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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 年内财险行业将减速前行 保监会连发两文规范财险发展【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 贴 条险、赏月险、雾霾险等奇葩险种或彻 底销声匿迹；随意拟定费率或不执行报 备费率的现象有望被遏制截至昨日， 2017 年刚刚过去短短的 7 个工作日。在 这几天内，保监会高频发文，规范保险 行业发展之决心十分明显。财险行业将减速前行 在“放开前端、 管住后端”的监管思路下，审批减少了， 自主创新空间增大了，但保监会连续发 文表明，伪创新或者不守规矩的行为将 被遏制。具体到财险行业而言，近
2、期，保监会 针对财产保险的可保标的、产品开发、 费率厘定等方面发布相关的指引文件，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 意在将奇葩保险、伪创新保险拒之门外， 同时，避免在“创新”的名义下随意进行 产品定价，规范行业发展。业内人士认 为，新政的发布实施或许将使行业发展 速度减缓，但规范发展更显其长远意义。部分险企重数量轻质量管而不死，放而不乱，是市场监管的 理想状态。不过，改革过程中总难免出 现各种问题，需要去发现、规范。近期 保监会连发两文便是规范财险行业发展 的重要举措。其中， 财产保险公司保险产品开发 指引 （下称指引 ）对产品开发进行 了全面规范。 “近年来，保险业
3、不断推进 产品创新，设计开发了许多个性化、定 制化、多层次的保险产品，积极满足客 户保险需求。但同时，也存在少数公司 保险产品重数量轻质量、重开发轻管理， 标准不健全、管控不到位等问题。 ”保监 会表示。指引首次细化了财险公司保险产-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 品开发原则和禁止性规定。例如，禁止 开发违法违规、违反保险原理、违反社 会公序良俗和消费者权益的产品；对保 险标的不具有法律上承认合法利益、无 实质内容意义或者炒作概念的噱头性产 品等 8 类产品更是直接“红牌罚下”。对保险产品的命名， 产品开发指引 也明确了规则，规定产品名称不得使用 易引起歧义的词汇，不
4、得曲解保险责任 或误导消费者。事实上，随着放开前端改革的深入， 财险产品中除了车险、农业保险、投资 型财险产品等少数财险产品在上市前需 报保监会审批外，大多数财险产品只需 要备案即可。在行业前端，险企拥有了 较大的自主创新空间。“该指引一方面是要规范产品开 发，禁止奇葩产品、噱头产品进入市场； 另一方面是要规范市场竞争，扼杀以各 种形式返还保费的不正当竞争手段。 ”一 位业内人士表示。近年来，借助互联网 平台，赏月险、雾霾险、贴条险等奇葩-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 险种时有出现，不过大多是昙花一现。 同时，在激烈的市场竞争中，未出险返 还保费、送加油卡等非正常竞
5、争手法也 较为普遍，每年都有险企因此而受到行 政处罚。该人士认为，上述指引的 出现将在很大程度上从源头扼杀这些潜 在问题。部分费率备案一套执行一套在产品开发指引中，保监会已经 对财产保险的费率厘定进行了相关规定， 随后，保监会发布财产保险公司产品 费率厘定指引 （下称费率厘定指引 ） ，进一步细化了财产保险产品的定价流 程，引导险企建立合理的管控机制。“目前，我国财产保险产品数量众多、 种类繁复，很多产品由于缺乏历史数据 等原因，定价过程存在开发不科学，管 控不严格等问题。部分公司的定价流程 存在缺失，数据核验等机制不完备，存 在潜在的定价风险。 ”保监会表示。从费率厘定指引的具体内容来看，
6、其对费率的构成和费率厘定的原则等进-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 行了规范性描述；规范了费率厘定的具 体流程，包括前期准备、厘定过程、监 控与调整；同时，其对产品费率厘定的 监督管理办法作出规定，包括对费率精 算报告、费率厘定工作底稿的要求及追 责规定，为产品费率厘定监管提供保障。更进一步看，发布上述指引只是 细化监管的一项举措，监管层还会进一 步构建长效机制。包括构建费率厘定的 整体框架和流程，督促市场建立费率厘 定的监控与调整流程，形成完整的内部 控制循环机制；构建监管合力，强化保 险公司风险防控的主体责任，指导保险 行业协会加强自律自控，利用协会自律、 事后抽
7、查等管理方法，持续督促公司加 强产品费率厘定的管理；同时，还将跟 踪该指引的实施情况。值得注意的是，除了费率厘定不科学， 在财险行业，还存在部分险企备案的产 品费率和实际执行的费率不一致的现象。 2016 年部分保险公司因此受到地方保监-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 局的行政处罚。例如，某财险公司 2016 年 1-6 月对 投保机动车综合商业保险车损险的客户 附加特别约定：“被保险车辆在无人驾 驶状态下，自行滑行溜车，造成车辆本 身的损失，保险人均不负责赔偿”，此 特别约定缩小了保险责任，未按照规定 使用经批准或者备案的保险条款费率。同时，另一财险公司 2015
8、年承保 18 台异地车辆，承保前公司未对该 18 台 车辆履行验车程序，以车队管理系数、 行驶里程系数和固定路线行驶系数给予 优惠，实收保费共计 188468.13 元，合 计少收保费 61777.49 元。业内人士表示，保证合理的产品定价， 不仅需要从定价流程入手进行规范，也 需要在事后进行监管，防止备案一套执 行一套的情况出现。“财险行业与经济增长的相关性逐渐 显现，汽车销量同比增速下滑，导致财 险增速放缓。车险费改全国铺开，预计 综合成本率将进入新一轮上升周期。 ”华-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 创证券在近日发布的年报中指出。业内 人士认为，正是在这样的背景下，事中 和事后的监管更为重要，在市场大环境 和监管政策的影响下，2017 年财险行业 发展增速可能放慢，但行业的规范性必 将得到加强，利于长远发展。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
