贸易融资要点列示

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1、 贸易融资业务贸易融资业务要点列示要点列示（2003.9.2003.9.）1定义贸易融资是指银行围绕贸易结算的各个 环节为客户提供资金及信用融通的经营 活动 。 我行提供的贸易融资产品分为开证授信 、进口信用证押汇、进口代收押汇、汇 出汇款押汇、出口信用证押汇、出口托 收押汇、出口信用证贴现、信用证项下 票据包买、银行承兑汇票包买、商业承 兑汇票包买、开立保函授信、保理和国 内信用证项下融资产品等 。2调节系数根据业务产品性质和我行承担风险的不 同，我行贸易融资业务产品的授信品 种调节系数分为0、 0.25、1和1.2四种 3追索权问题除信用证项下票据包买、银行承兑汇票 包买、商业承兑汇票包买

2、、无追索权保 理外，我行对申请办理其它贸易融资产 品的客户均保留追索权。一旦产生拒付 、少付或迟付等情况，我行将根据相关 法律文件行使追索权。 4档案管理需设立专卷管理的文档：1、 客户基本材料2、 授信额度启用通知书3、 贸易融资协议（复印件） 需在逐笔融资业务卷宗中保管的文档：1、信贷业务通知书/低风险业务审批 表/100%保证金开立信用证/保函业务审批表 ； 2、贸易融资业务客户申请书3、各种贸易融资业务审批表4、总行国际业务部超权限批复5开证授信开证授信是指开证行根据开证申请人的 书面申请和资信状况，给予其免收部分 或全部保证金开立信用证的额度，免收 保证金部分占用开证申请人的开证授信

3、 额度。 6进口信用证押汇进口信用证押汇是指我行作为开证行在 收到信用证项下单据后，根据与进口商 签定的进口押汇合同，先行对外付 款并放单给进口商的一种资金融通，其 实质是开证行对进口商的一种短期贷款 。 7进口信用证押汇的条件：1、仅限于其申请在我行开立的跟单信用 证； 2、在向我行申请开证授信额度时一并提 出申请。叙做进口押汇业务时不能恢 复开证额度； 3、经审核我行信用证项下单据无误后， 可以为客户办理押汇业务。严禁将信 用证项下垫款转为押汇，或擅自放宽 押汇条件办理业务。8进口信用证押汇的期限：即期信用证项下自签订押汇合同时起至 还款日期原则上不超过90天；远期信用 证项下远期付款期限

4、与融资期限之和原 则上不超过90天，同时应考虑业务周期 特点，以二者孰短为原则。押汇到期不 能按时归还，则视同逾期贷款管理。9进口代收押汇进口代收押汇是指我行作为代收行在收 到托收项下单据后，先行对外付款并放 单给进口商的一种资金融通，其实质是 代收行对进口商的一种短期贷款。 10进口代收押汇的条件：1、仅限于即期付款交单（D/P）项下 托收单据，且进口单据中包括全套 物权单据。 2、已收到货到通知书。3、进口代收押汇的期限不超过90天 。 11汇出汇款押汇汇出汇款押汇系指为履行以汇出汇款为 结算方式的对公业务的进口贸易合同项 下的付款义务，进口商向光大银行申请 融资便利，光大银行于付款到期日

5、代为 支付部分/全部款项的业务。汇出汇款押 汇业务的性质是针对进口商进口贸易的 短期贷款。12汇出汇款押汇的条件：1、 必须符合国家外管局及我行有关汇出汇款 的管理规定。 2、 汇出汇款押汇项下的售汇业务必须在我 行办理，并且提交符合外汇管理局规定的售 汇单据，各分行应严格执行售汇业务的审批 。 3、仅限于货到付款项下的汇出汇款业务，其 它类型的汇出汇款业务不得办理押汇。4、即期汇出汇款押汇的期限最长不得超过 90天，远期付款期限与融资期限之和不超过 90天。同时应考虑业务周期特点，以二者孰 短为原则。 13出口信用证押汇是我行接受客户的申请，对客户提交的 不可撤销信用证及其项下单据进行审核

