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1、Information Technology I 網路金流服務EMBA-93IM莊仕 雄陳建宏侯憲裕 2006.05.0 4指導教授:莊裕澤教授*1EC IntroductionsEC IntroductionsB2B環境中的金流- 經濟部C計畫B2C環境中的金流- EBPPC2C環境中的金流- PaypalQ&AOutlineDate2 產業結構（Structure & Strategy） 強調經濟價值與策略思維 可用性（Usability of Business Models） 強調有效性的經營模式，可獲利的流程與技術應用 商流、物流、資訊流、金流（Process & Programmin
2、g of an e-Business） 強調流程與流程間的整合 網路工程（Engineering and securing an e-Business） 強調資訊科技、軟硬體與資訊安全 獲利與行銷（Running an e-Business） 強調市場行銷與獲利的平台S.U.P.E.RDate3電子商務的定義：S.U.P.E.RDate4微觀的電子商務流程Date5金流資訊流物流商流作業接受訂單與購買行為等銷售工作商品配送與通路階層經營管理資訊、促銷與行銷的資訊產出線上交易的資金移轉付款模式線上交易的資金移轉付款模式電子商務: 四流(Intranet+Extranet)Date6資訊流主要是傳
3、遞消費者的訂單資料,其中包 含消費者的資料(收件人、收件地址、收件時 間),以及訂購的產品資訊(產品名稱、數量)。資訊流發生在消費者、電子商務網站、以及 產品的發貨中心。網路消費者電子商務網站發貨中心消費者上網訂購並 提供付款資料 訂單資料電子商務 :資訊流Date7物流處理實體的貨物運送,倘若所銷售的是數 位化的產品，將沒有實際的物流；若是實體 貨物，則物流是電子商務三流程之中，成本 最高的部分物流會發生在發貨中心及消費者之間網路消費者發貨中心貨品送達 客戶電子商務: 物流Date8金流是電子商務中的付款機制,所傳遞的資料 主要為消費者的付款資料,而此資料必須具安 全性及正確性,因此必須配合
4、加密及認證技術 來完成金流主要發生在電子商務網站及金融機構之 間電子商務網站確認消費者 付款資料請款金融機構電子商務: 金流Date9B2B：Business to Business (B2Bi)Supply Chain Management +ERP+CRM(Customer Relationship Management)EAI企業體和協力廠商(供應商、客戶)的協同作業(Workflow)(MIS + Web)(Web + MIS)B2C：Business to Customer(Consumer)Disintermediation虛擬商店(網路商店)C2C：Customer to Cus
5、tomerInformation sharing, content syndication網路仲介(Broker), eMarketplace, MRO(Maintenance Retail Operation)間接物料採購, B2B2C電子商務的種類Date10Date11Date12Date13Date14Date15Date16Date17Date18Date19Date20EC IntroductionsB2BB2B環境中的金流環境中的金流- - 經濟部經濟部C C計畫計畫B2C環境中的金流- EBPPC2C環境中的金流- PaypalQ&AOutlineDate21Source:經濟
6、部技術處CD計畫成果專刊ABCDE計畫關聯圖Date22Source:經濟部技術處CD計畫成果專刊ABCDE計畫內涵Date23C計畫線上融資Source:經濟部技術處CD計畫成果專刊Date24e-Financing提供業者快速取得優惠的融資 以Shipping Order及應付帳款為融資標的物e-Billinge-Billing功能包含同行對帳Prepaid 對帳e-Paymente-Payment功能包含預約付款即時付款收付款明細查詢提供業者快速的收、付款與自動對銷帳服務C計畫範例:服務範圍Date25供應商Source:大同公司IT技術長演講稿C計畫範例:中心廠金流作業流程Date26
7、Source:大同公司IT技術長演講稿C計畫範例: e-FinancingDate27Source:大同公司IT技術長演講稿C計畫範例: e-BillingDate28Source:大同公司IT技術長演講稿C計畫範例: e-PaymentDate29Source:大同公司IT技術長演講稿C計畫範例: PKI 應用架構Date30The Benefits of C計畫供應商可提前取得融資(2004Q1累積已完成 230億元以上的融資業務)供應商獲得利率優惠節省銀行人工處理成本減少壞帳比例產業電子化程度的擴散(4,500家次的連線)Date31EC IntroductionsB2B環境中的金流-
8、經濟部C計畫B2CB2C環境中的金流環境中的金流- -EBPPEBPPC2C環境中的金流- PaypalQ&AOutlineDate32付款系統類型 - 使用次數簽帳或其他卡電子付費現金 信用卡其他個人支票Date33付款系統類型 - 交易金額簽帳或其他卡電子付費現金信用卡其他個人支票Date34付款系統類型現金 - 不具浮動期支票轉帳 - 有浮動期, 具有較高的風險(匯票 現金支票及旅行支票為保障支票, 比個人支票 多了一些限制)信用卡 - 提供相當長時間的浮動期儲值 - 依特定的需要付費, 如簽帳卡、禮卷、 預付卡等等, PayPal是儲值概念的變型累計結餘 - 電話費及水電費等等Date
