2015 61投资理财的选择

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1、第二单元：生产、劳动与经营第四课第四课 生产与经济制度生产与经济制度第五课第五课 企业与劳动者企业与劳动者第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择（一）储蓄存款 1 1、含义、含义 谁在存？存什么？在哪里存？有什么凭证？能得到什么？居民个人 人民币或外币 储蓄机构 存折或存单 本金+利息居民的储蓄存款必须是合法的拥有的,非法拥有的 存款是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性)在我国,储蓄存款的对象是居民个人，政府和企事业 单位的钱存入银行一般称为对公存款，不是储蓄存款.储蓄存款并不等于存款（活期存款，定期存款和储 蓄存款）。在我国,居民储蓄存款实行实名制。2、储蓄机构各商业银行（主要）3、储

2、蓄存款的目的不同的人参加储蓄的目的不同，呈多样化特点.除可以获得一定利息（最能吸引居民参加储 蓄的方面）外，还有筹集养老资金筹集教育资金筹集买房资金 4、储蓄存款利息 （1）含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付 的报酬，是存款本金的增值部分。在我国，储蓄存款都 能获取利息。（2）影响存款利息多少的主要因素:本金、存期、利（息）率水平存款利息的计算公式：利息本金利息率存款期限（3）利率（利息率）=利息/本金关于利率 1 区分几个概念 年利率，月利率和日利率年利率（%） =月利率（）12 =日利率（0）360 本息收入，利息收入利息，利率 利率，税率 利率，存款准备金率存款准备金：是指金融机

3、构为保证客户提取存款和资金清算 需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备 金占其存款总额的比例就是存款准备金率 合作探究一利率的变动对经济发展和居民存款收益有什么 影响？ 点拨：存款利率的调整（上调，下调）贷款利率的调整（上调，下调）对居民的影响（储蓄收益变化，储蓄意 愿，消费支出，其他方向投资）对企业的影响（借款成本变化，投资需求，生 产规模的调整）对流通中货币量的影响利率变动的影响 变动情况影响 存款利 率变动上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从 而使生活消费支出相对下降。下调会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量 增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还 会改变居民

4、的投资方向，如转向股票和债券等贷款利 率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而 抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并 使投资需求相对下降。下调会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模 扩大、流通中的货币量增加。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和 社会对生活资料的需求量。 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投 资的需求量。调整存贷利率调节存贷量调节流通中的货币量 调节社会总供给与总需求调节经济 。 一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流 通中的货币量。通货紧缩则反之。 利率和存款准备金率是国家货币政策的重要内容， 也是国家调节货币

5、供给量的重要手段，是国家进行 宏观调控的重要杠杆。跟踪练习1中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金 融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期 贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%，一年期存 款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，假定不考虑其 他因素，人民币存贷款基准利率下调产生的可能结果 是（ ）促进居民消费，拉动经济增长增加居民储蓄存款 的收益降低生产企业贷款成本导致人民币大幅度 升值A B C D 跟踪练习2存款准备金是指商业银行不能将其吸收的存款全部用于发 放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提 款的需要。通过调整存款准备金率在一定程度上可以抑

6、制 物价的过快上涨，其作用的传导过程是（ ） A存款准备金率提高人民币升值商品出口量增加 国内商品价格水平下降 B存款准备金率提高居民储蓄愿望增加国内消费需 求增加物价水平下降 C存款准备金率提高货币流通量增大国家财政支出 减少物价水平下降 D存款准备金率提高货币流通量减少社会投资和消 费减少物价水平下降提高存款利率就会增加居民储蓄存款 的实际收益吗？不一定。当利息率提高但低于同期物价涨幅时， 存款者的实际收益减少；只有当物价涨幅低于存 款利率水平时，存款者的实际收益才会增加。A 直接收益：获取利息 B 实际收益：（利率 CPI) 本金。消费者物价指数（反映物价上涨幅度的指标）我国的储蓄主要有

7、活期储蓄和定期储蓄两大类 5分类： 活期储蓄 定期储蓄 含义是储户可以随时存入和提取 、不规定存期、存款的金额 和次数不受限制的储蓄方式 。是事先约定期限、存入后 不到期一般不得提前支取 的储蓄方式。 特点 优点 收益流动性强、灵活方便，适合 个人日常生活待用资金的存 储，但收益低。 流动性较差，收益高于活 期储蓄，但一般低于债券 和股票。 风险比较安全，风险较低。流动性强流通性强流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化为现金的能力 。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好 ，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可 以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场