6、，在符合我行相关规定的条件下，由我 行所提供的在未收妥国外银行付款前的 短期融资。 合格信用证出口押汇不占用客户额度， 按1：1占用代理行额度；不合格信用证 出口押汇按1：1占用客户授信额度，不 占用代理行额度。 14合格出口信用证押汇的条件： 1、开证行/保兑行评级在A级以上（含）并且代 理行额度充足； 2、信用证项下经我行审核单证相符、单单一致 ； 3、信用证为即期议付信用证，且我行为信用证 项下指定议付行，信用证索偿路线合理，没有 议付行限制或其他不利于我行收汇的条款；或 以我行为指定付款行的即期付款信用证，且允 许电索偿付行； 4、信用证中要求提交物权单据； 5、信用证无软条款； 6、

7、可转让信用证除满足以上条件外，转让行承 担独立付款责任。 15押汇金额处理方式：一种方式是按客户提交的汇票金额押 汇，我行在预扣利息、手续费、国外 扣款及其他费用后，将押汇余额结汇 或划转到客户在我行的帐户上。另一种方式是按提交的汇票金额的80 -90%押汇，利息及相关费用待收汇后 从余额中扣收。 16出口托收押汇是指我行接受客户的申请，对客户提交 的托收单据进行审核，在符合我行相关 规定的条件下，由我行所提供的在未收 妥国外银行付款前的短期融资。17出口跟单托收项下押汇的条件 ： 1、申请企业提交的汇票收款人为我行，并 经客户背书转让； 2、一般情况下单据应符合单单一致的条件 ； 3、D/P

8、即期押汇(不含D/P远期)。4、出口托收押汇的期限及押汇金额比照 出口信用证押汇处理。 18出口信用证贴现 是指我行对于开证行或保兑行已承诺 付款的信用证项下远期票据或债权， 在其到期前有追索权买入的融资。合格出口信用证贴现不占用客户额度 ，按1：1占用代理行额度；不合格出 口信用证贴现按1：1占用客户授信额 度，不占用代理行额度。19合格出口信用证贴现的条件1、开证行/承兑行或承诺付款行评级在A级 以上（含）并且代理行额度充足；且 2、我行已收到不可撤销承兑信用证/远期 议付信用证的承兑电（函）或延期付款 信用证的付款确认电（函）；且； 3、信用证期限不超过180天。 20信用证项下票据包买

9、（1）1、买断信用证项下票据产品：是指我 行根据收款人或持票人的申请，无追 索权地买入已经承兑的远期信用证项 下跟单汇票的行为。买断信用证项下票据应按1：1占用代 理行（承兑行）额度，不占用客户额 度。21信用证项下票据包买（2）2、转卖信用证项下债权产品：是指我行无 追索权地买入远期信用证项下经承兑的 汇票或债权，又将其无追索权地转卖给 另一包买商。转卖出口信用证项下债权，无需占用代理 行额度和客户额度。22信用证项下票据包买（3）3、第三方风险参与产品：指我行买入信用 证项下远期票据/债权，利用自有资金为 客户提供融资，同时付给参与行一定的 风险承担费用，从而将信用风险转卖给 参与行。如票

10、据/债权到期后开证行不能 付款，参与行需向我行承担付款责任。第三方风险参与项下，应按1：1占用参与 行额度，不占用客户额度。23银行承兑汇票包买是指我行根据包买申请人（持票人）的 申请，无追索权地从其手中买入其持有 的、由符合我行同业授信管理规定的银 行签发承兑的以人民币计价的远期商业 汇票的行为。 银行承兑汇票包买业务对包买申请人的 授信品种调节系数为0，叙做该业务应按 1：1占用代理行（承兑行）额度，不占 用申请人的授信额度。 24商业承兑汇票包买是指我行根据包买申请人（持票人） 的申请，无追索权地从其手中买入其 持有的、符合我行规定条件签发的商 业承兑汇票的行为。商业承兑汇票包买业务的授

11、信品种调 节系数为1.2，叙做该业务时必须占用 付款人的授信额度，不占用申请人的 授信额度。25开立保函授信是指我行作为担保行根据申请人的书面 申请和资信状况，给予其免收部分或全 部保证金对外开立保函的额度，免收保 证金部分占用申请人的保函授信额度。26关于敞口保函开立效期“敞口”的保函，必须满足下列条件： 1、在我行评级为A级以上的客户开立投标保函， 或者资信良好、在我行结算量较大，评级为AA 级以上（含）的客户开立的其他种类的保函； 且 2、客户承诺其将承担由于效期不确定所产生的 一切后果和损失。授信项下开立保函的期限（如系有效期“敞口 ”保函，可根据基础合同推算大致的有效期） 不超过3年

