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1、 教学目的与要求：了解国际组织贷款 、外国政府贷款、国际商业银行贷款的概念、特点、条件及一般程序 重点与难点：重点了解国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业银行贷款的概念及其操作实务西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1414章章 国际贷款国际贷款 1.1 国际货币基金组织贷款1、IMF简介 国际货币基金组织是根据1944年7月44个国家在美国新 罕布什尔州布雷顿森林镇达成的国际货币基金协定 而于1946年3月正式成立的。它与世界银行集团和关 税与贸易总协定共同构成战后国际经济秩序的三大支 柱。 IMF的职能之一是监督各国的汇率政策, 职能之二是向 国际收
2、支发生困难的成员国提供必要的资金融通，以 使它们遵守上述行为难则 。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 2、基金组织贷款的特点（1）贷款对象只限于政府（2）贷款用途限于解决借款国的国际收支逆差和宏观经济问题（3）贷款期限短，一般为510年，另有宽限期34年（4）贷款数额受份额限制西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 3、国际货币基金组织的贷款种类（1）普通贷款，用于解决会员国一般国际收支逆差的短期租金需要。由两部分构成A.储备部份贷款。储备部
3、份贷款的限额为成员国份额的25，正好等于成员国用特别提款权或 可兑换外币向基金组织缴纳的份额。B.信用部份贷款。信用部份贷款是储备部份贷款之上的普通贷款，其最高限额为份额的100，共分四档，每档25，贷款条件逐档严格，利率逐档升高，年限35年，多采用备用 信贷的形式提供。 西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 （2）中期贷款。为了解决特殊情况下的国际收支困难而提供的贷款。最高借款额可达借款国份额的140，与普通贷款两项总额不得超过借款国份额的160。1974年9月设立，1979年结束。（3）出口波动补偿贷款于1964年
4、设立，用于初级产品出口国由于市场跌价、出口收入下降而发生短期性的国际收支困难，1983年后最后限额为份额的83。（4）缓冲库存贷款1969年6月为帮助初级产品出口国家维持库存从而稳定物价的一种贷款，贷款最高限为会员国份额的50，与出口波动补偿贷款之和不得超过借款国份额的75。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 （5）补充贷款。又称韦特文基金， 设立于1977年，主要帮 助会员国解决 巨额国际收支逆差问题，贷款额度为份 额的95345。（6）结构调整贷款。设立于1986年，用于资助贫穷国家实施中期宏观经济调整规划。（7
5、）系统调整贷款。设立于1983年，主要用于东欧国家从计划经济向市场经济转型的财政援助。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 1.2世界银行贷款1、世界银行简介成立于1945年，总部设在华盛顿，1947年成为联合国的专门机构，由三部分组成，业务主要由IBRD进行。 国际复兴开发银行（IBRD)，向发展中国家提供长期贷款。 国际开发协会（IDA)，向低收入会员国提供长期免息优惠贷款 国际金融公司（IFC)，向会员国的私人企业提供贷款或直接投资西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1
6、节节 国际组织贷款国际组织贷款 2、世界银行贷款的特点（1）贷款期限长，利率较低（2）贷款不收贷款国份额的限制，但要承担汇率变动 的风险（3）主要是项目贷款，贷款程序严密，审批时间长。（4）借款国需自己筹集国内的配套费用。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 3、世界银行贷款的种类（1）项目贷款和非项目贷款项目贷款用于资助成员国某个具体的发展项目，非项目 贷款指没有具体项目作保证的贷款。（2）联合贷款指世界银行与借款国以外的其他贷款机构共同筹资和提供的贷款。（3）第三窗口贷款指在IBRD一般贷款和IDA优惠贷款之间新设
7、的一种贷款，用于援助低收入国家。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 4、世界银行贷款方向及条件（1）贷款方向：农业、能源、开发金融公司、人口计划、 非项目贷款等，近年新增交通运输等基础设施贷款（2）贷款原则贷款对象是成员国政府，由政府提供担保必须用于申请国特定的生产性项目必须是不能以合理条件从其他渠道获得资金成员国必须有偿债能力西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 （3）贷款中的基本条件和转贷条件基本条件：软贷款有IDA负责，硬贷款由IBRD
8、负责，视不同项目收取手续费、利息、管理费、其他杂费、承诺费等转贷条件：一般按世界银行的原始条件签订转贷协议，由转贷银行和项目单位双方确定转贷条件。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1 1节节 国际组织贷款国际组织贷款 5、提款和支付（1）帐户开设借款贷款户提款人专用帐户（周转资金）用款人贷款户（2）支付包括贷款协定副本、支付方式、提款程序和表格，以及一些支付的特别指示等（3）提款和支付支付方式：偿还支付、直接支付、特别承诺支付提款申请：包括提款申请书和特别承诺申请书两种格式西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第1
