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1、信用社风险管理部工作总结年我部认真贯彻落实市联社提出的指导思想，围绕工作目标，按照统一部署，转变观念，理清思路，突出重点，履职尽责，不断提高执行力，较好地完成了风险管理目标任务。现将总结如下：一、抓住“七个”环节，切实履职尽责，加强风险管理。（一）抓住风险识别，努力提高风险识别能力。一是制定和完善了非信贷资产风险分类实施方案、 非信贷资产风险分类实施细则 、 信贷资产风险分类日常管理办法 、 信贷资产风险分类操作流程四个风险识别办法，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强了风险识别能力的培训，组织区县联社分管领导、 信贷人员和财务人员参加银监会的非信贷资产
2、分类培训； 与银监局共同组织了贷款五级分类偏离度检查培训；并组织举办了“信贷专管员研修培训班”，对大额贷款专管员进行了贷后管理与风险预警的技能培训,并整理、下发了大额贷款专管员全套培训讲义，供区县联社参考；三次培训共计230 多人参加，提高了风险识别能力。 三是现场指导部分行社准确识别贷款风险，确保风险分类做实做准。 今年我部深入 * 联社对贷款风险分类的准确性、真实性进行了调研、 指导，现场指出风险分类不准的贷款和存在的主要问题，并指导正确识别贷款风险的方法和分类应把握的要点，有效的提高了基层人员风险识别能力。（二）抓住风险量化，按时保质完成非信贷资产分类工作。在时间紧、任务重、基础差、要求
3、高、人员少、工作量大、情况陌生的情况下，我部独立组织实施了全市农信社非信贷资产的分类工作，在历时近三个月的时间里，我部打破常规，加强计划，提高效率，按照银监部门的统一部署， 积极建机构、 谋方案、定办法、搞培训、抓指导、谨认定、勤检查，采取“六步工作法”，在规定的时间内，确保了分类工作的有序开展，较好的完成了非信贷资产分类工作。同时，我部还具体牵头并指导了市联社开展非信贷资产风险分类。通过对 * 家行社分类工作的验收来看，偏离度都控制在0.5%以内，确保了分类质量。同时，为保证非信贷资产风险分类工作连续性，持续、真实反映非信贷资产风险状况， 制定了非信贷资产风险分类日常管理办法 。（三）抓住风
4、险监测，坚持适时、动态监控信贷资产迁徙变化。首先我们建立了贷款迁徙变化月报分析制度、报备咨询贷后管理报告分析制度、房地产贷款季度分析制度，通过按月对3 个监测报表、报告的统计分析，重点对不良贷款迁徙变化进行动态监测,对每个联社贷款占用行态和重点行业进行变化分析，及时了解变化趋势。 并根据监测发现的问题下发了风险提示书。其次是按时完成了银监局布置的关联企业图谱剖析任务，建立了主城区公司类大额贷款信息库 ，印发到城区联社参考，为防止多头贷款提供了重要信息。特别是对筹建合行和商行期间更是实时监测，随时掌握迁徙变化， 为拟组建合行、商行和风险防范提供准确的信息和依据。(四)抓住风险控制 ,强化风险管理
5、的制度防范。今年以来,我部先后制定和转发了关于进一步防范化解农村合作金融机构客户集中度风险的通知、关于转发继续深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房地产贷款管理有关文件的通知 、转发中国银监会办公厅关于合作金融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知等风险管理文件 8 个，制定并组织实施了 * 市农村信用社年合规文化建设实施方案。同时，还加强了咨询贷款的法律审查，坚持在法律审查合格的前提下，才同意授权信贷控管。（五）抓住风险考核，促进“三降两防一落实”。在调查研究、认真分析、反复测算的基础上，我部制定了不良资产监测和考核办法和非信贷资产风险分类验收和考核办法等“三降”的考核目标和办法，