12、。 27关于提货担保我行对办理提货担保的客户从严掌握， 在技术操作中比照保函业务进行处理， 但是提货担保不再另外占用企业的授信 额度。在提货担保退回我行之前，该提 货担保项下的开证授信额度不得释放。 28国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的， 凭符合信用证条款的单据支付的付款承 诺。国内信用证为不可撤销、不可转让 的跟单信用证，只限于转帐结算，不得 支取现金，必须以人民币计价。 29国内信用证项下买方押汇是指开证行在收到信用证项下单据后， 根据与买方签定的国内信用证买方押 汇合同，先行对外付款并放单给买方 的一种资金融通，其实质是开证行对买 方的一种短期贷款。 30买方押汇的条件：仅限于

13、其申请在我开立的即期跟单信用证。 在向我行申请开证授信额度时一并提出申请。 叙做买方押汇业务时不能恢复开证授信额度。 我行同意客户占用开证授信额度叙做买方押汇 业务后，由买方提出书面申请，经审核我行信 用证项下来单无误后，可以同意为客户办理买 方押汇业务。严禁将信用证项下垫款转为买方 押汇或擅自放宽买方押汇的条件。31国内信用证项下卖方押汇卖方（即受益人）押汇是卖方银行保留 追索权的一种短期资金融通方式，即卖 方银行应客户申请，对客户提交的不可 撤销国内信用证及其项下单据进行审核 并符合押汇条件后，由卖方银行在未收 妥开证行支付的款项前向卖方提供的融 资。 32卖方押汇须满足下列条件：信用证为

14、即期付款信用证； 押汇行为信用证项下指定的通知行； 单证相符且信用证无软条款； 信用证中要求提交提单或其他货运单据 。卖方押汇期限一般为15天，最长不超过 30天。单笔金额不超过发票金额的90% 。 33打包贷款是指银行根据为卖方核定的授信额度和 其提交的国外开证行开来的信用证，在 货物发运前为卖方提供用于生产或收购 货物的融资。 34打包贷款的条件1）信用证必须为已核实真实性的不可撤销跟单 信用证正本。 2）开证行符合总行政策要求；信用证为我行有 权议付的信用证，索偿路线合理；信用证条款 清晰，无软条款。 3）客户管理部门审定该笔信用证具有真实贸易 背景，资金用途合理。打包贷款的期限根据业务

15、周期而定，但最长不 超过180天。打包贷款原则上不得展期， 35特殊担保方式1、客户将出口信用保险项下赔款权益转 让给我行作为还款保证36出口信用保险项下出口押汇系指应申请人要求，在申请人为所申请出口信 用证/托收业务投保了出口信用保险的前提下 ，押汇行向申请人提供的一种以申请人信用证 项下或者托收项下的出口单据能够正常收汇为 基础的、以赔款权益转让授权协议中规定 的保险权益转让为担保的短期贸易融资。 押汇比例根据出口信用保险合同对赔付 比率的规定进行掌握，但是原则上不得超过 保险合同规定的最高赔付比率；对同一申请 人的押汇余额不得超过保单明细表规定的最 高赔偿限额。37出口信用保险项下出口押

16、汇必须满足 的条件：1. 客户应为年出口额2000万美元以上且被 外汇管理部门授予“出口收汇达标企业 ”，并在我行评级为A级以上的客户； 2. 业务品种仅限于即期信用证、180天以 内的远期信用证和付款交单托收项下（ D/P）押汇，其中叙做信用证项下业务须 事先得到信用保险公司的书面同意；38出口信用保险项下出口押汇必须满足 的条件：3. 申请人已经对本协议项下的出口业务投 保了短期出口信用保险，且该笔投保未 超过出口信用保险公司给申请人批准的 信用额度或申请人自行掌握的信用额度 。同时，由申请人、押汇行及出口信用 保险公司共同签署的赔款权益转让授 权合同业已生效。每笔押汇业务我行 均须与客户签订我行拟定的出口信用 保险项下出口押汇合同39