8、上交易或买卖。例 如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚 差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致 。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不 能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。 （1）如果发生通货膨胀，则存款会贬值； （2）如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失； （3）在市场经济条件下，商业银行可能倒闭破产，血本无归有钱 要存有钱 可存消费观念传统社保体系不完善， 消费信心不足投资市场不规范 投资渠道不畅通可以获得利息， 资金比较安全， 居民缺乏专业投资知识我国居民存款储蓄余额过高的原因居民收入增加国家经济发展我国城乡居民储蓄连年

9、迅速增长。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。怎么认识？怎么认识？what why how(why)合作探究二储 蓄 存 款 越 多 越 好 吗 ？我国城乡居民储蓄连年迅速增长。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。高储蓄的影响：高储蓄的影响：一把双刃剑。一把双刃剑。利利：A A、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展; ;调节货币流通。（调节货币流通。（利国）利国）B B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学 合理的生活习惯。（利民）合理的生活习惯。（利民） 适量储蓄，利国利民适量储蓄，利国利民弊弊：A A、抑制了居

10、民消费，不利于扩大消费拉动内需；、抑制了居民消费，不利于扩大消费拉动内需；B B、加大、加大 了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；C C、投资方、投资方 式比较单一，使居民投资风险性加大，而且不利于我国融资格式比较单一，使居民投资风险性加大，而且不利于我国融资格局的优化。局的优化。解决办法：解决办法：国家国家要要健全社会保障体制，健全社会保障体制，改革投资和融改革投资和融 资体制资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作 用用. .居民居民应加强投资理财知识的学习，高效理财应加强投资理财知识的学

11、习，高效理财怎么认识？怎么认识？怎么做？怎么做？ (how)(how)（what why how)1 含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以 利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系 中最重要的组成部分 。 2 体系构成及地位 二我国的商业银行商业银行是企业中国农业发展银行，国家开发银行，中国进出口银行三 家政策性银行统统定义为国务院直属、以落实国家产业 政策为目标的具有开发型功能的国有金融机构。 非银行金融机构信托投资公司保险公司证券公司财务公司我国商业银 行的组成(存款银行)国家控股 为主体民营股份制外资银行东亚银行中央银行中国人民

12、银行政策性 银行（ 只贷不 存）是我国的中央银 行，它是在国务 院领导下，制定 和实施货币 政 策的国家机关， 是我国政府的组 成部分。吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存 款。二是城乡居民的储蓄存款。（1）存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会 吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款的本质是银行对存款客户的负债3商业银行的主要业务：存款业务的作用：是商业银行的基础业务。是商业银 行开展其他业务的基础。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人 提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是 银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息存款利息其他费用从贷款对象看，主

13、要有工商业贷款和消费贷款。如何放贷？（2）贷款业务发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果 决定是否发放贷款。 讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费 是商业银行利润的重要来源商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖 外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。（3）结算业务是商业银行为社会经济活 动中发生的货币收支提供手段与工具的服 务。中 间 业 务（4）商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出

14、正确的经济决策提供必要的依据 ；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。（C 监督站）B 气象站、寒暑表储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行1、含义 2、储蓄机构4、收益 利息：含义及计算5、储蓄存款的种类及特点种类特点 1 含义3主要业务存款业务基础业务 贷款业务利润的主要来源 结算业务活期定期3、目的2 体系构成其他业务（中间业务）4作用（一）股票（1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股 份凭证。(股票代表股东对股份公司的所有权) 高风险、高收益同在（2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司

15、的重大决策 ，收取股息或分享红利。 （3）股票投资收益构成股票价格上升 带来的差价股息和红利收入公司的经营状况、供求 关系、大众心理、银行 利率等来源于企业利润（价格波动）（经营状况）不 确 定 性高 风 险股票投资的基本特征高风险、高收益（4）发展股票市场的作用 对促进资金融通，提高资金使用效率，促进企业改革和发 展，具有重要意义。具体来说：对个人：增加了投资渠道对企业：拓宽了筹集资金的渠道对社会：可以把居民手中闲散资金集中起来投入经济建设 ，提高资金使用效率。1、高风险、高收益同在股票陈大伯：儿子呀，可以给我介绍一些股票方面的知识 吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。股票小常识 “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛 眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看 ，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买 进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重 大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？课外小兴趣：（一） 股票（1）含义：谁发行？为啥发行？有啥凭证？股份有限公司，筹集资本，股份凭证（2）股东的基本权利（3）收益构成（4）发展股票市场的作用 小结：（1）债券含义 ：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务 凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（二）债券思考：股票与债券的异同