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1、保险理财本章内容l1 保险概述l2 人寿保险l3 财产保险l4 医疗保险1.1 保险概念1.2 保险的职能保单可抵押获得贷款保险公司监督客户的 风险应对措施1.3 保险合同的当事人、关系人与权 利义务寿险与非寿险中的被保险人的区别1.4 几个概念l保险金额是合同当事人双方约定的，当保险事 故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高 限额，也是保险公司计算保险费的基础之一。l保险费是投保人为保险公司承担保险事故发生 时给付保险金的责任而支付的费用，也就是购 买保险所支付的价款。 l保险价值指投保人与保险人订立保险合同时， 作为确定保险金额基础的保险标的的价值。 2 人寿保险2.1 传统的寿险l定期
2、寿险l终身寿险l两全寿险2.1.1 定期寿险条款示例定期寿险的特点2.1.2 终身寿险l提供终身保障l既提供寿险保障，又具有储蓄功能l保单具有现金价值投保人退保时可以得到的现金金额，也称为解约金 或退保金现金价值：所交的保费减去公司经营的费用和保障 费用的余额，这个余额乘以一个预定利率就是现金 价值，现金价值随着时间的增长会不断增加，一般 来说时间越长钱越多。2.1.3 两全寿险2.2 新型个人寿险产品2.2.1 分红寿险2.2.2 投资连结寿险2.2.3 万能险l万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的 是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保 险金给付金额的人寿保险。l也就是说，除了支付某
3、一个最低金额的第一期 保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何 金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给 付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以 后各期的成本和费用就可以了 3 财产与责任保险3.1 财产保险的概述财产保险的类型3.2 机动车辆保险3.2.1 车辆损失险3.2.2 交强险3.2.3 商业性第三者责任险3.2.4 附加险l车辆附加险：全车划痕损失险玻璃单独破碎险自燃损失险不计免赔特约险等车上人员责任险-第三者责任险的附加险：负责赔 偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡 3.2.5 机动车辆保险的无赔款优待4 医疗保险l4.1 商业医疗保险 4.1.1 费用型医疗保险（普通医疗保
4、险）是指患者在 医院里所花费的医疗费由保险公司来报销。一般分门 诊医疗保险与住院医疗保险。 4.1.2 赔偿型医疗保险（专项医疗保险）是指患者明 确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保 险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理 。一般分单项疾病保险（如癌症保险）与重大疾病保 险（10种、20种及30种等重大疾病保险）。 4.1.3 津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标 准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险 。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。l投保案例陈女士，家庭主妇，30岁。为自己先生在三家保险公 司各投保1份某保险公司的住院医疗保险（津贴
5、型，200元/天， 疾病住院，免赔3天）。今年8月，陈先生因病住院60天。出院 后，陈先生不仅从社会保险机构获得医疗费用的部分赔付，而 且三家保险公司共计赔付杨女士36000元（200元/天*60天*3） 的住院医疗津贴。 l解析：杨女士为其先生选择的是津贴给付型医疗保险。津贴型 医疗保险最大的特点是只与住院的天数相关，不跟医疗费用产 生任何关系。 4.2 社会医疗保险l中国的基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合 的模式。基本医疗保险基金原则上实行地市级统筹。l基本医疗保险覆盖城镇所有用人单位及其职工；所有企业 、国家行政机关、事业单位和其他单位及其职工必须履行 缴纳基本医疗保险费的义务。 l目前，用人单位的缴费比例为工资总额的6%左右，个人缴 费比例为本人工资的2%。单位缴纳的基本医疗保险费一部 分用于建立统筹基金,一部分划入个人账户；个人缴纳的基 本医疗保险费计入个人账户。统筹基金和个人账户分别承 担不同的医疗费用支付责任。l统筹基金主要用于支付住院和部分慢性病门诊治疗的费用 ，统筹基金设有起付标准、最高支付限额；个人账户主要 用于支付一般门诊费用。
