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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 对基层行反洗钱工作的思考“MsoNormal” style=“ align=“center”对 基层行反洗钱工作的思考“MsoNormal” style=“作为 XX 商业 银行，对于打击洗钱犯罪，积极开展反 洗钱工作有着义不容辞的责任和义务， 尤其是基层行在预防、揭露和控制洗钱 犯罪中更是起着至关重要的作用。随着 中华人民共和国反洗钱法 、 金融机 构反洗钱规定及相关配套法规的出台， 反洗钱工作要求日益严格，但基层行显 得力不从心，时有因违反反洗钱有关规 定或操作导致被处以高额罚款或其他处 罚。为有效履行反洗钱义务，减少不必 要的法
2、律风险，笔者就基层行反洗钱工 作谈几点看法。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 “MsoNormal” style=“一、基层行反 洗钱工作存在的问题“MsoNormal” style=“认识误区。反 洗钱工作是一项全新的领域，基层行员 工对此知之甚少，在认识存在以下几个 误区：一是认为反洗钱工作是人民银行 的事，与我行无关；二是认为洗钱犯罪 一般都是发生在*市，不会发生在小地 方；三是认为 XX 银行面对的客户都是 特定的企业，业务类型也比较单一，不 会发生洗钱犯罪风险；四是认为反洗钱 工作主要是会计部门的事，和其他部门 无关。这些错误的认知导致对反洗钱工 作不够重视
3、，反洗钱工作开展不力。“MsoNormal” style=“反洗钱工作机 制不健全。基层行没有设立专门的反洗 钱部门，也没有专职工作人员，将反洗 钱工作交与兼职人员办理，但相关人员 无暇顾及、力不从心。基层行反洗钱工 作主要由会计部门牵头，这让很多人认 为反洗钱工作是会计部门的事，和其他 部门无关，加之银行系统对会计部门的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 反洗钱专项培训开展较多，而对客户部 门的反洗钱培训做得相对较少，反洗钱 工作还很薄弱。“MsoNormal” style=“反洗钱工作操 作不规范。反洗钱工作是一项集专业性、 技术性、综合性、复杂性于一体的专业 工作
4、，而且当前可疑支付交易具体识别 标准较为抽象，少有量化标准，对经办 人员来说，无论是主观上还是客观上都 容易造成无法识别，对可疑交易难以甄 别或甄别不够准确。上级行虽制定了大 额交易和可疑交易信息报告、分析程序 和操作规程，但基层行反洗钱工作人员 在实际操作中也仅限于进行简单的系统 登记、审批和排除，操作不够规范、随 意性较强，基层行客户经理对可疑交易 的排除的甄别理由过于简单，流于形式。“MsoNormal” style=“重现金支出管 理、轻现金收入和大额转账业务管理。 通过近几年的规范管理，基层行对大额 现金支取能按照现金管理有关规定严格-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅
5、读- 4 审核，但对缴存现金不够重视，而现金 缴存恰好是反洗钱的重要环节。同时， 少数基层行一味追求贷款规模，经营指 标，过分强调业务“量”的增长，忽略对 “质”的监管，放松了对风险的监控，忽 视管理制度的规定，导致违反现金管 理条例等行为出现，这样就给洗钱犯 罪留下了潜在的活动空间。“MsoNormal” style=“二、加强基层 行反洗钱工作的几点建议“MsoNormal” style=“加强反洗钱工 作培训和宣传。一是加强培训。认真组 织相关人员对中华人民共和国反洗钱 法 、 金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法 、 金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办 法 、
6、 XX 银行反洗钱实施细则 、 人 民币银行结算账户管理办法等制度办 法和操作流程的再学习，增强反洗钱工 作重要性认识，提高工作技能，做到尽 职履职。二是加强宣传，走出观念误区。 逐渐培养基层行人员对反洗钱工作的重-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 要性、紧迫性、参与性的认识，使 XX 银行每个员工明确在反洗钱工作中的责、 权、利，积极支持、参与和配合反洗钱 工作。“MsoNormal” style=“健全反洗钱日 常运作机制。反洗钱工作是一项协作性 很强的系统工程，涉及财务会计部、客 户业务部、信贷管理部、内部审计部、 信息技术部等多个部门。根据总行最新 出台的XX
7、银行反洗钱工作管理办法 要求，各级行主要负责人应当对本行反 洗钱工作负责，并成立以行长为组长， 各部门负责人为成员的反洗钱工作领导 小组，负责全行反洗钱组织协调工作， 明确了反洗钱工作领导小组及各个业务 部门反洗钱工作职责及岗位职责，解决 以往因职责不清，互相推诿而造成反洗 钱工作不畅，可疑交易迟报漏报等问题。 其中客户部门负责以离柜方式对客户进 行尽职调查及信息采集和管理、提出客 户风险等级评定的复评意见，对不合理 的客户风险等级提出调整建议以及可疑-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 交易甄别等工作。会计部门为反洗钱工 作的牵头部门，要负责组织全行开展反 洗钱工作、反
8、洗钱业务处理系统的日常 操作管理、提出客户风险等级评定的初 评意见、组织反洗钱宣传培训、反洗钱 自律评估以及报送反洗钱数据及相关报 告等工作。基层行应按照XX 银行反 洗钱工作管理办法规定，建立内部协 调机制，做好部门间的沟通、协调和配 合，切实将反洗钱工作落到实处。“MsoNormal” style=“加强客户身份 识别。一是建立健全客户身份尽职调查 流程，提高可操作性。各行应针对不同 业务种类交易活动提出切实可行的、规 范的客户身份识别流程，并尽可能细化 客户尽职调查内容，形成各种业务类型 的客户尽职调查流程。如：开立账户客 户尽职调查流程、现金交易客户尽职调 查流程、办理贷款客户尽职调查
9、流程等。 通过规范调查流程，使客户身份调查内 容更加完善，更有利于反洗钱工作人员 有效深入地了解客户。二是严格账户准-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 入制。基层行在为客户开立账户时，客 户经理应当严格按照人民币银行结算 账户管理办法及有关账户管理规定， 对其注册名称、地址、业务范围、注册 资金、基本财务状况等有明确的了解和 掌握。同时，还应准确掌握该法人或其 他组织的营业、歇业、被终止或解散、 破产的信息，严把新客户准入关。“MsoNormal” style=“强化现金管理， 管好反洗钱重点部位。要严格遵守现 金管理条例各项规定和管理制度，坚 持对大额现金缴存实行登记
10、，了解客户 信息，摸清资金来源，对频繁存取现金 的账户进行重点监管。对大额现金存取 均应严格按照大额交易和可疑交易管理 办法要求及时上报。基层行应根据实际 情况，加大非现金支付结算工具的宣传 和推广，引导企业尽可能少用或不用现 金。“MsoNormal” style=“及时报告大额 和可疑交易。严格履行大额交易和可疑 交易报告制度，认真按照人行、总行关-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 于反洗钱工作管理办法、操作规程等有 关规定，贯彻执行大额交易和可疑交易 报告制度。对反洗钱管理系统中提取的 大额交易和可疑交易进行认真核对分析， 查看有无系统错提和漏提等现象，规范 反洗钱日常操作行为。
