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1、保险学第7章 政策保险和社会保险本章主要内容政策保险 社会保险政策保险政策保险概念 政策保险的基本特征 政策保险的业务体系7.1.1 政策保险概念 政策保险概念 为实现特定政策目标并在政府干预下开展 的一种保险业务，是在一定时期、一定范 围内，国家为促进有关产业的发展，运用 政策支持或财政补贴等手段对该领域的危 险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的 保险业务 内容：非人身险，常跟商业财产与责任险 构成不同层次的交叉7.1.2政策保险的基本特征1.介于商业保险与社会保险之间，性质突 出体现在其政策性上 通常不受商业保险法具体规范和制约，也与 社保法规政策无关 在商业保险与社保制度之外安排政策保险
2、种 类 2.不以营利为目的而是为特定产业政策服 务 3.业务经营有特色 经营主体 实施方式（承保方强制而投保方自愿） 金额：不能足额投保； 危险与费率7.1.3政策保险的业务体系农业保险：农业收益率低、危险大 出口信用保险 海外投资保险：一定程度上受国际法约束规范 其他政策保险7.2社会保险社会保险的概念 社会保险的原则 社会保险的结构 社会保险与商业保险的关系7.2.1 社会保险概述 社会保险概念 对丧失劳动能力等原因造成损失的人口提 供补偿的社会、经济制度，一种社会再分 配 国家筹集资金或通过财政预算，对生育、 疾病等危险造成失去收入者提供补偿，使 其度过危机促进社会稳定的政策 通过法律手
3、段征集基金，对失能者提供基 本保障的制度 内涵： 强制实施的保障制度，再分配手段 有效的收入保障手段，其水平为满足基本生 活需要 是危险损失的分散机制 实施社会政策的保险，以解决社会问题、保 证社会安定为目的7.2.2社会保险的原则强制性原则 基本保障性原则 公平性原则 互助互济性原则 社会性原则7.2.3社会保险的结构养老保险 普遍保障的养老保险模式 收入关联的养老保险模式 多层次养老保险模式 强制储蓄的养老保险模式 失业保险 医疗保险 工伤保险 生育保险7.2.4社会保险与商业保险的关系1.共性： 2.区别：目的不同 权利与义务关系不同 经办主体和管理特征不同 实施方式不同 保险关系建立的
4、依据不同 资金来源不同 给付标准依据和保障水平不同 保险对象不同 与财税关系不同3.社会保险与商业保险的互动与互制互动关系： 保障范围互补 承保险种补充 借鉴经营技术 互不否定或排斥 相互制约保险学第8章 保险费率本章主要内容大数定律及其在保险中的应用 保险费率厘定的原则和方法 人寿保险费率的厘定 财产保险费率的厘定8.1大数定律及其在保险中的应用 8.1.1大数定律是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵 消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称 ，是保险经营的重要数理基础。 切比雪夫大数定律 贝努利大数定律 泊松大数定律8.1.2保险运行的数理解释 大数定律与损失分摊 大数定律与风险分散
5、大数定律在保险中应用的双重性8.2保险费率厘定的原则与方法8.2.1保险费率的构成保险费：由纯保险费和附加保险费构成 保险费率 8.2.2保险费率厘定的基本原则：公平合理性：两方面含义 充分性 相对稳定性 促进防灾防损性 8.2.3 强险费率厘定方法分类法 分类费率的计算 纯保险费率法 损失比率法 增减法 表定法 经验法 追溯法 观察法8.3人寿保险费率的厘定 8.3.1人寿保险费概述纯保险费和附加保险费 基本原则是收支平衡原则 可分为自然纯保险费、趸缴纯保险费和均衡纯保 险费8.3.2利息 单利 复利 终值和现值 年金 期首付年金 期末付年金8.2.3生命表 生命表的含义及分类 国民生命表和经验生命表 完全生命表和简单生命表 生命表的内容 生命表的几个关系式8.3.4纯保险费率的计算趸缴纯保险费的计算 定期生存趸缴纯保险费的计算 定期死亡保险的趸缴纯保险费的计算 混合保险趸缴纯保险费的计算 年金保险的趸缴纯保险费的计算 分期纯保险费的计算 定期生存保险年度缴付纯保险费的计算 定期死亡保险年度缴付纯保险费的计算 混合保险年度纯保险费的计算8.3.5毛保险费的计算 三元素法 比例法 比例常数法8.4财产保险费率的厘定 计算纯费率 纯费率=保额损失率（1+稳定系数） 保额损失率=赔偿金额保险金额 稳定系数=均方差平均保额损失率 计算附加费率