6、及时指导区县联社采取多种措施防范和化解不良资产，努力推动各项化解不良资产的政策落实，促进了不良贷款余额、 占比和抵贷资产的持续“三降” ，防止了不良贷款反弹和贷款形态的向下迁徙。到年末，按五级分类口径统计，不良贷款余额为* 亿元，较年初下降 * 亿元；不良贷款占比为*% ，比年初下降*个百分点；抵贷资产余额为* 亿元，比年初下降亿元，提前完成了三年“三降”目标任务。 同时，为防止区县行社为增加经济利润不真实反映不良贷款，我们在充分调研和广泛征求意见的基础上制定并下发了信贷资产质量真实性检查方案 ，将贷款风险分类做为年终真实性检查的重要内容，要求各行社在12 月份认真自查，真实反映贷款风险分类形
7、态。（六）抓住风险排查，及时风险预警。一是深入* 、* 联社进行专题风险状况排查，基本掌握了风险状况，向联社领导呈报了风险管理预警信息简报，并提出了化解* 联社信用风险的方案；二是深入* 、* 、* 联社对“ * ”相关联的房地产贷款风险状况进行了风险排查，基本掌握了“ * ”项目的风险状况，及时发出了风险预警；三是深入 * 联社对 * 项目进行了风险排查，向* 联社发出了风险预警；四是按季对各联社上报市联社咨询的贷款份、 亿元贷后管理季报进行风险排查，向联社领导和咨询会成员呈送了前三个季度* 户企业* 亿元贷款的风险状况报告； 五是按照银监局关于 “银行信贷风险监测系统”的要求，做好系统报表
8、数据的收集、整理、上报工作，对上述风险状况，我部均提出了针对性的风险化解建议。（七）抓住风险化解，尽力弱化信用风险。一是全面清理全辖诉讼案件，分解积案消化任务。我部拟定了处置积案的方案，对全市农信社现有借款合同未结诉讼案件进行了清理，摸清了全辖积案的基本情况，全市信用社共有未结诉讼案件* 件，涉及诉讼标的 * 亿元，目前在审理中标的 * 亿元，待执行标的 * 亿元、正在执行标的 * 亿元。其中 500 万元以上的案件 * 件，诉讼标的 * 亿元，占总标的的*% ，500 万元以下的案件 * 件，诉讼标的 * 亿元，占总标的的 *% 。通过汇总分析， 我部对今年积案消化向各行社分解了任务，并向各
9、行社下发了关于加快对未结诉讼案件消化处置的通知；二是抓好重点案件分类处置与协调。对国资委挂名1000万元以上的 * 件案件，我部逐个提取相关案件资料， 了解案件进程， 与相关联社共同分析处置的可能性并制定相关措施， 今年， 共完成处置 * 公司等 * 件案件，执行完债权* 万元。对 * 联社诉 * 公司、 * 联社执行 * 公司等疑难案件，加强与国资委沟通， 邀请国资委法规处召开案件分析会，多次到国资委汇报情况 ,对逐个案件作现场分析，商讨对策，并专题上报，通过国资委与相关法院的协调，已收到显著效果。 三是加强对抵债资产处置的指导与管理。 年初，我部对全市农信社的抵债资产进行了统计摸底，建立了
10、全市抵债资产明细台帐，分别到 * 等十个抵债资产额较大的联社进行了实地调研， 召集了* 家联社召开了抵债资产处置分析会，对相关联社处置抵债资产的个案进行了分析并提出了建议，在此基础上，督促了各行社加快处置抵债资产的进度，我部审查了相关行社上报的件、金额 万元抵债资产请示， 并上报市联社咨委会审议其处置方案。同时，规范了抵债资产的处置程序，我部审查了对各行社上报处置抵债资产的方案， 督促各联社严格按照抵债资产管理的相关政策执行，严防暗箱操作的道德风险。四是对“* ”系列贷款采取了归户管理，收到了很好的效果，贷款风险得到了有效化解和控制。五是建立法律顾问制度， 防范法律风险。 我部积极向联社领导建
11、议建立市联社法律顾问制度， 得到领导的大力支持， 我部起草并向市联社报送了关于对聘请常年法律顾问的筛选推荐意见书，市联社依据意见筛选并聘请 * 师事务所作常年法律顾问。 起草并与 * 事务所签订了法律顾问服务合同 ，具体细化了法律顾问的工作内容，提出了农信社实施物权法相关问题的建议。今年来，法律顾问提供了日常法律咨询服务，共起草法律事务文书份，审查各部门提交的对外签订的合同份，法律顾问还参与了疑难案件的处置分析和个人信贷产品的审查及合同的起草等工作；五是较好的解决了一些复杂的风险化解难题。二、坚持“以防为主、服务经营”的原则，努力做好咨委会日常性、事务性的管理工作。在人手少、 事务杂、工作多、
