保险的分类 保险 分类

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1、第五章 保险的分类第一节节 保险险分类类的意义义 第二节节 保险险主要分类类Chapter 4 Classification of Insurance第一节节 保险险分类类的意义义一、有利于加深对对保 险险的认识认识 和掌握二、有利于加强对对保 险业险业 的法律管理三、有利于改进进保险险 企业业的经营经营Chapter 4 Classification of Insurance一、加深对对保险险的认识认识 和掌握对对保险进险进 行分类类，就是要在微观观上更好的认识认识 各类类保险险的 个个性特征，从从宏观观上把握各类类保险险的共性。这对认识这对认识 和掌 握保险业务发险业务发 展变变化规规律，

2、加强对对保险业险业 的法律管理，改 进进保险业务经营险业务经营 ，都具有重要意义义。Chapter 4 Classification of Insurance二、有利于加强对对保险业险业 的法律管 理关关于保险业险业 的管理，各国国政府多采取立法形式对对保险业务险业务进进行分类类，并并根据不同业务业务 的特点，制定不同的规规范和要求。因此，对对保险进险进 行分类类，是政府加强保险业险业 法律管理的前提条条件。Chapter 4 Classification of Insurance三、改进进保险险企业业的经营经营对对保险业务进险业务进 行科学学分类类，有利于保险险企业业根据险种险种 的不同特点

3、，制定经营经营 策略、实实行统筹规划统筹规划 ，系统统管理、科学经营学经营 、拓展业务领业务领 域、开发开发 新险种险种 。Chapter 4 Classification of Insurance保险险分类类的历历史发发展1.最早保险险分为为水险险（Marine Insurance) 与与非水险险（Non-Marine Insurance)2.由于人寿保险的发展，并且成为重要的保险险种，保险分为寿险（Life Insurance)与非寿险(Non- Life Insurance)3.目前在美国，保险被大体分为商业保险 (Private Insurance)和政策性保险 (Government

4、 Insurance)Chapter 4 Classification of Insurance第二节节 保险险主要分类类 一、按保险险经营主体分类类 二、按风险转嫁方式分类类 三、按照承保方式分类类 四、按保险险对象分类类 五、按实施的方式分类 六、按保险保障的范围分类 七、按经营性质分类一、按保险经营主体分类（一）公营保险（二）私营保险我国国保险险公司应当应当 采取下列组织组织 形式：股 份份有限公司、国国有独资独资 公司 个个人保险险（劳劳合社）相互保险私营保险 合作保险 合作保险交互合作保险合资公司保险保险 公司保险 股份公司保险相互公司保险地方自治团体保险政府保险公营保险 国家保险国

5、有保险公司保险 二、按风险转风险转 嫁方式分类类1、足额额保险险 2、不足额额保险险 3、超额额保险险三、按业务业务 承保方式分类类1、原保险险 2、再保险险 3、共同保险险 4、重复复保险险Chapter 4 Classification of Insurance按照承保方式分类类1.原保险险（Insurance)： 是保险险人与与投保人之间间直 接签订签订 保险险合同而建立保 险关险关 系的一种种保险险。2.再保险险(Reinsurance)（ 也称称“分保”）是保险险人将将 其所承保的风险风险 和责责任的 一部分或全部，转转移给给其 他保险险人的一种种保险险。这这 种风险转种风险转 嫁方

6、式是保险险人 对对原始风险风险 的纵纵向转转嫁， 即第二次风险转风险转 嫁。3.共同保险险（Coinsurance)：（ 共保）是由几个个保险险人联联合直接 承保同一保险标险标 的、同一风险风险 、 同一保险险利益的保险险。这种风险这种风险 转转嫁方式是保险险人对对原始风险风险 的 横横向转转嫁，它它仍属属于风险风险 的第一 次转转嫁。4.重复复保险险 (Double Insurance) ：是指投保人以同一保险标险标 的、 同一保险险事故、同一保险险利益分 别与两个别与两个 或两个两个 以上保险险人订订立 保险险合同的一种种保险险。Chapter 4 Classification of In

7、surance1.原保险险（Insurance)投 保 人保险标的保险人交保费提供保障Chapter 4 Classification of Insurance2.再保险险投保人保险人再保险人 投保提供保障分保提供保障Chapter 4 Classification of Insurance3.共同保险险投保人甲保险人乙保险人丙保险人保障投保保障投保四、按保险对险对 象分类类（一）财产财产 保险险财产财产 保险险是以各种种物质财产质财产 以及与与 财产财产 有关关的利益或责责任为为保险标险标 的一种种保 险险；指广义义的财产财产 保险险。（二）人身保险险人身保险险是以人的身体和生命为对为对 象

8、 ，以被保险险人的生死，意外伤伤害，疾病和 丧丧失劳动劳动 能力为为保险险事件的保险险。1、人寿寿保险险2、意外伤伤害保险险3、健康保险险（三）人身保险与财产险与财产 保险险的区别区别1、确定保险险金额额的方法和偿偿付性质质不同2、风险风险 的性质质和经营经营 技术术不同3、（纯纯）保费费率的构构成和准确程度不同4、保险险期限和资资金运运用不同五、按保险险的实实施方式分类类（一）法定保险险又称称强制保险险，是指在国国家法律或 法令规规定的范围内围内 ，有关关的自然人和法人 都必须参须参 加的保险险。 （二）自愿保险险是指由保险当险当 事人双双方在自愿的基 础础上通过订过订 立保险险合同中而确立

