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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 中行业绩下滑 农行不良率最高【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 A 股上市银行 2016 年年报正在陆 续披露中，目前，五大行已全部披露完 毕，净利润增速依旧保持个位数的低增 长态势。五大行的净利润总计 9254 亿 元，日均赚 25.35 亿元。值得注意的是， 中行归属于母公司股东的净利润为 1646 亿元，较去年末下降 3.67%。 受息差水平下降影响，五大行的 利息净收入均呈现下滑态势，降幅在 6%到 9%之间。此外，农行利息净收入占营 收比重最高，为 78.67%。
2、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 不良贷款方面，建行和农行不良 贷款率相较于 2015 年末实现回落，不 过农行不良率 2.37%仍最高，中行不良 率 1.46%最低。工行报备覆盖率依旧在 150%以下。 净利润增速低位运行 中行负增 长 在资产总额方面，工行以 24.1 万亿 元稳居首位，比 2015 年末增长 8.69%，其后依次是建行 21 万亿、农行 19.6 万亿、中行 18.1 万亿、交行 8.4 万 亿元，分别同比增长 14.25%、10%、7.93%、17.44%。营收方面， 2016 年，工行、农-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读-
3、 3 行、中行、建行、交行的营收分别为 6759 亿、5060 亿、4836 亿、6051 亿和 1931 亿元，除中行营收较 2015 年同比 增加 1.96 个百分点之外，工行、农行、 建行、交行的营收同比分别下降 3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。 年报显示，工行、农行、中行、 建行、交行 2016 年分别实现归母净利 润 2782 亿元、1839 亿元、1646 亿元、 2315 亿元、672 亿元，分别同比增长 0.4%、1.86%、- 3.67%、1.45%和 1.03%，中行是五大行中首次出现净利润 负增长的银行。对此，中行副行长张青 松解释说，出于防范风险及稳健经
4、营的 考虑，拨备覆盖率较上年增加 9 个百分 点至 162.82%，因此有可能影响净利润 数据。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 利息净收入呈下滑态势 受息差水平下降影响，五大行的 利息净收入均呈现下滑态势，降幅在 6%到 9%之间。 工行利息净收入受息差水平下降 影响下降 7.1%至 4718.46 亿元；农行实 现利息净收入 3981.04 亿元，较上年减 少 380.36 亿元，同比降 8.7%；中行实 现利息净收入 3060.48 亿元，同比减少 226.02 亿元，下降 6.88%。建行利息净 收入较上年减少 299.53 亿元，降幅 8.73%； 交行实
5、现利息净收入 1348.71 亿元，同 比减少 93.01 亿元，同比降低 6.45%。 农行利息净收入占营收比重最高， 为 78.67%，随后依次为交行 69.83%、 工行 69.81%、建行 69.05%、中行 63.28%。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 此外，2016 年工行净利息收益率 下降 31 个基点至 2.16%，农行下降 41 个基点至 2.25%，中行下降 29 个基点 至 1.83%，建行下降 43 个基点至 2.2%，交行下降 34 个基点至 1.88%。 中国银行国际金融研究所资深研 究员张兴荣认为，未来中资银行还将面 临三方面挑战：第一
6、是利息净收入的下 降。第二是大行的成本收入比略有上升。 大行的网点规模和人员比较多，固定成 本比较大。转型需要花更多的时间和投 入。第三是多元化收入的来源和稳定性 方面。非利息收入是商业银行转型重要 的战略。除了利息收入外，商业银行要 在手续费收入、多元化业务收入、国际-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 业务收入等方面拓展新的增长来源。在 人力资源投入和系统改造上下大工夫。 农行不良率最高 截至 2016 年末，农行不良贷款 率 2.37%，虽比上年末下降 0.02 个百分 点。但是对比五大行不良率，农行不良 率依旧最高。 农行首席风险官李志成认为，今 年银行的资产质量
7、还面临两大风险挑战： 一是去产能和对僵尸企业的处置会对部 分银行客户的信贷质量产生劣变；二是 各家银行上千亿规模的关注类贷款的风 险还需大力管控，防止过多下沉为不良 资产。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 在年报中，农行董事长周慕冰表 示，该行将把防控风险放到更加重要位 置，坚持疏堵结合、标本兼治、分类施 策，确保案件可控、风险可控。 数据显示，中行不良率最低。截 至 2016 年末，工行不良率为 1.62%， 较上年末升 0.12 个百分点；中行不良率 为 1.46%，较上年末上升 0.03 个百分点； 建行不良率为 1.52%，较去年末下降 0.06 个百分点；交
8、行不良率为 1.52%， 较上年末增加 0.01 个百分点。 工行董事长易会满表示，资产质 量的转好与宏观环境回暖有关，去年四 季度以来，从工行的贷款投放、贷款需 求、资金面的情况看，经济企稳回暖的 基础是牢固的，外部环境比前两年要好。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 工行报备覆盖率再破红线 拨备覆盖率方面，农行拨备覆盖 率保持 173.4%的最高位。最低的是工 行，为 136.69%，在 150%以下。中行 拨备覆盖率为 162.82%，较上年末提高 9.52 个百分点。建行拨备覆盖率为 150.36%，较上年末下降 0.63 个百分点； 交行拨备覆盖率为 150.
9、50%，较上年末 降低 5.07 个百分点。 值得注意的是，这是工行继去年 半年报、三季报拨备覆盖率分别为 143.02%、136.14%之后，该项指标再次 低于 150%的基本标准水平。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 工行行长谷澍指出，商业银行拨 备覆盖率要高于 150%水平是监管部门 的要求，但是监管部门在提出这个要求 的时候，考虑到拨备覆盖率每年动态值 的区间可以根据宏观经济形势变化有适 当调整。谷澍表示，工行目前的拨备覆 盖率不会影响未来业务发展和信贷投放。附：五大行 2016 年年报数据银行名称归母净利润归母净利润增速拨备覆盖率-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 不良率 2016 年末不良率 2015 年末变动百分点工商银行2782 亿元0.4%136.69%1.62%1.5%0.12农业银行1839 亿元1.86%173.4%2.37%2.39%降 0.0