9、35付費系統的參與者消費者: 在意的是低風險、低成本、可退貨、 便利及可靠的付費機制廠商: 偏好低風險、低成本、不可退貨、安全 和可靠的付費方式金融仲介機構: 喜歡安全的付費機制, 將可收 取的手續費提到最高 (支票轉帳、信用卡)政府立法單位: 希望維持金融系統的信用, 尋 求保護措施, 確保消費者和廠商的利益Date362002 年，信用卡在美國的市場上佔了線 上付款系統的 80% 新的付費方式 :數位現金 線上儲值系統 數位累計結算付款系統 數位信用帳戶 數位支票 目前的線上付款系統Date37線上業者實際和偏好的線上付款方式38在倫敦, 可以用Virgin的無線電話撥號到販賣機上的號 碼
10、來購買可樂在德國, 使用Deutsche Telecom的無線服務用戶可以 只填一次個人資料, 下回他們使用Deutsche Telecom 的網路向商家購物時, m-wallet (無線電子錢包) 會自動 填妥訂單的表格在美國, 全球無線通訊的標準, 藍芽的科技發展也預計 會推動這方面的進展要取得所有參與者(bank, credit cards association, telephone manufacturer, ISP, etc.)的協議，同意一個共同的無線電子 商務安全平台，是非常困難的。伴隨 Wi-Fi 和行動電話成長而來的無線付款Date39Remote Banking in t
11、he USDate40Remote Banking MethodsDate41電子帳單呈現與付款系統Electronic bill presentment and payment (EBPP)對於將網路當作電子帳單和付款系統而言, 帳單市場是一個絕佳的 機會, 可以大量降低付費的成本和消費者的時間, 越來越多的公司 選擇用電子的方式送出帳單明細Electronic bill presentment and payment (EBPP) ，是一種聯繫公 司與客戶的付款方式。透過網際網路，發帳公司可以將帳單、發 票與其他相關資訊，利用電子呈現的方式傳遞給客戶，顧客亦可 藉由網路來進行付款、購物等服
12、務 以結合所有的帳單處理為出發，包括每月固定的帳單、偶發性的 帳單、甚至是銀行的貸款 前端讓消費者在單一入口即可繳納所有帳單 後端則強調整合發帳公司的帳單，統一呈現給消費者閱覽 允許消費者在線上查閱帳單並透過銀行和信用卡的帳戶來電子轉 帳EBPP 預計會迅速的成長. 預計在2006年有一半的美國家庭都會使用儘管90%以上的 EBPP都發生在B2C, 這種付款系統也在B2B快速擴展Date42電子帳單呈現與付款系統EBPP快速成長的原因在於，發帳公司、金融機構與 消費者瞭解透過線上帳單可以節省很多成本 省下郵資和處理費用款項也可以快速收到因此改善了現金流向以付款角度出發：延伸出新的概念，即為消費
13、者可 以付款給任何一個機構或個人 消費者從網路上的單一入口，即可閱覽所有的帳單，並且利用任何 一個帳戶來繳納 以金融服務角度出發：金融集團朝個人化整合服務邁進，旗下的銀行、證券商、保險業等 綜合在一起，提供消費者財務建議，交叉銷售金融商品，更有助於 加深集團的品牌印象 Date43EBPP 市場的成長 家 庭 數(百萬)年份44EBPP 全球市場預測 EBPP的大幅成長的主因來自於網際網路替代 掉大量的紙張帳單 單就美國而言，一個月就寄送了15億張帳單 ，一年約為180億張帳單 每筆帳單的處理費用若以0.3美元估算，一年 的處理費用高達60億美元 Date45EBPP的參與者 Date46EB
14、PP的參與者發帳公司（Biller）- 發帳單給消費者的單位，例如電話公司、 水力、電力公司。消費者（Customer）- 接受帳單的單位，可能是個人或企業。發帳公司服務提供者（Biller Service Provider）- 以下簡稱BSP ，為發帳公司提供服務的代理人，包括帳單設計、資料呈現、 帳單的持有與整合。 顧客服務提供者（Customer Service Provider）- 以下簡稱CSP ，為消費者提供服務的代理人，例如個人理財軟體、網路銀行 、入口網站等。 發帳單位付款提供者（Biller Payment Provider）- 以下簡稱 BPP，代表發帳單位來處理付款或匯款
15、事宜，例如銀行等。 顧客付款提供者（Customer Payment Provider）- 以下簡稱 CPP，代表消費者來處理付款或匯款事宜，例如銀行等。 付款/匯款網路（Payment/Remittance Networks）- 在BPP與 CPP之間，傳遞付款與匯款的資訊。 Date47實例一：CSP驅動服務，並由第三整合者 整合帳單，消費者主動指示付款 1. 消費者註冊； 2. 消費者註冊的資料傳送 到各發帳公司； 3.發帳公司寄送帳單資訊 給帳單整合者，整合者再 呈現給消費者閱覽； 4.消費者閱覽帳單後，進 行付款的動作； 5. CSP透過付款系統，將 這筆交易的資訊傳送到發 帳公司；
16、 6.匯款資料傳送到發帳公 司的應收帳款系統。 Date48實例二：消費者下載帳單與細目到個人電腦 消費者使用由CSP/BSP提 供的軟體來採納EBPP的 服務；發帳公司將帳單傳送到 消費者的電腦；消費者閱覽帳單後，進 行付款的動作；CSP透過付款系統，將 這筆交易的資訊傳送到 發帳公司；匯款資料傳送到發帳公 司的應收帳款系統。 Date49消費者的優點 確切掌握付款的時間點與金額；節省支票、郵資、信封的成本；簡化支付帳單過程，並可保留帳單紀錄；可在自己的電腦裡，集中處理支付帳單的功 能與儲存；任何時間都可以閱覽帳單與付款；減少紙張帳單的收集與歸檔。 Date50發帳公司的優點 強化客戶服務；善用網際網路的力量；獲得一個全新的媒介來接觸客戶；創造一對一行銷的機會；整合既存的帳單與付款系統，