9、1节节 国际组织贷款国际组织贷款 2.1外国政府贷款的概念外国政府贷款是一国政府用其预算资金向另一国政府提供的优惠性贷款。这种贷款利率低，期限长，带有双边经济援助的性质。政府贷款主要有发达国家向发展中国家提供的贷款和发展中国家向发展中国家提供的贷款两大类。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第2 2节节 外国政府贷款外国政府贷款2.2 政府贷款的特点（1）利率低、附加费用少，带有很大的赠与成分（2）政府贷款为中长期贷款（3）政府贷款大多对使用贷款附有限制性的规定（4）政府贷款申请程序复杂2.3 影响政府贷款的因素政局的稳定与外交关系的改善贷款国政府的财政收
10、支情况贷款国的国际收支情况西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第2 2节节 外国政府贷款外国政府贷款2.4 外国政府贷款的一般程序 选定贷款项目 进行可行性研究，编写可行性研究报告 申请项目贷款 贷款国对项目的评估 承诺与换文 贷款协议 物资采购 贷款的支付 项目的监督与管理西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第2 2节节 外国政府贷款外国政府贷款3.1国际商业银行贷款的特点1、国际商业银行贷款的概念指借款人为了本国经济建设的需要，支持某一个 建设项目或其他一般用途而在国际金融市场上向外国 银行筹借的款项。西北大学经管
11、学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款2、国际商业银行贷款的特点(1)商业银行贷款的贷款人和借款人除须为不同国家的 当事人外，原则上不受特定身份的限制。按照多数国家的 法律，其贷款人可以是具有贷款业务或商业银行业务的任 何金融机构，其借款人可为各类主体，而某些发展中国家( 如中国)则基于外债管理政策的考虑，对于本国借款人的资 格设有一定限制。 (2)商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础，一般是按照伦敦银行6个月期的同业拆放利率(LIBOR)再加一定的加息率或利差(Margin)，该利差除考虑贷款金额、贷款期限和借
12、款人资信条件外，主要依据金融市场的供求关系确定。(3)商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款，其贷款期限通常为1年至10年，其计息和付息多以6个月为一期；也有些商业银行贷款采取短期循环信贷方式，多数为转期贷款。 西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款(4)商业银行贷款的贷款用途不受特定范围限制，但贷款人 基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷 款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途 条款，该协议经当事人协商签署后，自应按约履行。(5)商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配
13、(通常为贷款人所在国)及司法管辖，其次 也要考虑国际惯例的要求，其贷款协议中通常含有法律 适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机 构贷款有所不同。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款3.2 国际商业银行贷款的形式1、单独贷款：指由某一家商业银行独立向借款人协议提供的国际贷款，其贷款资金由贷款人单独组织安排。2、联合贷款：指在不超过法律限制的条件下（不得超过五家商业银行），由几家国际商业银行共同作为贷款人联合向借款人协议提供的国际贷款，3、银团贷款又称为”辛迪加贷款”，它一般是指五家以上的国际商业银行或
14、金融机构按照法律文件约定的方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款3.3 国际商业银行贷款的管理1、国际商业银行贷款的条件主要包括以下四项：利息与费用；利息与费用是国际银行信贷的“价格”，其中利息 是主要部分。应收利息贷款利率贷款金额，管理费用包括管理费、代理费、杂费、承担费（承诺费）和罚金西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款（2）期限与偿还期限：协议签订生效之日起至本息清偿为止可划分为
15、宽限期、提款期和还款期。偿还：分到期一次偿还 、分次等额偿还 、逐年分次等额偿还三种偿还方式（3）选择货币选择货币的原则是借软贷硬，即借款人借软货币、贷款人贷出硬货币比较有利。选择借款货币的主要目的是避免汇率风险，要做到借款货币的多元化，借款货币和用款货币相一致 。西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款（4）贷款安排的三种方式 固定数额信贷：一般都是在签定合同时双方商定一个确定的贷款数额。 循环信贷（Revolving Credit）:与短期拆放类似。借款者在一定期限内可反复使用额度。利率高、贷款 市场供不应求时
16、争取。 备用信贷（Stand-by Credit）西北大学经管学院金融系西北大学经管学院金融系西北大学重点课程国际金融学 第第3 3节节 国际商业银行贷款国际商业银行贷款2、国际商业银行贷款的国内管制(1)对短期国际商业银行短款的管理由国家主管部门想经批准的金融机构下达国际商业银行贷款的年 度余额,由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用(2)对中长期国际商业银行贷款的管理A、国家通过中长期国际商业银行贷款计划和年度年度借用国外贷款计划进行规模控制B、地方发改委和部门计划管理部门对拟使用国外贷款的项目进行初审，上报国家发改委审批。地方发改委和部门计划管理部门对项目执行进行跟踪检查。C、筹措国际银行贷款须经过国家指定的或者批准的国内金融机构进行。D、借款
