银行卡同城跨行联网 。2001年末为止，已有15家全国性

6、商业银行和18个城市的交换 中心实现了与总中心的联网。 三、我国银行卡产业现状直到2002年底，全国有近80家的金融机构都发行了银行卡 ； 全国的银行卡发卡量近5亿张；从1996年到2002年，发卡量 年均增长率超过60 。随着2002年3月26日中国银联的成立，银行卡业务正朝着 更广阔的空间扩展，向着好用通用目标迈进。目前，全国地级 市以上的城市均已开通银联网络。第二章 银行卡基本知识（ 四）第二节 银行卡的定义及分类 一、 银行卡的定义银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发 行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信 用支付工具。二、银行卡的分类n（一）按是否能

7、提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡n1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记 卡两种n2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等n（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡n（三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡n（四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡n（五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双 币种卡n（六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡第二章 银行卡基本知识 （五）（七）按国内发卡银行的发卡品牌区分第二章 银行卡基本知识（ 六）第三节 中国银联及银联标识卡中国银联是经中国人民银行批准的 、由八十多

8、家国内金融机构共同发起设 立的股份制金融服务机构，注册资本 16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日 成立，总部设在上海。第二章 银行卡基本知识（七 ）一、中国银联的基本职能简介 （一） 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络 ； （二） 提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息 交换相关的专业化服务； （三） 开展银行卡技术创新； （四） 管理和经营“银联“标识； （五） 制定银行卡跨 行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行 交易业务纠纷； （六） 组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事 相关研究咨询服务； （七） 经中国人民银行批准的其他相关服务业务第二章 银行卡基

9、本知识（八 ）二、认识银联卡 （一）（一）“ “银联银联” ”标识标识 1 1、“ “银联银联” ”标识图标识图红色象征合作、诚信；蓝象征畅通、高效；绿色象征安全 银联新标识、老标识设计图案银联老标识（2001年3月启用） 银联新标识（2005年10月18日启用）银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比 ，银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部 要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际

10、化特征，以及新老标识的延续性和继 承性。 第二章 银行卡基本知识（九 ）第二章 银行卡基本知识（ 十）2、“银联”全息防伪标志：双色背景立体天坛全息放大镜 “银联”图章 3、“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金 融机构发行,采用统一业务规范和技术标准 ，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的 银行卡。 第二章 银行卡基本知识 （十一）4、银联标识卡的主要特 征（1）银行卡卡片正面印制了 统一的“银联”标识图；（2）卡片正面的“银联”标识 图案上方加贴有统一的全息防 伪标志（3）卡片背面使用统一的签 名条（有银联字样）。第二章 银行卡基本知识 （十二）5、银联标识卡的使用范围“银联

11、”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机 上提取现金和查询；可在各种商场、酒店、机 场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消 费使用。一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐；可以 通过银联的电子支付网关，进行以银行卡为支 付载体的交易和转帐。第三章 POS及手工压印机 具的基本知识(一)内容概要: 本章介绍了POS和手工压印机的 基本知识, 包括定义、物理构成及各项功能知识要点：全章内容培训效果要求： 1、了解POS和手工压印机的物理构成 2、熟练掌握POS的连线操作 3、了解POS各项功能的基本定义考核要求：本章作为收银员及主管受理银行 卡业务培训的核心知识之一, 须纳入考试范围第三章

12、POS及手工压印机 具的基本知识(二)第一节 POS定义及物理构成 一、POS的定义 二、POS的组成（一）POS机的硬件组成1. 终端机2. 密码键盘（客户键盘）3. 电源4. 打印机第三章 POS及手工压印机 具的基本知识(三) （二）POS通讯方式：有线方式、无线方式 （三）POS接线步骤第三章 POS及手工压印机 具的基本知识(四)第二节 POS功能简介 一、脱机功能简介n查询功能n柜员功能 增加、删除POS操作员； 修改柜员和主管的操作密码； 重打印功能等等 二、联机功能简介非金融类交易：查询、签到、签退等金融类交易：消费、消费撤消、预授权、预授 权撤消、预授权完成、预授权完成撤消、

13、自动 冲正、退货、结算等第三章 POS及手工压印机 具的基本知识(五)三、 POS操作 流程简图：第三章 POS及手工压印机 具的基本知识(六)第三节 压印机简介一、压印机的定义 是将信用卡卡面的凸印卡号等内容压印在交易签购单上的机具。 二、压印机的组成（1）信用卡放置处（2）日期调整旋纽（3）底 座（4）拉动把手第四章 POS非金融交易流 程和常见问题处理(一) 内容概要：本章详细介绍了POS常见的非金融交易操作 流程，包括签到、签退和查询余额；并对POS使用中的常见问题和 相应解决方法进行了全面介绍。知识要点：全章内容培训效果要求： 1、熟练操作POS的签到、签退和查询余额的操作 2、熟练

14、解决使用POS过程中的常见问题考核要求：本章作为收银员及主管受理银行卡业务培训的核心知识之一, 须 纳入考试范围第四章 POS非金融交易流程 和常见问题处理(二）第一节 POS 非金融交易流程 一、POS签到流程 （一）检查POS设备情况1、检查电源线的连接情况2、检查打印纸的安装和使用情况3、检查电话线的连接情况4、检查POS整体情况 （二）执行POS签到操作第四章 POS非金融交易流 程和常见问题处理(三)二、POS签退流程 1、选择柜员签退； 2、POS屏幕显示签退成功。第四章 POS非金融交易流 程和常见问题处理(四)三、查询卡片余额流程 查询余额是指收银 员通过POS机为持 卡人查询

15、银行卡帐 户余额，查询结果 显示在密码键盘屏 幕上第四章 POS非金融交易 流程和常见问题处理(五)现象原因建议处 理办法1POS显示“无拨号音” 、“请检查线 路 ”电话线 未接好按电话 机键盘 也无声音，检查 POS背后的电 话线 是否正确插入“电话 /网络”插口 可用电话 机检查 是否可听见电话 音 如仍未解决请找电工2POS多次拨号及拨号 延时后仍显示“ 外线无拨号音” 。多发生于电 话分机线分机外线未打开或加锁 POS分机前缀设 置错误 交换机工作不稳定或出现故 障 中心电话 号码设 置错误与总机室联系，开通分机电话 外线 尽快联系装机人员重新设置分机前缀 尽快通知电工解决交换机的问题3POS显示“线路繁忙”大型商户多台POS 共用有限 数量的电话 外线，易发 生电话挤 占线路 银行后台主机电话 忙 电话线 路因故障处于忙状 态稍等几分钟再作交易 电话线 路故障请找电工或电信局人员维 修 减少同一线路上并接的终端数4POS显示“无效商户”后台主机未建POS的参数，没有 该商户的资料或该商户 资料为未开通电话 咨询装机人员处 理5POS显示“终端号无效 ”POS存储的该发 卡行终端号 与该行主机的记录 不一 致 银联 中心无此POS终端号或 终端状态为 未开通电话 咨询装机人员处 理现象原因建议处 理办法6POS显示“接收返回”后又 显示“线路