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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 外资行在华零售业务为何难突围 居民信任度不足【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 2006 年底，我国银行业为期五年 的入世过渡期结束，外资银行开始享受 国民待遇。与中资银行全面竞争，人民 币零售业务也对外资行全面开放，外资 行当时明显更具优势的零售银行业务 “大举入侵”，不时引发国内舆论担忧。从近十年经营情况看， “狼”在零 售银行业务上似乎被“饿”着了。苏格兰 银行、德意志银行（中国）分别在 2010 年、2013 年退出在中国的个人零售业务， 花旗银行则在近两年内关闭
2、4 家在华支 行-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 一组更为触目惊心的数据是，自 2009 年以来，花旗中国零售银行业务已 亏损近 3.5 亿美元，渣打和东亚在中国 的零售银行业务亏损，汇丰控股的零售 业务虽实现盈利，但私人银行业务出现 亏损。是什么造成了外资行在华零售业 务的萎靡，甚至严重亏损？这必须提到 的是严格监管下外资行网点扩张受限， 以及居民对外资行的熟悉程度、信任度 不足。传统银行的零售业务很大程度上 受银行网点数量的影响，而外资行受银 监会限制，每年在国内开设分支行的数 量、开设区域均受限制。如果密集铺设网点，外资行将面 临高昂的成本；假如网点数量上不去，
3、 缺乏客户基础，零售业务的开展又谈何 容易？何况外资行作为“外来的和尚”，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 监管层对其如何“念经”的关注也是要比 中资银行多的。由于网点扩张乏力，外资行就更 换零售业务扩张思路，将国内高端客户 作为零售业务客群，这虽然与国内银行 靠网点积累普通客户的做法相反，但倒 也有些新奇，因此吸引不少国内零售高 端客户。靠噱头吸引高端客户后，如何留 客就成了关键问题。事实上，外资行在 这个问题上并无妥善的解决之道。先说国内客户比较在意的身份凭 证，外资行客户最初并没有银行卡，甚 至没有存折，目前也只有部分外资行有 自己的信用卡，客户的感观和信任度不
4、 足。再说吸储能力，最初外资行国内 分行只被允许吸收 100 万元以上的人民-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 币存款，直到升级为本地法人银行后才 能取消这一限制。但是，当外资行国内 分行陆续升级为本地法人银行时，国内 零售银行业务的竞争早已如火如荼。按照国内银行的经验，直接吸存 受限时，做大理财业务规模也可以做大 零售业务。不过，这就面对尴尬的局面， 外资零售理财产品难以与中资银行竞争。 2013 年以前，外资行的零售理财以结构 性理财产品和 QDII（合格境内机构投 资者）产品为主，但前者很难与中资银 行的资金池产品抗衡，后者在金融危机 后的口碑一落千丈，另外由于外
5、汇管制， 外资行的外汇交易产品客户量一直不大。直到 2013 年，监管层允许外资 行代理销售国内基金公司产品，才缓解 了这一尴尬局面。不过，在缺少前期的 客户积累、基金产品购买渠道不断拓宽 的情况下，国内客户选择到不熟悉的外-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 资行购买基金产品的可能性不高。另一个限制外资行零售业务突围 的重要因素来自于外资行自身。外资行 办理业务的流程与中资银行差别很大， 可以叫“规范”，也可以用“复杂”来形容， 这使得外资行业务成本居高不下，加上 外资行对零售客户的收费标准高于中资 银行，日常业务的客户体验不算太理想。相较于对公业务，零售业务必须 经历
6、长期的、大量的资源投入，效益却 难以立竿见影， 何况在本土以外开展 零售银行业务，外资行既缺乏客户基础， 还需要面对中资银行、互联网金融机构 的强大竞争，亏损实属正常。那该如何突围呢？记者认为，零 售客户是有分层的，外资行需要找到稳 定且集中的客户来源，才能以有限的成 本完成零售客户的营销。譬如，外资行-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 在华的对公业务经营时间较长，积累了 大量的企业客户，这些企业客户中的员 工不仅数量多，且收入也较为可观，若 借助对公业务的客户资源，也可完成零 售业务的突围。当然，综合考虑成本投入、自身 理财业务能力不足等实际情况，如果实 在无利可图，退出在华零售业务，专注 于对公和投行业务，也是一个选项。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