9、的保险关险关 系。（三）法定保险与自愿保险的区别1、保险关系产生的根据不同2、实施的目的不同3、保障水平不同4、涉及的风险性质不同六、按保险险保障的范围围分类类1、财产财产 保险险2、责责任保险险 3、保证证保险险4、人身保险险Chapter 5 Classification of Insurance（一）财产财产 保险险及其主要分类类 此处处所讲财产讲财产 保险险是指对对有形财产财产 的狭义狭义的财产财产 保险险，加上责责任保险险、信用与与保证证保险险，则构则构 成广义义的财产财产 保险险。目前，世界保险业对财产险业对财产 保险险的分类类大致如右表：1.海上保险险（Marine Insura

10、nce)2.货货物运输输保险险（Cargo Transportation Insurance)3.火灾保险险（Fire Insurance)4.运输输工具保险险（Conveyance Insurance)5.工程保险险（Engineering Insurance)6.科技保险险（Science technology insurance)7.农业农业保险险（agricultural insurance)Chapter 5 Classification of Insurance1.海上保险险（Marine Insurance)n 以海上财产财产 以及与与之有关关的利益为为保险标险标 的，对对遭 遇

11、海上风险风险 和意外事故造成的损损失提供经济补偿经济补偿 的 保险险。包括： （1）海上货货物运输运输 保险险 （2）船舶保险险 （3）船东保赔赔保险险 （4）运费运费 保险险 （5）海上石油开发开发 保险险Chapter 4 Classification of Insurance2.货货物运输运输 保险险 （Cargo Transportation Insurance)n 是以运输运输 途中的货货物为为保 险标险标 的的保险险，对对因意外 事故和自然灾害所造成标标 的损损失承担赔偿责赔偿责 任的一 种财产种财产 保险险。 （1）陆陆上货货物运输运输 保险险； （2）水上货货物运输运输 保险险

12、； （3）航空货货物运输运输 保险险； （4）邮邮包运输运输 保险险； （5）多式联联合货货物运输运输 保 险险。Chapter 4 Classification of Insurance3.火灾保险险（Fire Insurance)n 是以各种动产种动产 和不动产为动产为 保险标险标 的，承保标标的因火 灾等风险风险 造成损损失的一种种保险险。目前国内国内 保险险公司 开开展的火灾保险险常见见的有：（1）企业财产业财产 保险险； （2）家庭财产财产 保险险； （3）涉外财产保险险。Chapter 4 Classification of Insurance4.运输运输 工具保险险（Convey

13、ance Insurance)n 是以各类运输类运输 工具，如汽车车、火车车、飞飞机等为为保险险 标标的的保险险。 （1）汽车车保险险； （2）铁铁路车辆车辆 保险险； （3）航空保险险。Chapter 4 Classification of Insurance5.工程保险险（Engineering Insurance)n 是以建筑工程和安装工程中的各种财产种财产 和对对第三者的 经济赔偿责经济赔偿责 任来来作为为保险标险标 的的保险险。 （1）建筑工程保险险； （2）安装工程保险险。Chapter 4 Classification of Insurance6.科技保险险n 科技保险险（Sci

14、ence technology insurance): 就是保险险人对对高科技事物提供经济经济 保障的保险险 。如卫卫星上天、火箭发发射、核能利用等。Chapter 5 Classification of Insurance7.农业农业 保险险n 农业农业 保险险（agricultural insurance):是保险险人为为在农农 业业生产产活动动中所遭受的各种种自然灾害和意外事故导导致 的经济损经济损 失提供经济补偿经济补偿 的一种种保险险。按照农业农业 保 险种类险种类 的不同，可以分为为： （1）种种植业业保险险； （2）养养殖业业保险险。（二）责责任保险险及其主要分类类1.公众责任保

15、险（Public Liability Insurance)2.产品责任保险（Product Liability Insurance)3.雇主责任保险（Employer Liability Insurance)4.职业责任保险(Professional Liability Insurance)Chapter 4 Classification of Insurance（三）人身保险险（Personal Insurance)n 按保障的对对象和保障的范围围不同，可以分为为： 1.人寿寿保险险（Life Insurance)； 2.人身意外伤伤害保险险（Personal Accident Insura

16、nce)； （1）普通意外伤伤害保险险； （2）特种种意外伤伤害保险险。 3.健康保险险(Heath Insurance)。 （1）医疗费医疗费 用保险险； （2）工作能力丧失收入保险险。Chapter 4 Classification of Insurance（1）定期寿险(Term life Insurance) 1.死亡保险（2）终身寿险(Whole life Insurance)（1）定期生存保险 2.生存保险（2）年金保险(Annuity) 3.两全保险(Endowment)n此外，寿险市场目前还有很多创新险种，如变额人 寿保险、万能人寿保险(Universal Life Insurance) 、变额万能人寿保险(Variable Universal Life Insurance)等。人寿寿保险险（Life Insurance)Chapter 4 Classification of Insurance（四）信用保证证保险险信用保证证保险险是一种种以经济经济 合同所制定的有 形财产财