12、要求高、程序多、时间紧的情况下，我部一方面不断增加审贷力量，由过去一人审贷增加到四人审贷；另一方面，要求大家加强学习，增强技能，勤奋加班，急经营所急，想基层所想，努力提高执行力。市联社规定我部审贷时间为5 个工作日，我部为了服务经营、 服务基层，没有一个材料因效率原因超过5 个工作日，没有因主观原因积压一个基层的上报材料，其中 80%的材料都是在三个工作日内完成的，有不少材料的初审有效工作日只有一天，特别是一些个案贷款，我们积极、提前与前台合署审贷，在不到一个工作日就完成了初审材料。如针对信贷控管实施过程中不合理的集权， 我部积极向领导反映， 使区县联社贷款权限与信贷控管权限同步，提高了信贷控
13、管效率。三、围绕改革目标，主动积极投身改革，为深化改革做好基础性工作。（一）全力推进农村商业银行的筹建工作。从 7 月份开始政府决定组建农村商业银行， 我们首先与计财部一起拟写了组建农村商业银行与组建农村合作银行利弊分析 ，为政府和市联社领导决策提供参考； 二是多次测算不良贷款占比达标缺口，提出不良贷款下降途径，8 月份和 12 月份两次分解各行社不良贷款下降任务和控制额。为确保目标实现，从 8 月份开始实行不良贷款控制旬报制度、从12 月 21日开始实行日报制度；三是指导各行社开展信贷资产清产核资工作，清产核资期间指派专人负责对区县行社信贷资产清产核资工作中的疑难问题进行解答， 多次收集各行
14、社信贷资产损失认定情况；四是按时完成组建商行所需“软件”资料，确保筹建资料顺利报送，拟写了* 农村商业银行股份有限公司年呆帐准备分年计提规划及不良贷款处置计划，详细规划了年 -年不良贷款下降目标和具体措施，还协助计划财务部测算-2010 年资本充足率，测算了年-2010 年不良贷款各个形态绝对控制额计划。（二）积极推进央行票据兑付进程。 针对审计署特派办对我市信用社票据兑付达到条件的真实性提出的质疑，我部专题写出“对票据兑付工作相关问题的说明” ，并协助领导到市政府、审计署特派办、人行汇报相关情况，消除了审计署特派员的误解。11 月份，我们又和计划财务部一起测算最后3 家联社票据兑付缺口， 在
15、专项资金的分配上再次倾斜，至此，全市所有行社都达到了票据兑付条件。四、转变观念，勤政务实，努力夯实风险管理基础。（一）转变传统观念，强化风险意识。风险管理部的成立是对原信贷管理处职责的进一步扩充，为了适应管理的需要， 我部及时转变了传统观念，按照银监部门提出的“风险为本、资本约束”和“准确分类提足拨备做实利润资本充足率达标”的监管要求， 树立了“审慎经营、质量立社”的经营理念，按照“以防为主、清防并重”的原则，从思想上强化了风险意识， 把风险管理作为系统工程来实施，认真履职尽责，努力构建风险防范的“三道防线”。（二）实行咨询贷款档案归口统一管理。今年以来，按档案规范化管理要求，从前台移交资料时
16、就开始着手解决档案“散、乱”的问题，做到一户一档，移交一户办理一次交接手续，从形式上逐步避免了过去移交不清， 责任不明问题。 对所有承办人的咨询贷款资料进行归口管理，从根本上改变了过去报咨询贷款档案分别由各承办人保管的“一盘散沙”局面，杜绝了资料遗失的现象，摒弃了手工登记的原始做法。（三）初步建立档案的电子化管理内容。一是对历年信贷咨询贷款档案目录建立了电子文档， 二是将历年信贷管理文件收集整理，归入了电子文档。这样既方便了查阅，大大提高了查阅文件的效率，又实现了资源共享 ,初步实现了档案资料的电子化管理。（四）按照“集中保管、查阅方便”的原则，逐步规范信贷档案管理。将文书档案按发文件单位、各行社、文件内容分成三类，实行标准管理，初步解决了贷款档案管理不规范的问题。将正式文件进行部门分类，实行“一户一档” 。为了查阅方便，将所有资料按类别进行了分类，
